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11月11日，中国人民银行公告批准钱塘征信有限公司个人征信业务许可。钱塘征信的获批，是我国扩大信用交易规模的重要一步。
11月11日，中国人民银行公告批准钱塘征信有限公司（以下简称“钱塘征信”）个人征信业务许可。
浙江拿到全国第三张个人征信业务牌照，有助于扩大信用交易规模，有利于进一步促进浙江金融普惠、激发市场活力以及更加精准地预防风险。
业内人士提出，如何在服务消费者的同时保证金融工作的普惠均衡性，这在数据源上提出了更高要求，要求在共享数据的同时保证数据的隐私性。
目前来看，钱塘征信的股东结构呈现多元化和分散化的特点，股东既有国有企业，也有民营企业。其中蚂蚁集团与浙江省旅游投资集团并列为最大股东。
根据信息公示表，钱塘征信的注册地为浙江省杭州市西湖区，董监高人员已定10人，包括陈隆、李臻、陈鑫春、聂正军、陈亮、章靖忠、郭田勇、周升学、赵磊、程芝娟。
早在2021年11月份，中国人民银行就受理了钱塘征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。根据当时公示内容，钱塘征信主要股东及所持股份为浙江省旅游投资集团有限公司持股35%，蚂蚁科技集团股份有限公司持股35%，杭州溪树企业管理合伙企业（有限合伙）持股10%，传化集团有限公司持股7%，杭州市金融投资集团有限公司持股6.5%，浙江电子口岸有限公司持股6.5%。
钱塘征信的获批，是我国扩大信用交易规模的重要一步。
2018年以前，我国个人征信市场仅有人民银行征信中心一家公共征信机构，信息内容主要以个人金融借贷信息为主。数据显示，截至2024年9月末，金融信用信息基础数据库收录11.6亿自然人信息，其中7.6亿人有信贷信息记录。
近年来，伴随数据的爆发和信息技术的发展，大量替代数据（即借贷信息以外的数据）被采集、加工，应用于判断信息主体的信用状况，形成了新兴的征信活动。在助力提升缺乏信贷记录或仅有少量信贷记录的“白户”“准白户”等市场主体的金融可得性、便利性等方面，替代数据发挥了重要作用。
2018年5月，百行征信作为第一家持牌的个人征信机构开业。2020年12月，中国人民银行宣布批准朴道征信个人征信业务许可。百行征信大股东为中国互联网金融协会，持股比例36%；中诚信征信、北京华道征信、腾讯征信、芝麻信用管理、考拉征信等八家征信公司均持股8%。朴道征信股东为北京金融集团、京东科技控股、北京小米电子软件技术有限公司、旷视科技、北京聚信优享企业管理中心（有限合伙），持股比例分别达35%、25%、17.5%、17.5%、5%。
截至9月底，百行征信累计收录7.2亿个人信息主体信息，朴道征信累计收录6.5亿个人信息主体信息，两家分别累计服务法人金融机构900多家。
浙江金融职业学院金融管理学院副院长吴金旺告诉《浙商》记者：这次的征信牌照首先明确是针对个人的，而不是针对国家或企业的信用评级。“后续开展工作就需要回答几个问题：个人征信的范畴有哪些、由谁来做、征信的数据来源于哪里、如何保证数据的隐私、征信干什么用。”
“以往我们也做过民间征信，但是8家机构没有一家合格的，有一个比较重要的原因是各家机构往往以自身数据作为数据源，这样做出来的个人征信在范畴、指标的科学性方面都值得商榷。”吴金旺说。
“硬币都有正反面，如何在服务消费者的同时，保证金融工作的普惠均衡性，就在数据源上提出了更高要求，要求在共享数据的同时保证数据的隐私性。”吴金旺说，“可以发挥区块链技术的应用，使数据可用不可得。”
浙江大学国际联合商学院（ZIBS) 副教授、法律与金融研究室研究员戴新竹告诉《浙商》记者：中国人民银行向钱塘征信发放个人征信牌照，标志着我国个人征信市场迈入新的发展阶段。一方面，市场化个人征信机构作为央行征信服务的重要补充，通过更广泛的互联网金融数据、行为数据和其他公共数据等为市场提供更丰富的征信服务。
另一方面，个人征信机构通过采集、整合和分析非传统个人信用信息，形成了宝贵的数据资源，可以进一步拓展数据要素的应用场景和价值空间，也帮助金融机构更准确地评估个人信用状况，不仅更好激活个人信贷市场，提振消费，还能够强化金融机构风险管理能力，切实维护金融稳定。
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