在过去的十年当中，人民币汇率出现了明显的波动，自 2014 年的 6.12 起曲折上扬至当下的 7.12 ，这一变动彰显了中国货币市场的动态性调整以及国际经济环境所产生的深远作用。
然而，与此形成鲜明对照的是，美元兑港币的汇率却展现出一种相对平稳的状态，长期保持在 7.75 至 7.85 港元兑 1 美元的水平。这种平稳性不但展现了香港货币政策的稳健及有效，也突显了香港作为国际金融中心的独特地位。在全球经济处于波动的大背景下，香港保险市场凭借其稳健的红利回报以及独特的货币稳定性，变成了投资者心目中的避风港。今天会深入剖析这些原因，为您揭开香港保险市场的独特魅力与潜在价值。
ONE.香港的联系汇率制度 联系汇率制度属于一种货币制度，它通过把本币和另一特定外币的汇率固定下来，并严格依照既定的兑换比例进行运作，促使货币发行量随着外汇存储量联动。
在联系汇率制度的框架下，美元兑港币具备 7.75 - 7.85 的强方和弱方兑换保障。香港金管局借助自动利率调节机制以及履行兑换保证的坚定承诺，来维系港币汇率的平稳。当港币兑美元产生升值压力并触及 7.75 的汇率上限时，会触发强方保证，此时金管局就会向银行出售港币并买入美元；当港币兑美元出现贬值压力并触及 7.85 的汇率下限时，会触发弱方保证，金管局则会向银行买入港币并卖出美元。
香港之所以能够维持联系汇率制度，主要源于香港的经济体系与金融市场和美元的紧密关联。然而，香港的汇率制度并非一开始就这般稳定。早在 1982 年，香港所采用的是自由浮动汇率制度，那时的汇率是极不稳定的。为了让金融市场趋于稳定，香港于 1983 年开始推行联系汇率制度，当时的目的在于稳定汇率，遏制通货膨胀，并增进投资者对香港经济的信心。而且美元作为全球最为主要的储备货币和交易货币，香港身为国际金融中心，与美元挂钩有益于稳定自身的经济和金融市场，避免由于货币供应过量所引发的通货膨胀以及资本流动给香港经济带来的冲击，保持经济的稳定。同时还能够增强投资者对香港经济的信心，吸引外来资金。
自 1983 年联系汇率制度开始施行以来，港元汇率历经了 1987 年的全球股灾、1990 年的波斯湾战争、1992 年的欧洲汇率机制危机、1995 年的墨西哥货币危机、1997 年的亚洲金融风暴以及 2003 年的“非典”风波，却仍然能够保持稳定。
TWO.为何不与人民币挂钩 香港作为举世闻名的国际金融中心，这一地位为香港所施行的一系列金融制度奠定了基础。为了促进全球金融与贸易在此交融发展，香港推行了自由外汇流通的政策，如果与本国的主要货币挂钩，必然会阻碍货币的流通，进而对经济发展产生影响，具体主要体现在以下几个方面。1. 货币自由兑换的限制：虽然香港支持多种货币的自由兑换，但是在过去，人民币尚不能自由兑换，这种状况或许已随着时间推移和政策变化而有所好转，然而在某些特定的保险产品或者服务中，可能依然存在一些限制或者额外的兑换成本。
2. 汇率风险：鉴于人民币与港币（或者美元等其他结算货币）之间存在汇率波动，保险公司和投保人都需要承担一定程度的风险。为了规避这类风险，一些保险产品可能更倾向于运用相对稳定的货币进行结算。3. 法律和监管环境：香港和中国大陆有着不同的法律和监管环境，这或许会对保险产品的设计和销售产生影响。在某些情形下，为了遵循相关法律法规和监管要求，保险产品可能不会直接与人民币挂钩。
THREE.计价方式不同 香港作为国际金融中心，吸引了来自全球各地的投资者和保险公司。当下，香港各大公司的主流产品均为美元保单，还有少量港币保单，而人民币保单则极为稀少。造成这一局面的原因在于，香港的保单大多属于储蓄分红性质的基本保单，其投资市场面向全球，而美元是当下世界上流通最为广泛、最为便捷、最为稳定的货币。
同时，香港的保险业务主要面向国际市场，牵涉到跨境交易和国际合作。使用美元作为投保货币能够方便与其他国家和地区进行交易，降低货币兑换的成本和风险。而且美元具备国际支付的功能，不但币值相较于其他货币更为稳定，还兼具流动性，与黄金齐名。香港作为一个开放的经济体，和全球各地都有着紧密的贸易和投资联系。甚至我们可以这样认为，港币实质上就是美元的兑换券。
FOUR.港险高红利的原因 在当前美元降息的大背景下，全球资本市场处于活跃的态势，面向全球进行投资的香港保险能够从中获取更多的红利，因而也能够提供远超境内理财产品的稳定回报。而稳定的货币环境和高红利回报，使得香港的保险产品成为了海内外投资者的优先选择。
香港保险市场凭借其独特的货币稳定性、高红利回报以及国际化的市场环境，在全球保险市场中占据着重要的位置。然而，国内的投资者在挑选保险产品时，还是应当充分考量香港保险市场的优势和潜在风险，结合自身的规划做出明智的决策。
