之前写过一篇如何在美国购买医疗保险，发现不少朋友对美国政府医疗保险计划红蓝卡 (Medicare) 和白卡 (Medicaid) 有疑惑，在此就我个人的了解，还有帮家父申办的经验进一步介绍这两项政府计划以供参考。
注：再次声明我不是专业的保险经纪也不是政府社工人员，实际情况可能依个人情形和各地机关办事规程而有所不同。如果有更多关于2025年健保（医疗保险）的疑问，不论是针对购买一般医疗保险，还是政府公家的医疗保险计划红蓝卡 (Medicare) 和白卡 (Medicaid) 有疑惑，都请向专人做咨询。
基本介绍：美国红蓝卡 Medicare vs. 美国白卡 Medicaid
http://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/Pages/DoYouQualifyForMedi-Cal.aspx
深入介绍：加州医疗白卡 Medi-Cal
加州的医疗白卡 Medi-Cal 是医疗补助计划（2014年起也可以看牙齿），主要对象是低收入户，如果要帮新移民父母申请保险可以考虑白卡是否合资格，需要审查收入与资产等。注意：各州的白卡申请条件和资格都不同，本篇仅以加州白卡 Medi-Cal 为例，外州请各自上州政府相关单位查找。
医疗白卡其实有分不同的种类，只要符合其中一个种类都可以提出申请。
最常见的加州白卡 Medi-Cal 种类与申请条件如下：
（一）收入限制，针对19-64岁的申请人：家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下（详细金额看这里(http://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/Pages/DoYouQualifyForMedi-Cal.aspx)）
（二）资产限制，针对65岁以上的老人、盲人或身障人士：2024年1月1日起，针对65岁以上的老人、盲人或身障人士的资产限制已被彻底解除，申请时也无需再申报资产相关信息。
（三）其他：SSI（社安补助金）受益人、怀孕妇女、残疾人士、安养院住户、乳癌或子宫颈癌罹癌确诊等，可以看这里确认其他白卡种类👇🏻
https://ca.db101.org/ca/programs/health_coverage/medi_cal/program2a.htm
＊如果符合以上这些基本条件，申请人就可以享受100％的医疗福利，也就是看病住院拿药都免钱＊
＊更多加州白卡 Medi-Cal 规定与资产限制请见：Medi-Cal Assets Limitations(https://www.dhcs.ca.gov/Get-Medi-Cal/Pages/asset-limits.aspx)
加州白卡 Medi-Cal 申请时间：
Medi-Cal 随时都可以申请，如果不确定是否符合资格的话，先抓紧 Covered California 的 Open Enrollment 时间（每年十一月到一月）注册填妥个人数据，平台系统会反馈告知你可能符合 Medi-Cal 资格，或者也可找保险经纪咨询。
（更多关于 Covered California 的介绍，可以参考这篇《美国购买个人医疗保险指南攻略》）
加州白卡 Medi-Cal 申请步骤：
可以上网(http://www.coveredca.com/)，邮寄，或是预约 County 社福机构。这步骤仅为填数据提交申请，由官方审核资格。如果审核通过，County 会进一步书面通知或电话联系索取更多证明数据。之后就会收到审核结果，若通过则会拿到白卡（BIC, Benefits Identification Card），整个过程耗时约一个月左右。
白卡长这样
选择计划：
审核通过收到 BIC 的这段时间，暂时是以 FFS（先付钱再申请 claim）形式来看病，不久后会收到一份简章数据要你选择保险计划，通常都是 HMO（比如说 San Bernardino County 就有 IEHP 和 Molina Healthcare 两个选择，有些 County 可能没得让你选），因此要选 PCP（Primary Care Physician，家庭医生）。可上网查一下这些保险计划的评价。需在30天内回复选择结果，否则 County 就随便帮你选一个。
拿到新的白卡之后，上头会有保险计划和 PCP 的名字，然后又会收到另一张从保险计划公司寄来的保险卡。约诊时记得确认询问诊所是否收白卡（有些诊所不收白卡），赴诊时带上白卡和保险计划卡就可以了。
深入介绍：联邦红蓝卡 Medicare
红蓝卡其实和一般外头的医疗保险内容差不多，也需要负担自付额 (deductible) 和共同负担额(coinsurance)。计划又分为四部分，较常被使用与讨论的是政府负责承保的 Part A 和 Part B：
Part A 医院保险：覆盖项目包含住院、疗养院机构、 Lab Tests 检验、手术等等。如果本人或配偶在美国拥有40个工作季点（working credits，一个季节一点），差不多是工作满十年且期间都有缴 Medicare taxes 的前提下，这部分的月费就免付，否则可能必须负担最高可达$500+的月费。值得注意的是，Part A 不一定要买，但如果要买 Part A 的话则一定也得要买 Part B。
Part B 医疗保险：覆盖项目包含看诊医疗服务等等。无论 Part A 是否免付，或是否有任何工作季点，每位红蓝卡受益人都要缴这部分的月费，2025年调整到$185/月。但若前两个报税年度的年收入超过一定金额则保费越高，比如报税收入若在50万以上，则每月 Part B 保费要缴到$500+。值得一提的是，Part B 不一定要公民或绿卡才能申请购买，65岁以上合法入境并至少已经在美国居住五年的非公民 (lawfully admitted noncitizen, who has lived in The United States for at least five years) 就可以申请购买，也不强迫购买 Part A。
Medigap 医疗补充保险：Medicare 的上面两项内核部分已经承保了大部分，但还是有些医疗保健服务和医疗用品不在保险范围之内，所以 Medicare 再加码一项 Medigap 保单政策，由 Medicare 认证过的私人公司出售，可帮助支付原本 Medicare 没有承保的费用部分，如 Copayments 共付额，Coinsurance 共同保险，和 Deductibles 自付额。
Part C 医疗高端计划 (Medicare Advantage Plan)：因为前两部分光负担80%的费用，剩下的20%需要再买一个补充保险（Medigap），又要额外加购 Part D，月付额实在太高，Part C 就提供了另一个费用低廉的选择。Part C 内合格的医疗计划一定包含 Part A 和 Part B 的医疗福利，有些可能还包含Part D。
很复杂吧，图解一下比较好懂：
图片来自网络：Part A+Part B+Part D 与 Part C的比较
Part D 处方药计划：这部分由政府外包给外头的私人保险公司，选择的时候注意一下是否有给付自己的常用药。除了月费，不管是学名药 (generic) 还是原厂药 (brand name) 都需要另外负担一笔几块钱的copayment。以上看出红蓝卡的两种基本方案为 Part A + Part B + Part D 与 Part C，虽然从上图中看出后者计划较便宜，但其实 Part C 限制很多，而且给付范围可能比前者要小，还是要看个人需求来决定最适合的搭配。
更具体的几个 Part 比较可参考该网页👇🏻
https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs
红蓝卡 Medicare 申请时间：
在满65岁之前约两三个月（年满64岁9个月），政府就会邮寄退休金福利和 Medicare 的相关申请简章，最迟必须在满65岁后的三个月内申请好，即使不想参加也要回复，否则会受罚。如果在首次开放申请的时间内没有注册 Part B，则只能等到之后每年 1/1-3/31 这段叫做 "General Enrollment Period" 的时间内注册。
红蓝卡 Medicare 申请步骤：
打电话（好像还可以上网https://www.ssa.gov/medicare/apply.html申请）或预约到当地社安局办理，有需要的话可以要求提供翻译，也可以让家人陪同办理。需要准备社安卡、ID、出生纸（or 公民纸 o r有效护照）。过程很简单，填完表格然后由社安局人员大致讲解完之后就完成了，在过去基本上约两个礼拜内就会收到红蓝卡（视个人选择可能还有处方药计划卡与其他简章）。但目前因为疫情因素，整体作业时间或有可能会延长。
红蓝卡长这样
红蓝卡 Medicare 生效时间：
和办理的时间有关，如果是在满65岁前三个月内办理，则在生日当月生效；如果是在满65岁当月办理，则在生日月份后一个月生效；如果是生日月份过后办理，则又要延迟至两三个月后才生效。
注：若符合社安补助金资格（SSI，针对低收入低资产的老人补助金），除了红蓝卡外也自动符合白卡喔。
更多红蓝卡介绍👇🏻
https://www.medicare.gov/publications/10050-Medicare-and-You.pdf
同时拥有红蓝卡和白卡
红蓝卡和白卡是独立的医疗保险计划，都有给付看病住院拿药等医疗服务（品质就不详细比较了）。但如果同时符合两种资格（dual eligibles/Medi-Medis），比如说65岁以上的低收入/低资产户，就能够同时参加两种保险计划，两种保险有些细节部分会交互影响，不过大概的理解就是红蓝卡需要缴纳的月费，由白卡来负担。
看诊时把两张卡一并带上就行了。医疗/药物费用主要由红蓝卡 Medicare 负担，白卡 Medi-Cal 则是负担差额与任何其他 out-of-pocket 的费用。
Q：红蓝卡和白卡哪个比较好用？
接受红蓝卡的医生比较多，但有些医疗服务并不给付，像是长期照护、牙齿等；此时白卡可负担这笔额外费用。简单来说，同时拥有两张卡就不用担心庞大的医疗费用了啊！
（但我们这种中产阶级想都别想了呜呜）
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