近年来，电信网络诈骗犯罪形势严峻，金融犯罪案件增多，各种作案手段层出不穷，黑灰产业链条相互勾结，严重威胁到人民群众的财产安全和合法权益。不法分子为了牟取非法利益，以“赚快钱”为由引诱他人主动提供银行卡帮助转移资金，许多行为人由于法律意识淡薄，为了赚取蝇头小利，在明知入账钱款可能是犯罪赃款的情况下，仍然提供自己的银行卡，甚至配合对方进行刷脸认证、转账取现。检察官在此郑重提示：在电信网络诈骗犯罪中，提供银行卡并协助转移赃款的行为，是诈骗分子实现犯罪目的的重要一环，这种行为可能触犯刑法，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。我们以一起案例来为您直观展示“帮忙取现背后隐藏的致命陷阱”！
2023年3月，王某某添加某兼职群微信好友。3月14日，王某某按照微信好友的指示携带身份证件和1张银行卡到达指定地点并入住宾馆。3月15日，王某某再次按照对方要求到达指定地点，配合到某银行ATM机验卡，确认银行卡可以正常使用，并将身份证件和银行卡交予对方。王某某通过手机银行查到其银行卡内转入5万元后，对方持王某某银行卡至某银行ATM机上取款5000元，因系统维护无法继续取钱。王某某配合对方到银行柜台帮助取款，在等待取款过程中，对方告知王某某警察要来，让其快速离开。王某某将身份证和银行卡留在银行柜台，跟随对方快速离开银行。王某某从中非法获利500余元。经查，王某某银行卡内转入款项系电信网络诈骗受害人资金。2023年4月，王某某被抓获归案。公安机关将涉案银行卡中的4.5万元冻结止付，王某某在审查起诉阶段自愿退赔5000元，并退缴其全部违法所得。
君子爱财，取之有道。犯罪分子会通过给“好处费”、办理贷款等名义，拉拢组织线下成员并引诱群众为其接收、转移、隐匿犯罪所得。殊不知，出售、出租本人银行卡，提供转账、“刷脸”等行为配合转移赃款的，客观上属于帮助上游犯罪分子逃避公安司法机关的追诉和打击。大家切勿贪图蝇头小利，买卖、出借、出租银行卡、电话卡甚至配合实施转账、套现、取现等行为，这些行为不仅会为自己或者他人的财产安全带来严重隐患，更可能成为电信诈骗犯罪团伙的帮凶，让自己坠入违法犯罪的深渊，面临刑事、行政处罚，缴纳远高于犯罪所得的罚金、罚款，还可能面临一系列金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒。
《中华人民共和国刑法》第三百一十二条 【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条 任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
对经设区的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。对上述认定和措施有异议的，可以提出申诉，有关部门应当建立健全申诉渠道、信用修复和救济制度。具体办法由国务院公安部门会同有关主管部门规定。
《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、刑法第一百九十一条、第三百一十二条规定的‘明知’，应当结合被告人的认知能力，接触他人犯罪所得及其收益的情况，犯罪所得及其收益的种类、数额，犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素进行认定。具有下列情形之一的，可以认定被告人明知系犯罪所得及其收益，但有证据证明确实不知道的除外：
（一）知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的；
（二）没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的；
（三）没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的；
（四）没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的；
（五）没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的；
（六）协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的
（七）其他可以认定行为人明知的情形。
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