丁克/不婚主义
嗨，大家好呀，我是TT酱^_^
这是我公众号的第318篇原创，也是我尝试日更的第47天，更是我坚持周更的第1167天。
最近写了：
接下来，我会按不同群体来分享保险配置思路。
这篇的主题是丁克/不婚主义应该怎么给自己买保险。
ps：大家如果想了解其他群体给自己配置保险的思路，欢迎在评论区留言。
丁克/不婚族最需要哪些保险？建议的配置顺序是？
● 丁克/不婚族最需要哪些保险？
上篇文章提到了成人保险最基础的是4➕2↓
保人的4个险种：
重疾险、医疗险、意外险、定期寿险
保钱的2个险种：
增额终身寿险、年金险
对于丁克/不婚族而言
TT酱认为这4➕2还是配齐比较好
不过，会更需要这3➕1↓
保人的3个险种：
重疾险、医疗险、意外险
保钱的2个险种：
年金险
● 建议的配置顺序是？
配置顺序参考下面这个巴菲特也在用的风险管理金字塔↓
如果你目前什么保险都没有，建议先从金字塔最底层的开始，再往上逐步买起。
对于丁克/不婚族来说，绝大部分人不会涉及所有性风险，但都一定会需要规避损失性风险和支出性风险。
那么，比较科学的顺序是：
先解决损失性风险
（疾病/身故/意外损失）
↓
再解决支出性风险
（养老等刚性开支）
也就是，先通过[重疾险、医疗险、意外险、定期寿险]规避损失性风险；
再通过[年金险、增额终身寿险]规避支出性风险。
保人的保险
这是最基础的
先附上一个小科普：🔗科普吧 | 一图了解四大基础保障类险种
接着，我们也通过下图来直观看看，保人的四大保险主要保什么↓
① 定期寿险
（定期）寿险保障的是：被保险人身故后，有一笔保险金给到家人，给他们提供一定的经济保障。
大白话来讲，就是，人嘎了，赔一笔钱给家人。
丁克/不婚族最主要的家人是父母。
所以，需不需要买这个险种，最主要是考虑，万一极端的情况，黑发人走在白发人前面，需不需要给他们留个保障。
ps：定期寿险通常是家庭经济责任越大的人，越需要购买。丁克/不婚族因为不涉及子女抚养，经济责任相对较小。
这里也给点参考给大家：
30岁男性，父母60岁
给自己买个定期保20年的寿险
保额选择100万
每年保费只要700左右
20年内如果有个万一
父母能拿到100万
平安顺遂的话
每年七百就打了个水漂
但是，这个钱
确实也真心希望它能打水漂
30岁女性的成本要更低
跟上述同样的配置
只要350左右
也就一两顿聚餐的钱
🔗 定期寿险，从这3款中选就可以了！（本篇推文更新于2024年11月，近期可以参考）
② 重疾险
重疾险保障的是：确诊合同约定的某种病或达到某种疾病/残疾状态后，保险公司直接赔一笔钱。
主要用于弥补重大疾病造成的经济损失，比如患病后无法正常工作造成的收入中断。
健康风险几乎是每个人都最担心的问题。
不管是丁克/不婚族，还是已婚已育，趁早给自己买好重疾险都很重要。
因为重疾险的购买有健康门槛，保费也跟年龄强挂钩，年纪越大，每年固定要交的保费越高。
最好趁着相对比较健康和年轻的时候就配置好。
拖到后面有身体问题出现、想买重疾险了，要么很被动，能选择的产品很少；要么很悲伤，直接被拒保了。
TT酱写过一篇很详细的给自己买重疾险的思路，建议看看↓
③ 医疗险
医疗险保障的是：在约定的医疗机构里因为住院所产生的医疗费用、在达到约定免赔额之后，进行对应比例的报销。
医疗险是每个人最最最基础的保险，“便宜大碗”，性价比高。
建议在有医保的基础上，给自己和父母补充好医疗险，这是刚需。
医疗险的挑选逻辑，可以参考下↓
意外险保障的是：意外身故/伤残赔钱，意外门诊/住院报销医疗费。
小到猫抓狗咬，大到车祸身故，都属于意外险的赔付范畴。
意外险是理赔率最高的一个险种，因为小磕小碰这种去看门诊也能报销。
意外险也是最便宜的一个险种，成人三百左右就能买到不错的保障，性价比很高。
给丁克/不婚族挑选意外险时一些建议：
残疾/身故保额最好100万起；
意外医疗责任一定要有，0免赔额➕不限社保范围更好；
报销比例越高越好，好的报销比例能在90%～100%；
留意免责条款（免责条款指的是保险公司哪些情况不赔付），哪些可赔哪些不赔要清楚。
保钱的保险
养老是硬核刚需问题
对于丁克/不婚族而言，养老是硬核刚需问题。
老年时期最大的风险是没钱，又没人能养老。所以一定一定一定要有养老保险。
储备养老金，我们可以借助增额终身寿险和年金险这两种储蓄险。
那么，增额寿和养老金又有什么区别呢？
● 增额终身寿：灵活
缴费期满后，现金价值（账户里的钱）通过减保功能支取。
● 年金险：固定
到了返还的时间，风雨不动固定返钱。重在打造无脑式被动收，创造源源不断的现金流。
生动点来讲：
年金险：像养鸡，乖乖下蛋，让我们退休后一直有蛋吃饿不死（安心😌）；
增额寿：像养猪，养的越久猪越肥，让我们退休后想加餐时就加餐（快乐✌️）
不管是增额寿，还是年金险，TT酱都给自己买了不少。
对于丁克/不婚族而言，这两个险种蛮建议都上，但我会觉得年金险会更刚需。
因为以后没有子女来赡养，所以更需要提前为自己准备稳定的“被赡养费”，多给自己养几个叫“养老年金”的儿子😂
这是我年初写的：
今年8月底，我又养了第三胎这样的娃😂😂😂
总结
写在最后
买保险需要个案个议。
本文主要分享配置思路。
具体对应到什么保险产品来组合搭配，需要你跟专业的保险经纪人（比如说TT酱这样的）详细沟通下需求。
专业的事找专业的人，欢迎咨询～
微信：facaigirlTT
（添加请备注来意）
@TT酱吧
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而是在买保险里的那份从容与底气
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