【微头条】大数据“掘金”产业链 青岛金融业怎么干?

财富   2024-12-09 19:16   山东  

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“如果能给动物提供营养均衡、消化率高且‘色香味俱全’的饲料,其实动物不依靠激素也能长得很好。例如白羽鸡,三四十天就能出栏。”走进位于山东青岛的新希望六和饲料研究院,该院质检中心主任杨青告诉记者,充分挖掘饲料中的营养成分,使其被动物最大化吸收利用,不仅可以让动物健康成长,养殖者也可降低生产成本。

不仅如此,饲料是否长了霉菌,饲料原料有没有掺假……研究院的设备都能“火眼金睛”准确识别,帮助养殖户提高生产效率。科技赋能产业转型,不仅体现在生产技术不断提高,也体现在融资可得性持续提升。“农牧业中小微企业数量多,单笔融资金额小且大多缺乏抵押担保物,传统信贷模式难以满足他们的融资需求,供应链金融可以很好地发挥作用。”新希望六和供应链金融负责人孙庆河说。

本报记者 张佳琳/摄


供应链金融一头连着实体产业,另一头连着金融机构,成为破解中小微企业融资难题的一大“利器”。但由于涉及多个主体及环节,现阶段供应链金融的发展尚存堵点。风险控制难度较大、异地展业手续繁琐、产品同质化明显……对此,金融业该如何破局?日前,中国证券报记者跟随中国银行业协会前往山东青岛,了解当地以大数据“掘金”产业链的差异化竞争密码。



“慧”农更惠农


“以前,我们是用动物做实验,比如养一批鸡,给它们喂饲料,看看营养物质能被吸收多少、排出多少。这样做的成本较高,干扰因素有很多,假如动物不愿意吃或肠胃不舒服,就无法得到准确数据。”据杨青介绍,如今实验室的先进设备能够模拟动物的消化系统,准确测量动物对不同配方饲料的消化利用率,能够有效减少饲料浪费。

新希望六和饲料研究院质检中心人员正在做实验 本报记者 张佳琳/

购置设备少不了资金支持,农业的转型发展也同样需要金融赋能。正是敏锐观察到行业的融资难点,作为行业龙头,新希望六和致力于牵头做好供应链金融。目前,新希望六和拥有包括原料采购、饲料生产、良种繁育、现代养殖、食物加工、终端消费等在内的全产业链。

“开展供应链金融的意义在于降低上下游企业融资成本,进一步提升供应链竞争力。同时,以融资服务为切入点,促进上下游企业协同发展。”孙庆河说。

据农业银行青岛分行党委委员、副行长孙鹏介绍,2018年农业银行青岛分行联合新希望六和推出线上供应链金融产品“应收e贷”,主要面向新希望六和上游供应商群体,无需抵押担保,供应商凭借与新希望六和的订单或应收账款即可申贷,最高额度1000万元。

“该产品具有重信用、轻担保的特点,从发起申请到资金入账仅需几分钟,让小微企业足不出户就能借款还款,有效满足产业链上下游小微企业短贷、快贷的融资需求。”孙鹏向记者表示,截至9月末,农业银行青岛分行与新希望六和合作的“应收e贷”累计为800余户供应商放款6.4万余笔,金额超200亿元。


科技加持破解风控难题


不可否认,当前供应链金融发展尚存堵点。“供应链复杂多变,如何有效识别和控制风险是一大挑战。目前,供应链上下游企业之间、企业与金融机构之间存在着信息不对称,增加了风险评估难度。企业间数据共享意愿不足,也影响了风险评估的准确性。而且供应链金融业务模式与流程标准化程度还有待提升。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉记者。

创业40年来,海尔集团从一家资不抵债、濒临倒闭的小厂发展成为家喻户晓的民族品牌。“我行根据海尔集团各板块经营需求,对该集团旗下18家成员企业给予信贷支持。通过行内系统直连海尔鑫海汇平台,为产业链上企业提供融资、供应链票据贴现等金融服务。”北京银行青岛分行党委书记、行长徐炜表示。

据介绍,海尔鑫海汇平台是上海票交所批准接入的供应链平台之一,目前已搭建起包括供应链票据、鑫链、订单融资等在内的产品体系。其中,供应链票据产品为注册企业提供供应链票据的签发、承兑、背书、贴现等全线上、全流程“一站式”服务;鑫链产品基于区块链技术形成不可篡改的应收账款债权凭证,供应商可凭借该凭证获得依托核心企业信用的低成本融资。


“随时随地随意”成关键词


“‘随时随地随意’或许是做好供应链金融的关键词。”青岛地区某集团内部人士吴桐向记者坦言,开展供应链金融业务时,部分银行需要供应商开立该行账户,但银行的全国网点毕竟有限,很多供应商觉得麻烦就不做了。而且不少供应商对系统操作界面不熟悉,要是有银行专职人员定期来推广,效果就会好很多。

记者调研发现,将供应链金融场景化是青岛金融业实现差异化竞争的关键。

例如,青岛银行构建“数字供应链金融服务平台”,采用客户服务定制化、产品类别标准化、客户准入标准化、方案设计精准化、用户需求智能化、系统对接灵活化等创新做法,为客户提供全线上无接触、快捷高效的融资支持。

青岛农商银行公司金融部负责人表示,该行以政府、链主、链企、金融机构、技术公司、咨询机构六方合作模式,基于产业链上企业特定融资需求,将金融服务深度嵌入链上企业的生产、经营、结算、融资等环节,帮助中小微企业便捷获得融资。

来源:中国证券报








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