深化改革，金融向“实”——2024卓越竞争力金融论坛

创业 2024-12-10 20:55 北京

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。金融服务实体经济的高质量发展对于促进经济结构优化升级、实现可持续发展具有重要意义。在此背景下，探讨如何更好地发挥金融服务实体经济的作用，推动经济高质量发展，已成为金融界和实体经济领域共同关注的焦点。由中国经营报社举办的“2024卓越竞争力金融论坛”，将聚焦金融创新与实体经济的协同发展，数字科技如何为金融的高质量发展注入新动能，养老金融与养老服务的融合创新，“并购六条”下的资本市场机遇等热点话题，为促进我国金融业高质量发展贡献智慧和力量。

主办方致辞

季为民中国社会科学院工业经济研究所副所长

中国经营报社社长、总编辑

季为民表示，近年来，我国金融业发展很快，金融领域持续创新，金融体系复杂度与开放度也在不断地提升，这无疑对金融改革的加速提出了迫切的要求。

党的二十届三中全会围绕着进一步全面深化改革，推进中国式现代化作出了重要的战略部署，并明确提出，要健全促进实体经济与数字经济深度融合的制度。实体经济是经济社会发展的物质技术基础，建成社会主义现代化强国必须推动实体经济高质量发展，服务实体经济则是金融的天职，无论是全面整合产业资源，优化产业环境，激发产业活力，还是驱动、深化、创新这方面的动力，促进产业的转型，实现传统产业与新质生产力的深度融合，这些都离不开强有力的金融支持。

在这个过程中，我们需要以金融供给侧结构性改革为主线，来充分发挥金融在动员社会资源中的积极作用，从而为国家重大战略、重点领域和薄弱环节提供高质量的金融服务。这就要求我们全面把握各产业的发展态势，适时加大对产业转型升级的金融支持，促进企业的设备更新、工艺升级、数字赋能、管理创新，也提高传统产业的高端化、智能化、绿色化，以及其他的发展水平。这也要求我们要健全资本市场的功能，提高直接融资比重，强化科技创新，并鼓励耐心资本投资。

主题演讲

立足现实探寻保险机构养老服务之路

何六艺建信人寿副总裁

何六艺首先指出，如果金融不服务实体经济，没有底层资产的支撑，金融自身也无法做实，也会成为泡影。

他认为，对于养老这个话题来说，“金融向实”这个“实”可以说更是恰如其分。

第一，老龄化社会到来，养老问题已经成为无法回避的客观现实；第二，对于全社会的养老，虽然各行各业都做了很多探索和实践，但还是要继续寻找和突破真实的痛点；第三，对于保险行业来说，要从单纯的经济补偿走向最终的服务现实。

他强调，客户最终需要的是健康、快乐的老年，而不仅仅是一笔养老钱。“光有钱还不行，还要健康，快乐”。

何六艺表示，银发经济作为我国经济体系中不可或缺的一环，需要养老金融全面滋养，保险公司作为重要的市场参与主体，在养老领域发挥着十分重要的作用。

第一，养老储备还有很大的空间。一些养老调研显示，80%的人表示自己无明确养老退休规划。过去具备养老功能的传统储备型产品持续热销印证了保险产品在养老领域的巨大潜力，在低利率环境下这一优势更加凸显，这对保险机构来讲是机遇。保险公司还应该在产品设计、投资、信息披露、投后管理等多环节建立以客户和产品为导向的养老金融教育体系，带动全社会的养老储备意识。

第二，健康储备尚显不足。鉴于长寿时期大众将不满足于活得长，活得久，更希望过上有尊严，有品质的老年生活。目前我国健康管理资源还不够丰富。比如，康复专科医院数量仅占专科医院总量的8.1%，康复总床位仅占床位总量的2.9%，还需要更多的资本参与进来，推动其发展。

保险公司在养老服务领域具有天然的优势，可借助其保险资金优势和庞大的客户群体，整合行业资源，提供多样性健康管理服务，满足庞大老年群体健康管理需求。

第三，养老服务空间非常大。在日益加深的人口老龄化背景下，满足老年人精神文化需求是银发经济的崭新机遇。相关数据显示，目前全国各级各类老年大学将近8万所，在校学员共有1300万人，当前以老年文娱、养老旅居、老年教育为代表的新型银发产业在融资方面存在一定的困难，金融的逆周期调节作用有待进一步发挥。

主题演讲

多层次资本市场助力新质生产力

与“专精特新”企业发展

诸海滨开源证券北交所研究中心总经理

诸海滨认为，中国在服务创新型企业过程中，抓住了“专精特新”这个关键词，通过“百十万千”培育计划，已经初步出现了多层次服务体系。

其中，诸海滨判断，未来北交所可能将是多层次资本市场服务创新型、“专精特新”和“小巨人”企业，乃至新质生产力的主阵地。

此外，谈及这轮并购大潮的展开，诸海滨认为并购是“长坡厚雪”的赛道，未来十年可能会围绕新质生产力产业链产生新的优质公司。

主题演讲

数字科技赋能新质生产力

为金融高质量发展注入新动能

张峰中电金信企业数字化架构咨询部副总经理

张峰表示，目前大部分金融机构的数字化转型已经进入了深水区。整个金融行业如何运用好新质生产力来发展和提升高质量发展？这就需要建立生产力的思维，用生产力的思维来引领整个企业的数字化转型工程。具体来讲，可分为以下两点：

第一，生产要素形态方面，我们从传统的生产要素，比如土地、劳动力、资本、技术，逐步向新型生产要素——数据做相应的变迁。数据作为一个承载智能化、数字化、网络化的载体，同时又是新质生产力里非常重要的要素，是生产要素的创新性配置的载体，所以，发展以数据要素为核心的数字经济将成为未来新质生产力发展的主要驱动力。

第二，数字经济与实体经济的融合。在这个融合过程中，一方面，要让数字技术跟业务紧密融合。另一方面，要在技术上做革命性的突破，同时从生产要素的生产性配置上面做相应地提升，赋能数字中国的建设。

主题演讲

“并购六条”下的资本市场机遇

高峰中金公司投资银行部执行总经理

大并购时代下资本市场会有哪些新的机遇？

高峰表示，简单汇总如下：

1．涉及未上市企业的多元化选择。在过去，不管是PE投资机构，还是拟上市公司，多数还是选择自己来做IPO。但现在的方式会更加多元化，因为IPO的方式有相当的难度，在这种情况下，并购重组是一条非常重要的渠道。

2．围绕上市公司补链强链开展的产业并购。《关于深化上市公司并购重组市场改革的意见》给了非常多的政策，包括未盈利资产收购的政策以及对于审核效率各种绿色通道的开放。

3．新政带来新角度，就是传统行业的上市公司，可以通过外延并购，寻找自己的第二增长曲线，进行转型升级。

4．随着《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》与《关于深化上市公司并购重组市场改革的意见》的落地，A股上市公司跨境并购交易可能会越来越多，整体有利于企业走出去，增强整个A股市场上市公司的全球化布局和整体的国际竞争力。

圆桌对话

养老金融与养老服务的融合创新

罗苓宁中国光大银行零售与财富管理部副总经理

罗苓宁认为，进行养老金融的战略规划和布局，有最重要的两个参考因素，一个是市场需求，另一个要着眼于自身的资源禀赋。

此外，从养老金融的产品和服务供给这两个方面来说，罗苓宁认为要结合养老客群的特征：生理特征、经济特征、社会特征。同时，也要深入和全面地去洞察他们的几类需求，比如财富需求、健康需求、精神需求，包括养老安排相关的需求，以此提供个性化、定制化，能够满足其多维需求的产品和供给方案。

陈桂斌广发银行总行财富管理与

私人银行部副总经理

陈桂斌表示，养老财富服务无论是第一支柱、第二支柱还是第三支柱，对银行来说，都希望能引入更多的增值机会给客户，让客户的财富能够得到增值，这样客户才能安心养老。

在具体的举措方面，监管有个人养老金的相关制度和办法，也对此做了细化。就广发银行而言，养老金占据很重要的位置。同时，广发银行在产品规划、产品管理方面都做了制度性保障，努力让养老金融从一开始就有比较稳健的发展基础。

肖萍德华安顾人寿总经理助理

首席信息官、首席运营官

在肖萍看来，银行、保险、基金，它们产品的特点是非常不同的。

银行存款产品和保险产品都是保底的，但是银行存款周期可能比较短，保险资金周期会很长；银行的流动性特别好，保险中储蓄类产品和保障类产品前期的现金价值比较低，但中长期收益、稳定收益和保障方面是没有其他产品可以匹敌的。基金方面，不管是老年人还是年轻人，如果能够抓住市场上的一些热点板块或者题材、机会，就可以获得超额的收益。

肖萍强调，只有每一个产品发挥出自己行业的特性，才能帮助老年人构筑一个好的养老金融的组合。

李明明华泰人寿副总经理、首席市场官

在李明明看来，养老客群分为新中年、新盛年和新高龄。新中年就是40—60岁的人群，面临父母养老的问题，也处于为自己未来做考量的阶段；新盛年是指刚刚退休、60—75岁的人群，这部分人群目前来讲是处于人生当中最高光的时候；新高龄就是75岁以上的人群，指向的是护理焦虑。

因此，李明明认为，未来将会随着不同的年龄阶段、不同的需求变化，根据客群的具体需求来进行相应的迭代升级，不断地根据市场变化做相应产品的品类和服务补齐。

谭超国华人寿康养事业部总经理

谭超表示，对于银发族来说，其实他们也存在一个很长的生命周期。他们有相对有活力的阶段，也有可能需要人照护的阶段，未来还可能会有认知障碍的阶段。不同阶段的银发族，需求也不同，企业要解决客户多元化的需求，一定要匹配相应的产品。

值得注意的是，对于大笔类型的财富管理资金，老年人客户群体中，有人是希望来支付这样的资金的。比如此前养老行业里经常有交大额会员费的情况，现在监管部门已经在严控这一类型的支付方式。但老人其实也有理财的需求，对此，相关行业应设计相应的财富管理类产品来解决他们的问题。

胡兵华夏基金养老金业务总监

谈到拥抱科技信息技术，助力养老金融高质量发展，胡兵作了以下分享：

1．基于海量数据挖掘客户真实的养老需求，并对客户进行精准“画像”，有针对性地提供符合他个人风格偏好的养老金融产品。

2．利用人工智能，包括人脸识别、视频认证等新技术，能够让养老金融服务提质增效。

3．利用机器学习，包括智能化的手段，实现客户的挖掘、产品的触达以及渠道的引流。

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