前言
随着新能源车辆技术发展,电池成本渐降,整车售价不断下调。前几天特斯拉全系售价下调1.4万元。电车普及宣传后,身边买电车的人增多,其每公里用车成本低是人们选择的最大理由,油车一公里六七毛钱,电车仅一两毛钱。
然而现在令新能源车主最困惑的是保费太高了。
一款售价二十几万的新能源车,其保费能达到 7000 元,这和油车中的宝马 3 系、奔驰 C 级的保费处于同一水平。也就是说,二十几万的新能源车保费竟与三十几万的油车相当,着实是有点贵。如此一来,电车虽说节省了油费,可省下来的这些钱似乎都用来交保费了。那么同样都是车,为何油车和新能源车的保费会存在差异呢?这主要有以下几点原因。
首先是车辆价格的计算。
购买新能源车通常会有众多补贴,其中既有国家推行的补贴,也有厂家提供的补贴,总之购车价格会比指导价低不少。然而在投保时是依据补贴前车价来计算的,这就致使保费偏高。实际上油车也存在类似情况,购车时都会有诸多优惠,买车价格均低于指导价,但购买保险时不仅参考发票价格,指导价也是需要考量的因素之一。
其次,新能源车的维修成本通常较高。
新能源车常常会配备大量高科技的电子产品,例如各种各样的传感器以及各类智能模块。许多传感器都安置在前后保险杠处,哪怕是轻微的事故也可能会损害到它们,进而导致维修成本比起油车要高。
另外,新能源车的车身结构也增大了维修成本。一些新能源车采用一体化压铸工艺来制造车身部件,这种工艺提高了车身的强度和安全性,不过在出现碰撞等事故时,受损的部件可能需要整体替换,而不能像传统燃油车那样只更换局部的零部件,这也使得维修成本有所增加。对于油车,如果发生轻微事故,只需要对保险杠或者其他部位整整形,喷一下漆就行了,维修费用很低。
此外电池价格高也是一个考虑因素
电池是新能源车最核心的部件,也是最贵的部件。它安装在车辆的底部,受伤的可能性要更大。一旦需要更换,费用会非常高昂。电池受伤还有起火的风险,一旦起火,损失就会特别大,可能整车都得报废掉。而油车的动力系统是发动机和变速箱,它安装在车辆的中间部位。即使出现托底的情况,只会损坏油底壳,维修只更换油底壳就可以了,费用不算高。
最后,新能源车的出险率相对较高。
这是令很多人想不到的,同样是车,新能源车的出险率居然更高。从某大型保险公司的分析数据看,新能源车的出险率已达到25%以上,远远高于传统燃油车15%的比例,而且平均赔付金额也明显高于燃油车。具体为什么会出险高,原因不得而知。可能是驾驶员对新能源车的操作没有完全适应,操作不熟练而导致了事故发生。也可能是很多车主过于依赖车上的电子安全部件,由于部件技术发展还不成熟,容易出现故障,导致发生事故。还有一方面原因是由于维修费用贵而导致的。
油车发生小事故,维修费低,一般不愿走保险,自己花钱修,简单省事,不用走保险程序。新能源车维修贵,车主不愿自己花钱维修,轻微事故也报保险,导致新能源车整体出险率较高。
好消息是,新能源汽车保险监管机构对保费新规正在酝酿。从扩大新能源商业车险自主定价系数范围,针对网约车等高风险群体的新能源车险解决方案等方面,确定更人性化保费。多名专家提议,革新车险制度,对长期安全驾驶、未出险车主适当降低保费。随着新能源技术发展以及车主用车更成熟、理性,未来新能源车保费会逐渐合理。