现在薅羊毛的理财门槛是越来越高了，不仅要产品好，还得你收入够高才行。
其实这不是收入歧视，而是卡了一个小小的BUG。
今天转发一篇小胡老师的文章：
年底了，国家又给大家发福利，
中荷岁岁享2.0税优险，抵税大羊毛，打工人最好的合作伙伴，
算上税收抵扣，年化复利最高11%+，
而且还能随时退保、减保取现…
那它是如何做到的呢？
这是因为它具备抵税、理财、保障三大功能。
1、抵税功能
按照国家相关规定，税优险可抵个税，
而具体省多少，取决于你的个人税率，
比如个人税率是10%，那每年可以省2400*10%=240元；
个人税率是20%，那每年可以省2400*20%=480元；
以此类推，25%、30%、35%……
算下来，最高税率45%的高收入人群，每年可省1080元，
所以说，收入越高，省税越多。
2、理财功能
税优险有点像增额寿，交钱后保单会增值，想用钱可以减保和退保，
咱们以40岁男性，年交2400元，10年交为例（税率20%）：
20%的税率购买这款产品，每年少交的税就是2400%*20%=480元，
而每年实际保费支出为：2400-480=1920元，
第10个保单年，irr为4.70%，换算成单利为5.83%，
这时收益最高，可选择退保，也可以选择继续持有，
从11个保单年起，irr为4.36%，逐步往下降，但持有40年，irr依然还有2.70%。
真的很炸裂吧，
要知道，现在国内三年定存最高才1.9%，30年国债为2.27%，
可以说，岁岁享对高收入人群真的很友好，
除了可以抵扣个税合法薅羊毛，还能进行储蓄增值，
算是国家给咱们变相发福利。
……
而这仅是20%的税率，如果税率提升到25%、30%，甚至是45%，
羊毛就更高了，
税率45%，少交的税就是1080元，每年需要支出的保费为1320元。
算下来，持有保单10年，irr可以达到11.30%，且持续10年以上6%的高利率。
除了税优险外，想买到收益这么高的稳健品类，基本不可能。
所以说，年收入在20万以上的（税率20%），放心大胆冲！
那有人就说了，年收入20万以下有买的必要吗？
税率如果在10%，还是可以考虑的，年化复利在2.5%左右；
税率在3%以下的，就算了，没必要。
3、保障功能
除了抵税和理财外，岁岁享还有两个责任保障可选（二选一），
1、护理保险金
如果被保人患有10种大病或意外造成1~3级残疾伤残，可以得到护理金（赔最大值）。
比如脑中风、瘫痪等疾病需长期护理且费用高，适合给父母购买，
而且投保人给家庭成员买保险的保费可计入税优额度，
所以，给父母投保可以，给子女投保做教育金也行。
条件满足的情况下，赔付金额如下：
18岁前，赔付已交保费/现金价值；
18~61岁，赔1.6倍的已交保费/现金价值；
61岁后，赔1.2倍已交保费/1.2现金价值/基本保额。
2、身故保险金
就算没拿护理金，生病去世也能拿身故金（已交保费和现金价值中较大值），
如果因意外身故，可以拿回现金价值。
……
总的来说，这款产品除了抵税外，还可以当保本理财储蓄、护理险使用，
在12月31日前投保呢，缴费期限≥10年，年缴费≥2400元，还会额外赠送一张400元的体检卡，
投保人本人或其直系亲属（配偶/父母/子女）都可以使用，
全国30个省，500+体检机构，比如说美年大健康、瑞慈等，1年期内有效。
……
退税操作也很简单，
把电子保单的税优识别码，在专项附加税里选择“商业健康险”填写就行。
产品链接就放在这了，有需要可以通过我的专属二维码投保，
后期有啥产品和保单问题，找我都会帮你哈，我的vx：huqin894802606
最后，提醒几点：
1、如果父母身体较好，能通过健康告知的，可以给父母买，因为父母年纪大，需要护理的可能性大，给父母买的话，还是用的投保人的抵税额度;
2、税优险退税额度是2400元，测算下来，选择2400元/10年交最划算，没必要多买；
3、要买的话，尽量提前，12月31日前购买的会额外赠送一张400元的体检卡，今年买的，明年抵扣用也行。
