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作者 | 雅宁
香港保险，已经成为内地中高净值家庭规划养老的重要选择。
最近，我们遇到了一位四十多岁的客户朋友，她正在为自己和先生提前规划养老，主要有两个需求：按照国际标准，如果退休后的收入能够达到退休前的70%，基本上可以维持生活水平不明显下降。然而2000年以后，我国的养老金替代率一路下行，目前大概在40%左右。这意味着，如果退休前每月工资1万元，那么退休后每个月只能拿到4000元。而对于客户这样的高收入群体，退休后的收入落差还会更大。客户的一位朋友，退休后的收入比退休前直接少了个零。如果客户和先生将来只能拿几千块退休金，是完全覆盖不了现在每月大几万的开销的，将来的养老生活质量会大幅下降。因此，客户想尽早准备一份现金流，补充以后的养老开支。客户和先生只有一个孩子，她说，到自己七老八十需要人照顾时，孩子也才四五十岁，还没退休，要忙自己的事业和照顾小家庭，大概率分不了多少时间和精力来照顾自己。而照顾老人有多艰辛，客户作为过来人深有体会。因此，客户不希望自己将来成为孩子的负累。住进养老社区，自己可以得到专业的照护，孩子的生活也能轻松许多。父母对子女的爱就是这样，不管到了什么年纪，都会为子女考虑。此前有新闻报道，八十多岁的重庆前首富尹明善住进了养老院。这样一位儿女双全、身家百亿的富豪，要去养老院养老？这可颠覆了许多人的想象，因为不少人认为，老人到养老院养老，往往是因为子女不孝顺，那么真是如此吗？他说：“我儿女双全，房子也很大，有钱居家养老，什么都不愁。但80岁后，我慢慢改变了我的养老观念。“”首先，我不能‘养儿防老’，子女是养来爱的，生儿育女是我们爱的需要。我认为不能靠我的儿女养老，无论多大年纪，我都要爱我的子女，少给子女添麻烦，甚至不给他们添麻烦。”基于客户的这两个需求，我们为客户找到了一款香港的分红储蓄险，它不仅能为养老提供现金流，还能对接内地的养老社区。内地能对接养老社区的养老年金有很多，为什么要选择这款香港分红储蓄险呢？1、香港分红储蓄险的预期利益更高，而且随着年龄增长，保单里可提取的金额越多。85-99岁，每年可以提取的金额增加到7.5万美元。55岁正好可以退休了，从这一年起每年提取4.5万美元，折合约33万人民币，可以补充吃穿、旅行、保健的开支。70岁之后，每年再多提取1万美元，增加至6万美元，折合将近44万人民币，如果有就医的需求，可以负担一部分开销。85岁之后，到了需要人照顾衣食起居的时候，看病就医的情况可能也会增多。85岁之后，可提取的金额增加到7.5万美元，折合将近55万人民币，可以更多地减轻在护理、医疗开销上的养老压力。虽然客户买的是香港的保单，但因为养老社区和保险公司属于同一个集团，所以可以直接用香港保单里的钱去支付内地养老社区的费用。这样一来，就省去了自己兑换货币、跨境汇款的繁琐流程，非常方便。这家保险公司的养老社区网络遍布全国。截至目前，它在全国22个省46个市共有57家养老社区，比如北京、上海、广州、三亚、成都。文章开头提到的那位客户是广州的，她未来有机会选择位于番禺中心区的高品质康养社区居住，那里的居住条件和环境都非常优越。作为一家康养社区，它特别强调医疗与养老的结合，提供全程健康管理服务，入住后就享受定期健康巡检与专属健康档案管理。另外，社区周边设施完善，拥有成熟的商业区、公园，并且靠近多家医院，生活、娱乐、就医都非常方便。如果客户的孩子将来去了北京或上海工作安家，她也可以选择入住孩子所在城市的养老社区。最后，我简单介绍一下这款分红储蓄险背后的保险公司。它是一家央企，1929年在上海成立，是我国历史上持续经营历史最为悠久的保险品牌，也是唯一一家总部在香港的中央金融企业。想要进一步了解这款产品的朋友，欢迎扫码咨询。另外，我们制作了一份【香港保险实用手册】，欢迎免费领取。
