不花一分钱，只要动动手指
就能立马还清信用卡欠款？
面对这样的“好事”
家住云阳县的张某就没有抵御住诱惑
他通过操作一APP软件
不仅每月按时“还清”了银行贷款
还推荐亲友下载获得返利
并在不具备资金结算经营许可的情况下
通过该APP进行信用卡用户套现、花呗代还款业务
不断发展下线，触碰到了法律的红线
近期
经县检察院提起公诉
县法院以非法经营罪判处被告人张某有期徒刑三年
缓刑三年，并处罚金六万四千元
案件回顾
事情还要从2020年8月说起
张某与朋友聚会时得知有一款手机APP
办理套现、代还信用卡等业务
于是便抱着试一试的心态进行了下载
在完成注册后，张某按照提示
完成了绑卡、额度偿还等操作
不一会儿
原本仅有600余元额度的信用卡
在经过几次转进转出的程序后
就显示已完成本月还款
正在张某又惊又喜之时
APP里又弹出了一则广告
“只需313元就可以成为会员，
拉人成功即可申请佣金。”
看着眼前充满诱惑力的文字
张某顿觉找到了“生财之道”
他没有丝毫犹豫，立马花钱成为VIP会员
随后，他便将自己的专属优惠链接
通过微信向亲戚朋友进行推广
待他人点入链接后，会自动成为张某的下线
平台将依据会员的操作情况以及套现金额
按照每万元提成5元的比例
向他们支付佣金报酬
这款非法手机App
很快便引起了公安机关的注意
2023年7月20日
重庆市公安局将线索移交至县公安局
2023年10月30日，张某被公安机关抓获归案
2024年2月18日
该案被移送至县检察院审查起诉
承办检察官经审查发现
所谓“不花一分钱就能一键清贷款”并非真实情况
用户使用该款APP申请代还后
APP中的特有程序会将信用卡当月欠费金额
分成若干小额还款计划
随后自动刷出信用卡里的剩余额度
在扣除相应手续费后返还至用户信用卡
这一系列操作不但不会减少使用人的欠款数额
反而会使欠款数额逐月递增
在实施犯罪的3年多时间里
张某利用银行对信用卡持有人还款政策的漏洞
开始肆意发展下线
但由于APP推广方式的多样性
公安机关提交的证据中
无法明确三级下线的具体人数
但非法所得金额却相对固定
办案组对公安机关提交的证据中进行整合
发现张某作案期间名下共绑定了5张银行卡
其中一张银行卡会不定时地收到钱款
且款项金额与供述中每交易1万元返还佣金5元相符合
这些卡很有可能就是犯罪嫌疑人绑定的专属“佣金卡”
2024年6月
办案组便以此为“突破口”
多次调取张某“佣金卡”的进账记录
通过逐一分析比对
最终确定张某下线在该款手机APP内
进行信用卡套现、花呗还款共计12107585.46元
非法获利63952余元
8月29日
县检察院以非法经营罪对犯罪嫌疑人张某提起公诉
9月30日县法院依法作出上述判决
其余涉案人员仍在进一步侦查中
2024年10月15日
针对办案中发现的第三方支付
和信用卡支付监管漏洞
县检察院及时向辖区各大信用卡发卡银行
制发《风险提示函》3份
接下来
县检察院将按照“检察护企”专项行动要求
进一步强化对银行等金融机构的行业治理
推动企业完善反诈监控体系、弥补运营管理漏洞
加强交易监控，维护金融市场健康稳定发展
温馨提醒
非法从事资金支付结算业务不但对个人信息和财产构成安全隐患，还会扰乱正常的金融管理秩序，给银行及相关金融机构带来信用风险、收益流失风险、坏账增加风险等，影响企业的健康发展。
责任编辑：徐锐
