我是小琦，努力中
大家好，
这里是全力上岸的小琦，我在山西太原。
投资奶茶店、玩具产品开发、再加上以贷养贷总共负债80w，有3年的逾期经历。
我目前持证上岗，是一名高级债务规划师。
那咋办：
信用贷能不逾期就别逾期，逾期了也怼住早点还完。还不起账单或者本金的，3个月以上有起诉风险，早点与银行沟通。
放款方名字中带XX城市的，就是地方性的商业银行。这些银行呢有自主权，说白了就是针对商业银行信用卡的管理条例，在它们这儿不一定能完全行得通。
拿信用卡举例，都是欠9千，浦发银行能谈到36期以上，地方性的商业银行就不一定了。因为我有个客户是重度抑郁症，欠了北京银行9千多，想协商二次分期，走了部分调解、投诉渠道，结果还是咬死不给分期，说不符合分期条件。只能后续全渠道走一遍，看看到底能不能分了。
当然也不是所有的地方银行政策都不好，得具体看。目前上海银行、晋商银行信用卡的分期政策就不错，其他的遇到了再具体问吧。
有句话是这么说的，你欠商业性银行的钱还不上，他们是生意亏了。你欠了国有银行的钱则不一样，因为你欠的是国家的钱。
都知道四大金刚（中行、农行、工行、建行）还有交通、邮储、农商行协商难，哪难？主要是减免难，协商条件也比较苛刻。你像邮储就是，逾期短了很难二次分期，一般是3、4个月好谈一些，但在逾期期间所产生的所有利息、罚息都是0减免。
有人会说，不给减免就不还了。现在不是不给减免的问题，是你不分期后面的罚息也在涨。只有分期了，罚息才能停，不过这些行都是带息分期，最高的是中行年化5%的利息，其他的月息大部分在千分之4左右。
小琦的碎碎念
我的80w负债到这个月还有将近42.5万，我已经很努力了。可是我的收入并不稳定，不知道什么时候才能还清上岸。
所以虽然我看起来清楚很多政策、协商技巧、沟通渠道，可是在我面临好的政策的时候没有钱依然无能为力。
另外，还有一些福利：
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