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美国房主拥有创纪录的资产净值，但过去两年利率上升使他们不愿动用这些资产。这种情况终于开始改变。
根据 ICE 抵押贷款技术公司的数据，今年第三季度，抵押贷款持有人套现了 480 亿美元的房屋净值，这是美联储开始提高基准利率以来两年来的最大规模。虽然抵押贷款利率并不完全跟随美联储的利率，但房屋净值信贷额度 (HELOC) 却与美联储的利率挂钩。美联储在 9 月中旬将利率下调 了50个基点，预计在本周的11月议息会议上还将下调25个基点。
尽管房屋价格有所上涨，但是房主们仍然十分谨慎。
美国房主们总共拥有 17 万多亿美元资产。其中大约 11 万亿美元是可动用的，这意味着只要房屋净值仍为 20%，房主就可以借贷，这是大多数贷方的要求。现在，普通房主拥有 319,000 美元的房屋净值，其中 207,000 美元是可动用的。
第三季度，房主仅套现了所有可动用资产的 0.42%，还不到美联储加息前十年提取率的一半。
ICE 研究和分析副总裁 Andy Walden 在一份新闻稿中表示：“过去 10 个季度，房主套现的资产净值已达 4760 亿美元，仅为正常情况下预计套现额的一半。这相当于有近 5000 亿美元尚未开发，尚未流回更广泛的经济领域。”
房主倾向于使用资产净值进行房屋修缮、装修项目和大学学费等大额开支。
沃尔登计算了过去两年成本的变化：从房屋净值信贷额度中提取 5 万美元所需的每月还款额从 2022 年 3 月的 167 美元增加到今年 1 月的 413 美元，增加了一倍多。最近的降息略微降低了这一数字。
“市场目前预计到明年年底还会再降息 1.5 个百分点。如果降息得以实现，且当前利差保持不变，那么这将对新股权贷款以及拥有现有 HELOC 的消费者产生积极影响，5 万美元房屋净值套现的还款额将降至每月 300 美元以下。”
根据计算，这一成本仍高于20年的平均水平，但比近期高点降低了25%以上。
沃尔登补充道：“考虑到借款人最近对利率轻微下降的敏感性，这可能有助于吸引更多 HELOC 使用，尤其是当抵押贷款持有人坐拥创纪录的股权储备并通过较低的第一留置权利率锁定其当前房屋价值时。”
随着房价回落，房屋净值增长最近有所放缓。
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