当代打工人，在内卷和躺平间反复横跳。
嘴上说了一万句不想干了，月月全勤坚守在工作岗位上。
说白了，就是口袋不够鼓，还没存够退休钱。
日本有一位奇人，我们叫他节俭哥，也是上班上到想死，但又必须上班。
节俭哥大学毕业的时候，日本还处于“三十年的阴霾”，就业处于冰河期，很多人只能干没有保障的兼职，或者连工作都找不到，被迫成为“废宅”。
幸运的是，节俭哥被一所规模比较大的公司录取，坏消息是工作环境极其恶劣，霸凌压榨源源不断。
每天工作15个小时，还不能吃晚饭，几乎没有自己的时间。
他非常讨厌自己的工作，每天上班都怨气冲天，管自己的公司叫“黑心工厂”，但又不敢辞职，害怕找不到新工作。
于是，他下定决心奋力一搏，用20年的时间攒够退休金，早日加入FIRE（财务独立，提早退休）一族。他自己说，如果做不到的话，活着也没什么意义了。
为了实现这个目标，他开始极限存钱，因为害怕结婚花钱，原本的女朋友也分手了。
住在公司提供的公寓里，家具家电全靠捡，夏天冬天很少开空调，全靠自己身体硬扛；
吃饭也特别糊弄，米饭+调料是一顿饭，一袋面包就能吃几天，纯纯生命维持餐；
薅便利店积分、超市积分、以及上市公司给股东的福利，用来加餐。
用网友的话说，估计他这二十一年没有过一天好日子。
这样的日子，大多数人可能几天就觉得难熬放弃了，但他靠着惊人的意志力，坚持了20年。
万幸的是，长时间的极简生活下来，他的身体也比较健康，每年的体检结果都没什么大问题。
终于在今年1月份，节俭哥完成目标，攒够了1.35亿日元，按照当时的汇率大概是665万人民币。
二十年美梦终成真，不少网友也跟着高兴。在网上火了之后，他还出了一本书，分享自己的存钱心得。
完成目标之后，节俭哥也舍得花钱给自己加餐，偶尔也会下馆子，还斥巨资给自己买了微波炉，连带着看自己的同事也顺眼了很多，工作也不是那么令人窒息了。
拿着存款，节俭哥开始畅享自己的退休生活，然而还没过多久，他就开始焦虑。
1、日元贬值
从年初开始，日元汇率就开始下跌，4月底的时候，日元对人民币年内已贬值9%，1990年4月以来的34年内最低水平。
（来源：新浪财经）
辛辛苦苦攒的钱才开始享受，就缩水了，节俭哥快崩溃了。
他在社交媒体提到，如果日元贬值下去，就永远无法财务自由了。
这一轮贬值从2022年开始，起源于美联储疯狂加息，全球的热钱涌向美国，多种非美货币大幅度贬值。
虽然日元最近又涨回来了不少，但没有强有力的经济基本面支撑，日元汇率也会在波动中逐渐走弱。
在过去的几十年中，日元也是逐渐贬值的，如果按照21年前节俭哥开始攒钱时候的汇率算，亏得更多。
2、物价上涨
很多网友不懂节俭哥的焦虑，就说反正是在国内生活，又不出国，日元贬值就贬值了。
关键是物价也在涨。
节俭哥最开始的退休计划十分乐观，结果不少网友在评论区提醒，你是不是忘了算通胀了。
一算通胀，钱好像又不够了，太难了。
过去的几十年里，日本陷入长时间的通缩，虽然工资不怎么涨，但物价也没怎么涨。
当人长时间生活在这样的环境里，就会不自觉地用静态的方式去计算未来的生活。不少日本人会想着攒够多少钱就退休，节俭哥并不是特例。
结果疫情来了，大放水后，通胀席卷全球，日本也不能幸免。
日本核心CPI已经连续33个月同比上升，工资上涨赶不上物价上涨，工资去除通胀后还更少了。
生活成本越来越高，存款又是固定的，节俭哥感觉被生活狠狠背刺。
努力了那么多年，退休计划又生变数，确实挺让人破防的。提前退休真的那么难吗？
节俭哥非常厉害的一点是他的执行力，确定目标后，坚持20年不间断。
不过，日本的环境在发生变化，以前的那一套已经不适用了。
对于咱们吃瓜群众来说，应该意识到退休是每个人面临的最长期投资计划，不是一个简单的攒够多少钱就退休的问题。
比如，有些人打算退休就回家养花弄草，享受田园牧歌，有些人打算退休后周游世界，饱览异域风光，两种生活所需要的金钱支撑是大不相同的。
再说，绝大多数人也做不到和节俭哥那样生活，或者说，小巴也不倡导这种极其牺牲当下的方式去做，做好当下和未来的平衡，才是更适合普通人思路。
所以到头来咱们还是发现，退休生活真的需要科学规划，通胀水平，收入变化，长寿风险，社保养老金测算，等等因素都要考虑进去，算出养老金缺口。
经过科学的分析、测算，再结合自己的风险承受能力，分散配置全球资产，在不影响正常生活的前提下，一步一步达成自己的目标，并且定期检视，看看有没有动态调整的必要。
退休路径清晰明了、每一步都脚踏实地，才能真正抵抗退休焦虑。
【完·小巴PS】
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理财巴士发布时间 20240812
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