面对保险公司拒赔要怎么做？
经常听到调侃保险公司的一句话“保险公司有两类不赔，这也不赔、那也不赔”。那保险公司会对哪些问题拒赔？遇到拒赔我们如何维护自身合法权益？
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保险合同属于较为专业化的合同，不仅受《民法典》的调整，也需要符合《保险法》的相关规定。由于合同较为复杂，在购买保险时，大多数人不可能对保险条款做到非常了解，所以法律要求保险公司对于保险的免责情形，需要向投保人或者被保险人尽到明确说明和提示义务，而投保人也需要对保险公司履行明确告知义务。在一些免责事由或者其他免责情形发生时，保险公司会拒赔处理，面对保险公司拒赔一定要理性处理，分如下几个步骤：
一、搞清楚保险公司拒赔理由
首先要向保险公司索要书面的拒赔通知书，明确拒赔的具体原因。可能的原因包括：
1、发生了不属于保险承保的风险
例如意外伤害保险承保的是意外事故，意外事故需要符合外来的、非疾病的、突发的、非本意的四个特点。如果不符合上述四个特点也就不能认定为意外事故，也就不属于保险承保风险。所以保险公司不承担保险责任。再如事故类型、疾病种类等超出保险合同约定的保障范围等。
2、投保人未履行如实告知义务
常见的是在投保时，对被保险人的健康状况、职业等重要信息未如实告知保险公司，保险公司有权拒赔。例如曾经患过重大疾病，后期复发了以后找保险公司理赔，保险公司会以投保人、被保险人在投保时没有明确告知，没有履行告知义务而拒赔。
3、理赔材料不完整或不符合要求
缺少关键文件或材料格式不对等。例如重疾险中，没有关于发生重大疾病的病历材料，或者缺少医疗费收据等，这些属于保险理赔的重要单证，一旦确实可能导致无法正常理赔。
4、发生了保险免责事由
例如无证驾驶机动车，或者醉酒驾驶机动车，由于这些行为违反法律法规禁止性规定，且属于保险合同的免责事由，所以保险公司会拒赔。
二、与保险公司沟通协商
1、主动联系保险公司的客服人员或理赔专员，以理性的态度沟通拒赔事宜，要求对方详细解释拒赔的依据。根据《保险法》第二十四条的规定，保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。所以对于保险公司拒赔的案件，保险公司有义务出具拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并在三日内告诉被保险人或者受益人。
2、可以提供补充材料来支持你的理赔申请，比如进一步的医疗诊断证明、事故现场照片等，以证明你的情况符合理赔条件。
三、寻求专业帮助
1、咨询保险代理人或经纪人
他们对保险产品和理赔流程比较熟悉，可能能为你提供一些建议和帮助。
2、向保险监管部门投诉
如果认为保险公司拒赔不合理，可以向当地的国家金融监管局投诉，监管部门会对投诉进行调查处理。
3、聘请律师
如果涉及复杂的法律问题或金额较大，可以考虑聘请专业保险律师，通过法律途径维护自己的权益。例如对于保险公司的一些免责条款，保险公司在投保时是否向投保人进行明确说明和提示，对于是否尽到《保险法》规定的明确说明和提示义务存在争议的，可以进行诉讼处理。
在整个过程中，要注意保留好所有与理赔相关的文件、沟通记录等证据，以便在需要时使用。
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