风险管理(Risk Management)

职场   2024-10-31 14:28   澳大利亚  

Risk Management
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因为它有着金融和建模相结合的特质
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主要职能


风险管理(Risk Management)包括理解、分析和解决风险,以确保组织能够实现其目标。因此,风险管理与相应组织的所属行业以及业务复杂性成比例。风险管理涉及的行业相当多,包括银行和保险、物流和基础设施、航空、建筑、公共卫生、国际发展等等。

单说在金融领域,风险管理是识别、分析和接受或减轻投资决策中不确定性的过程。从本质上讲,风险管理发生在投资者(Investor)或基金经理(Fund Manager)分析并试图量化投资损失的可能性时,然后根据他的投资目标和风险承受能力采取适当的行动(或不作为)。

比如说2007年经济大萧条的次级抵押贷款危机就源于糟糕的风险管理决策。从那之后,风险管理作为一项职业开始逐渐获得人们的重视。

典型的风险管理有以下四类:


企业风险管理


属于战略方面的管理,主要业务是检查对企业产生负面影响的潜在风险。可能出现风险的方面包括资源、产品和服务或企业运营所处的市场环境。


运营风险管理


属于业务框架,虽然各个企业的主营业务范围不尽相同,但是每个企业都存在由于业务功能的执行而产生的运营风险,企业需要评估这些风险并制定计划以应对风险的影响。


金融风险管理


属于金融框架,主要业务包括使用各种金融工具将市场风险和信用风险最小化。金融风险管理人员还处理与外汇、流动性、通货膨胀、不支付客户和增加利率相关的其他风险。


市场风险管理


一般来说,市场风险管理属于Risk Management中最重要的一环。市场当中存在各种各样的风险。企业需要对其进行适当评估并发展其能力。例如利率风险,股权风险,商品风险和货币风险。

除此之外,常见的风险管理还有:信用风险管理(Credit Risk Management)、定量风险管理(Quantitative Risk Management)、银行风险管理(BankRisk Management)、IT风险管理(IT RiskManagement)等。

一般情况下,风险管理策略和流程包括以下几个板块:
  • 风险识别(Risk Identification)
  • 风险分析(Risk Analysis)
  • 风险评估(Risk Assessment)
  • 风险缓解(Risk Mitigation)
  • 风险监测(Risk Monitoring)

公司在确定具体风险并实施风险管理流程后,可以针对不同类型的风险采取不同的策略:
  • 风险规避(Risk Avoidance)
  • 降低风险(Risk Reduction)
  • 风险分担(Risk Sharing)
  • 风险保留(Risk Retaining)

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行业展望


薪资


  • EntryLevel:$59K
  • SeniorLevel: $115K


前景


在风险管理体系的职业发展一般分为2个阶段:

早期阶段
  • Risk Analyst
  • Insurance Analyst
  • Loss Control Representative
  • Risk Consultant

资深阶段
  • Risk Manager

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招聘要求



学术背景

         
  • 学历:本科及以上
  • 专业:风险管理、经济学、会计、金融等相关专业


证书


  • Risk Management上岗可能会需要专业证书支撑,如金融风险管理师(FRM)


软技能


  • 分析技能
  • 数学技能
  • 沟通能力
  • 注重细节
  • 领导力
  • ……

下图是UBS - Business Risk Management岗位招聘信息:


由上图信息可以看出,风险管理岗位不仅要求应聘者具有丰富的专业知识,还需要极强的沟通能力等软技能。此外,公司会更偏向招聘具有2段及以上金融领域相关实习经验的应聘者。

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就职的公司


根据美国劳工统计局(U.S. Bureau ofLabor Statistics)公布的数据,2016年美国风险管理工作人员主要从事于以下五个行业:

  • 金融和保险 - 29%
    美国国际集团(AIG)
    安联(Allianz)
    怡安保险(Aon)
    法国安盛(AXA)
  • 专业、科学和技术服务- 12%
  • 公司和企业管理 - 11%
  • 政府 - 7%
  • 制造业 - 7%

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