文章来源：Beta理财经理家园公众号
微信号：BetaFC 作者：贝塔数据
本文转载已获得原作者授权，文章观点仅代表作者观点，不代表本公众号立场，不构成投资建议。
10月21日，央行发布公告，1年期和5年期以上LPR均下调0.25%。这是今年以来LPR的第三次下降。对于有房贷的小伙伴，此时应该开始计算自己又能省下多少钱了吧。
01
LPR下降如何影响房贷？
LPR即贷款基础利率，其他的贷款利率都在这个基础上加减点生成。房贷期限一般较长，所以通常又以5年期以上LPR作为住房按揭贷款的定价基准。LPR下调了，自然会带动贷款利率水平的降低。
对于即将买房的朋友来说，无疑是直接就能受益的。而对于存量购房者来说，若房贷选择的是固定利率贷款，那么贷款的执行利率是不会受到此次5年期以上LPR下调的影响的；若房贷选择的是浮动利率贷款，那么实际的贷款利率会根据合同中约定的重定价周期，随LPR的变化而进行调整。
例如，你的重定价日是每年11月1日，那么本次10月LPR调整后，你的月供将在11月就会跟着调整。如果你的重定价日设定为每年1月1日，那么你要等到明年的1月1日，才会根据今年12月的LPR报价进行调整。
02
降三次后，再调整存量房贷，能省下多少钱？
今年以来，LPR已下调三次，合计下降了60个基点。
2月20日，1年期LPR维持不变，5年期以上LPR下降25个基点；
7月22日，1年期、5年期以上LPR均下降10个基点；
10月21日，1年期、5年期以上LPR均下降25个基点。
此外，各商业银行将于10月31日前统一批量调整存量房贷利率，平均约下降50个基点。对于有存量房贷一族，今年房贷利率降幅甚至可能超过1%！如此大的政策优惠力度下，我们究竟能省多少钱？
假设小刘是存量房贷借款人，借了商贷100万的房贷，30年期限，等额本息还款，重定价日为每年11月1日，目前房贷利率为4.2%，存量房贷利率最早于10月25日起批量调整为LPR-30BP。
那么，从11月起，政策调整后，小刘将节省多少钱，我们一起来看看：
第一步，基于10月31日商业银行调整后利率计算，小刘符合条件，新贷款利率为3.9%（4.2%-0.3%）；
第二步，基于11月1日重定价日LPR三次调整后利率计算，新贷款利率最终为3.3%（3.9%-0.6%）；
第三步，按照新贷款利率3.3%计算，每月月供减少约518元，30年总利息节省超18万元。
可见，LPR的大幅下调，实实在在给购房者减轻了财务负担，使购房者有更多可支配收入用于其他生活或投资，提高生活品质。
03
接下来LPR还会调整吗？
关于未来LPR的走势，目前市场和专家普遍认为，考虑到当前的经济形势和政策导向，短期内LPR进一步下调的空间有限，年内LPR报价或将维持稳定。
不过 ，不排除中长期内LPR仍然有进一步调整的可能。尤其是为了支持房地产市场企稳和经济增长，可能会综合使用降息、降准等货币政策工具。
因此，大家应密切关注这些动态，以便在利率调整中作出适当的财务决策。如果关于房贷有任何疑问，可以咨询身边的信贷经理。
本文转载已获得原作者授权，文章观点仅代表作者观点，不代表本公众号立场，不构成投资建议。
