文/Sophie Foster
圣诞节临近，又有一家澳大利亚的四大银行抢先下调利率，降幅甚至超过其竞争对手一周前的下调。
ANZ银行将其Plus和Simplicity Plus房贷的浮动利率下调0.15个百分点，针对新客户提供更优惠的利率。据Canstar数据显示，ANZ此举进一步巩固了其在四大银行中最低利率的市场领先地位。
今年8月，CBA将利率下调了0.15个百分点，而NAB在一周前更大幅下调了0.40个百分点，相当于两次澳央行的降息幅度。
Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，截至11月已有12家贷款机构下调了至少一种浮动利率，仅一周前这一数字还是7家。
“ANZ原本在四大银行中拥有最低的浮动利率，本周五再度巩固这一优势，提供6.09%的浮动利率。此外，ANZ仍是四大银行中唯一一家向再融资客户提供最高2000澳元现金返还，并向首次置业者提供最高3000澳元现金返还的银行。”
Tindall补充道，消费者是银行竞争的最终受益者。
“CBA、NAB和ANZ之间的这场竞争对于客户来说是绝佳的机会，但前提是客户能够利用这一竞争为自己争取更好的条件。如果您是现有的ANZ客户，利率调整并不会自动应用到您的贷款上，但不妨打电话要求银行降低利率。毕竟，作为忠实客户，您不应该被迫承受更高的利率。”
根据澳大利亚审慎监管局（APRA）的数据，ANZ在四大银行中市场份额最小，住宅贷款总额为3044亿澳元，占市场的13.6%。相比之下，市场份额最大的CBA拥有5677亿澳元，占25.3%。不过，ANZ的增长速度更快，同比增幅达6.6%，而CBA仅为4.7%。Westpac市场份额为21.2%（4752亿澳元），NAB则为14.3%（3212亿澳元）。
与此同时，一项令人震惊的预测警告消费者，应尽快联系银行，否则可能面临高达数千澳元的不必要损失。
就在上周，NAB向房贷客户提供相当于两次降息的优惠，搅动市场后不久，其经济团队便调整了货币政策预测，将澳央行首次降息的时间预期推迟了数月。
NAB此前预计RBA将在2025年2月首次降息，但最新预测认为这一时间将延后至明年5月。这意味着，如果房贷客户只是等待央行降息来降低利率，可能需要额外等待六个月，不如现在直接联系贷款机构争取更低利率。
NAB集团经济部在声明中指出：“在2月18日会议之前，仅剩两次就业数据发布和一次季度通胀数据公布。从目前的数据来看，澳央行尚难对通胀趋势建立足够信心。政策利率可能在2025年更长时间内保持不变。”
声明还提到，澳大利亚的降息周期将开始得更晚，幅度也更温和。NAB预计明年5月首次降息后，每季度降息一次，到2026年年中将利率降至3.10%。
NAB的这一提前“降息”举措被称为一次“出乎意料的圣诞礼物”，其基本浮动利率下调40个基点至6.44%，使新客户每月可节省约126澳元的贷款还款额（以50万澳元贷款为例）。
随着数字化贷款产品的兴起，专家预计未来银行间将迎来更激烈的竞争。目前，CBA和ANZ Plus已经迈出数字化转型的步伐。
Mozo个人理财专家Rachel Wastell评论道：“NAB为新客户送上了一份圣诞提前礼，削减了最低浮动利率，而无需客户转向数字化产品即可享受优惠。”
“从历史上看，RBA（澳大利亚央行）的降息幅度通常为25个基点。如果RBA在11月采取行动，也只会降息25个基点，因此此次NAB的降幅实际上相当于两次RBA降息的效果。” Ms Wastell表示。
她补充道：“如此大幅度、非周期性的降息，可能是NAB对四大银行间日益激烈竞争的回应。目前其中两家银行已经为借款人推出了低利率的纯数字化房贷产品。”
根据Canstar.com.au数据洞察总监Sally Tindall的说法，自8月以来，下调新客户浮动利率的贷款机构数量远远超过了上调利率的机构数量。
“在四大银行中，CBA今年8月对部分新客户的利率进行了下调，而NAB早在4月就下调了其定制房贷的广告利率。”
上周，NAB的6.44%的浮动利率成为四大银行中最低的可在分行办理的新客户利率。相比之下，ANZ提供的6.14%和CBA的6.19%仅适用于纯数字化渠道且仅限于再融资客户，而非新购房客户。
Ms Tindall表示：“在很长一段时间里，NAB的‘无附加服务’房贷利率在四大银行中显得与众不同，尤其是在CBA和ANZ推出纯数字化房贷后。此次NAB的降息让其最低浮动利率重新回到了四大银行的主流水平。”
不过，她也指出：“现有NAB客户可能会对此次降息感到沮丧，因为这些优惠仅适用于新客户。然而，如果您是现有客户，完全可以拨打电话，要求银行为您调整利率。”
事实上，已有部分现有客户报告，在新客户利率下调公告后成功与银行协商降低了自己的贷款利率。
Ms Tindall建议：“在与银行协商前，先上网查查当前市场的竞争性利率。根据Canstar网站显示，目前有38家贷款机构提供至少一种低于6%的浮动利率产品。”
Ms Wastell进一步指出，对于新客户而言，NAB的6.44%的利率相当于每月减少约189澳元的还款额（以75万澳元贷款为例），若贷款金额为100万澳元，则每月可节省高达251澳元。
她认为，这可能是圣诞节前购房者所需的一股清新之风，并敦促现有贷款客户与银行重新协商贷款利率。
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