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三年九万亿，不良资产大有可为

财富 2024-11-03 12:12 湖北

据银保监会官网近期发布“银行业保险业健全公司治理三年行动”总结，2020年至2022年，推动处置不良资产累计9.2万亿元。

据悉，2020年至2022年，中小银行不良贷款处置是风险出清关键。

来源丨资管风云综合中国经营报

据《中国经营报》记者统计，前述三年，中小银行（城商行+农商行+民营银行）的不良贷款余额，均占同年全部商业银行不良贷款余额比例的40%以上。

在这种情况下，监管推动AMC（资产管理公司）参与中小银行风险处置，将90天以上逾期资产等五类风险资产纳入AMC的收购范围。

同时，不良贷款转让试点于2021年建立后，2022年迎来扩容，成为银行不良资产处置新途径。

每年处置额度超3万亿元

据银保监会相关数据，2022年末银行业金融机构不良贷款率1.71%，全年累计处置不良资产3.1万亿元；

详细成交可见前文链接/点击：

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2021年，全年处置银行业不良资产3.13万亿元；2020年，处置额度为3.02万亿元。

这意味着，我国已连续三年每年处置银行业不良资产超“3万亿元”。

记者注意到，银保监会连续多年于年度工作会议提及不良资产处置工作：

2021年银保监会工作会议表示，要继续做好不良资产处置，加快推动高风险机构处置；

2022年银保监会工作会议表示，妥善应对不良资产反弹，持续推进中小金融机构兼并重组，支持加快不良资产处置；

2023年相关会议提及，要督促银行机构做实资产分类，加大不良资产处置力度。

银保监会数据还显示，自2017年以来，银行业累计处置不良资产超14万亿元，超过此前十余年处置额的总和。

在业内人士看来，不良贷款余额攀升或是近年来处置力度加大的原因之一。

记者统计银保监会相关数据发现，商业银行不良贷款余额从2012年开始逐年增加，2015年突破1万亿元；2018年突破2万亿元；

2020年末、2021年末、2022年末银行不良贷款余额分别为2.7万亿元、2.85亿元、2.98万亿元，已连续11年增长。

商业银行关注类贷款余额近年来同样呈现递增趋势，自2016年以来，商业银行关注类贷款余额维持在3万亿元以上。

截至2022年末，商业银行关注类贷款余额首次突破4万亿元，达到4.1万亿元。

华东地区某股份制银行人士表示，近年来随着经济增速放缓，部分企业利润减少，现金流趋紧，借款无法及时偿还。

而信用风险通过担保圈上下游蔓延，进一步导致商业银行不良贷款增多，信贷质量下降。同时，关注类贷款进一步下迁至不良贷款的概率增大。

他表示，目前，随着“去产能”“去杠杆”“严监管”等政策逐渐深化，加之受国际上复杂的政治经济因素及疫情影响。

不良贷款风险预计或将加速暴露，相应处置压力随之提升，但预计整体可控。

3月30日，中国华融召开2022年业绩发布会。总裁李子民表示，不良资产行业进入第三个10年发展历程，未来是一片蓝海。

不良资产收购处置方面，商业银行不良贷款仍处于高位，关注类贷款规模快速增加超过了不良贷款。另外，信托、证券等非银金融机构不良资产也在快速上升。

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