一、微粒贷
微粒贷是腾讯旗下微众银行推出的一款小额信用循环消费贷款产品，它的特点是无需抵押和担保，放款速度快，借款额度和利率根据用户的信用情况而定。
（一）开通方式
微粒贷采用官方邀请制，只有受邀用户才能在微信钱包中看到微粒贷入口。如果您在微信钱包中没有发现微粒贷图标，那么暂时无法主动申请开通。受邀用户通常在微信支付或手 Q 钱包的九宫格中会显示 “微粒贷借钱” 入口。
（二）借款流程
点击微粒贷入口进入微粒贷页面后，系统会自动显示您的可借额度。额度范围一般在 500 元至 30 万元之间，具体额度因人而异。
点击 “借钱” 按钮，输入您想要借款的金额，金额需在可借额度范围内。同时，您可以选择借款期限，微粒贷提供了 5 个月、10 个月、20 个月等多种期限选择，不同期限对应的还款计划和利息也有所不同。
选择收款银行卡，微粒贷支持绑定的储蓄卡作为收款账户。确认借款金额、期限和收款账户无误后，点击 “下一步”。
仔细阅读并同意《借款相关协议》，包括《个人借款合同》《征信授权书》等，这些协议明确了借款的相关条款、利息计算方式、还款方式以及逾期处理等重要信息。阅读完成后，点击 “确认借款”。
提交借款申请后，微粒贷会进行快速审核，一般情况下，几分钟内即可完成审核并放款。资金会直接打入您指定的收款银行卡中，到账后会有微信消息通知。
（三）利息与还款
微粒贷的利息按日计算，一般日利率在 0.02% - 0.05% 之间，具体利率根据用户的信用评估而定。例如，借款 1 万元，日利率为 0.03%，借款期限为 10 个月，则总利息 = 10000×0.03%× 借款天数（按每月 30 天计算，10 个月共 300 天） = 900 元。还款方式采用等额本金，每月还款金额 = （借款本金 ÷ 借款期数）+（借款本金 - 已归还借款本金累计额）× 日利率 × 当期天数。在还款方面，微粒贷支持自动还款和手动还款两种方式。自动还款需在约定还款日前确保还款银行卡内有足够余额，系统会在还款日当天自动扣除应还金额；手动还款则可在微粒贷借款页面点击 “提前还清借款” 或 “当期应还金额” 进行还款操作。
二、微信分付
微信分付是微信推出的一款信用支付产品，类似于支付宝的花呗，它可以让用户在消费时先使用额度付款，然后在规定的时间内还款。
（一）开通条件
微信分付的开通与用户的微信支付分密切相关，支付分越高，开通的可能性越大。同时，系统还会综合考虑用户的消费行为、信用记录等多方面因素。用户可以在微信钱包中查看自己的微信支付分，如果支付分达到一定标准，可能会收到微信分付的开通邀请。
（二）使用场景与额度
微信分付可用于支持微信支付的各类线上线下消费场景，如购物、餐饮、打车等。其额度根据用户的信用评估而定，一般在几百元至几万元不等。在使用时，用户在支付订单时选择 “微信分付” 作为支付方式，即可使用分付额度完成付款。
（三）还款规则
微信分付没有固定的还款日期，用户可以随时还款。还款时，系统会根据用户的使用天数计算利息，利息按日计算，日利率一般在 0.04% 左右。例如，使用微信分付消费 5000 元，使用了 10 天，日利率为 0.04%，则利息 = 5000×0.04%×10 = 20 元。如果用户选择分期还款，微信分付目前支持 3 期、6 期、12 期等分期方式，每期还款金额 = 本金 ÷ 分期数 + 本金 × 日利率 × 分期天数。需要注意的是，逾期还款会产生逾期费用，并且可能会影响用户的信用记录。
三、微信支付备用金
微信支付备用金是一款小额短期借款产品，旨在帮助用户应对突发的小额资金需求。
（一）开通与获取额度
部分用户在微信钱包中可以看到 “支付备用金” 入口。点击进入后，按照系统提示完成身份验证等操作，即可申请开通。开通后，用户可获得一定额度的备用金，一般额度为 200 元至 2000 元不等。
（二）借款与使用
当用户有资金需求时，在支付备用金页面点击 “取用” 按钮，输入借款金额（需在可用额度范围内），资金将实时到账至用户的微信零钱账户。借款可用于微信支付的各种场景，如购买商品、转账等。
（三）还款方式
微信支付备用金的借款期限较短，一般为 7 天。到期后，系统会自动从用户的微信零钱或绑定的银行卡中扣除借款本金和利息。利息相对较低，例如借款 500 元，7 天利息可能在 1 元左右。如果用户在借款期限内提前还款，不会收取额外费用。
四、向朋友借钱（微信转账借条功能）
除了上述金融产品外，微信还为用户提供了向朋友借钱的便捷方式，并通过转账借条功能保障双方的权益。
（一）操作步骤
打开微信，进入与好友的聊天界面，点击右下角的 “+” 号，选择 “转账”。
在转账金额栏输入借款金额，并点击 “添加转账说明”，在说明中注明借款用途、还款时间等信息，以便双方清楚借款详情。
输入转账金额和说明后，点击 “转账” 按钮，完成转账操作。此时，在聊天记录中会生成一笔转账记录，并且在转账记录下方会有 “查看借条” 的选项。
点击 “查看借条”，进入借条详情页面，双方可以进一步完善借条信息，如借款金额、借款时间、还款时间、利息约定（如有）等，并确认无误后点击 “打借条”。
借条生成后，双方都会收到微信消息提醒，并且借条信息会被保存在微信支付的 “钱包” - “账单” - “借条记录” 中，方便双方随时查看和管理。
（二）借条的法律效力
微信转账借条功能生成的借条具有一定的法律效力。根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规规定，电子借条在符合一定条件下可以作为合法的债权凭证。在使用微信转账借条功能时，双方的身份信息、借款金额、借款时间、还款时间等关键信息都有明确记录，这些信息可以作为证据在发生纠纷时维护双方的合法权益。但需要注意的是，为了确保借条的法律效力更强，建议在借款金额较大或涉及复杂借款关系时，双方可以签订纸质借条并进行公证等进一步的法律手续。
在使用微信借钱时，无论是选择微粒贷、微信分付、微信支付备用金还是向朋友借钱，都需要谨慎考虑自己的还款能力，避免逾期还款导致信用受损或产生额外费用。同时，要注意保护个人信息和资金安全，确保在正规、安全的环境下进行借款操作。
