人类的活动、经济的发展都离不开能源。中国当下对能源的需求超过以往时代，并且还在持续快速增长。石油、煤炭等化石燃料都是不可再生资源，而且过度开发利用会产生环境污染问题。对中国而言，在为现代化建设提供能源保障和推进经济低碳转型发展过程中，新能源产业发展是破解能源危机和环境问题的关键一环。
加快完善落实“绿水青山就是金山银山”理念的体制机制，健全生态产品价值实现机制，加快规划建设新型能源体系，构建碳排放统计核算体系、产品碳标识认证制度、产品碳足迹管理体系，一系列部署和要求，擘画了新能源产业发展蓝图。
然而，由于技术门槛高、研发投入大、项目建设周期长等特征，新能源企业普遍存在较大资金缺口，而银行金融支持就成为产业发展的“原动力”。
破局光伏融资难
浙江某科技股份有限公司是一家行业领先的提供分布式光伏电站解决方案的高新技术企业和“专精特新”中小企业。通过整合上下游资源，为企业提供立项咨询、方案设计、工程采购、施工安装、并网支持、检测维护六大环节的一站式光伏服务，先后被授予“中国十大分布式光伏服务商”的殊荣。
“在了解企业的发展规划和资金需求后，光大银行杭州分行第一时间成立项目专班，多次与企业管理团队就行业现状、发展趋势进行研讨，通过为工商业光伏电站与户用光伏电站分别设计整体合作方案，并结合企业情况制定相关贷后管控方案，成功就企业投资建设运营的工商业及户用屋顶分布式光伏电站开展项目融资贷款业务合作，为整个项目合作给予了数亿元授信。”光大银行杭州分行人士表示。
据介绍，该企业主要从事小微光伏链式模式化业务，银行则为分布式光伏电站建设和运营所需资金提供融资服务。通过与龙头企业、链主企业或者核心企业的合作，以点带面，以绿色标准化的业务模式与准入要求，构建起“小微工商企业、银行、核心光伏厂商、光伏运营服务商”的多元化生态金融场景。不但积极贯彻落实国家绿色节能减排政策，而且有效缓解县域电力自给不足情况。
光大银行杭州分行人士表示，该行绿色金融业务聚焦两个领域，即以环境保护、绿色制造为重点领域；运用三个抓手，即以产品体系、平台搭建、综合金融为抓手，打造银行服务网络；完善两个依托，即以队伍建设、特色机构设立为依托，推进银行的体系发展。
光大银行将绿色金融与普惠金融相结合批量拓展光伏客户的创新模式同样在宁波上演。
“2023年，光大银行宁波分行和一家新能源电力生产企业合作也顺利落地。通过核心企业批量导入小微企业客户，并在模式化项目下开辟专门审批通道，银行目前已经为多家小微企业投放了贷款。”光大银行宁波分行人士称。
新能源电力生产的主要盈利模式是通过下属光伏电站项目子公司进行分布式光伏电站的开发、投资、建设及运营，并将所生产的电力销售给终端企业客户和电网公司获取电费收益。光大银行为项目子公司及小微企业量身定做“光伏贷”产品，以解决企业在光伏电站建设过程中的绿色信贷项目融资需求。
对于该项目的风控，光大银行宁波分行还利用了科技手段进行贷后管理，包括建设期视频监控；定期查询项目公司在我行的账户流水，通过电费收入和发电量数据交叉验证光伏电站实际发电情况；定期查看企业的电站巡检报告，通过巡检报告描述综合判断电站发电量真实性。
光大银行方面介绍，光伏新能源市场参与者大多数为中小微企业，这类企业规模小且数量多，很难逐一给予授信。光大银行在绿色金融产品体系中，加强了绿色发展与服务普惠金融、支持乡村振兴等重点领域的融合发展，进一步创新业务模式，围绕“锚定核心企业、实施批量开发、扩大业务规模”作业思路，构建链接G端、B端、C端的绿色金融生态圈，在助力降碳减排的基础上，更好地服务普惠客户。
新能源新机遇
除了普惠类小规模光伏发电之外，部分大型企业在业务绿色转型中也加大了包括光伏在内的新能源板块投资，而光大银行也抓住机遇，为企业项目建设的推进提供资金支持。
光大银行北京分行相关负责人表示，该行深耕战略客户，从集团客户层面按图索骥梳理项目线索，为新华水力发电有限公司下属项目公司量身打造定制化融资方案，以新能源项目收费权质押形式投放了分布式光伏固定资产贷款。
据了解，新华水力是中国核工业集团有限公司下属开展抽水蓄能、分布式光伏等新能源发电的核心企业，资产总额超千亿元，抽水蓄能、光热规模为行业第一梯队，资产分布全国29个省、自治区和直辖市。
除了光伏发电之外，水利、风能、垃圾发电等新能源项目也是光大银行绿色金融业务拓展的重点领域。
“深圳一家环保集团公司是光大银行深圳分行的重点合作客户，银行在了解到企业有降本增效的需求之后，已与其子公司建立合作，批复了项目贷款2.89亿元，并实现了投放。”光大银行深圳分行相关负责人表示。
据了解，该环保集团公司主营业务板块为垃圾焚烧发电板块及建造服务板块模块化业务，产业布局清晰。集团自主研发并获得国家发明专利授权的“多驱动逆推式炉排炉垃圾焚烧技术”是住建部门推荐使用的行业核心技术。垃圾焚烧核心设备采用国产化技术，具有成本优势和技术适应性优势。环保工艺上通过计算机智能控制垃圾燃烧的时间和温度，再加上严格的烟气处理工艺，确保包括二噁英在内的所有环保排放指标都能严格达标。垃圾燃烧产生的能源用以发电或供热，炉渣用以制砖，渗滤液产生的沼气再利用进行发电或供热，飞灰经水泥固化后进行卫生填埋，彻底消除了生活垃圾的二次污染，真正实现了垃圾处理的无害化、减量化和资源化。
“对于光大银行绿色金融业务的发展，银行深入研究了产业趋势，明确了支持方向。同时，立足于绿色重点客户，以客户为中心，创新金融产品，从核心客户延伸至产业链，全面支持绿色金融发展。”光大银行深圳分行相关负责人称。
业内人士表示，自“双碳”目标提出至今，绿色产业升级、清洁能源产业及节能环保产业成为银行新增贷款的主要去向。商业银行作为实体经济融资的主要供给方，于近三年信贷投放呈现爆发性增长。从资金量来看，绿色信贷已经成为我国绿色金融体系中的最大构成部分。
截至2024年上半年末，光大银行绿色贷款余额达到4034.05亿元，增速28.57%，远高于全行贷款平均增速，在可比同业中增速也是位居前列。
“2024年是实现‘十四五’规划目标关键一年，光大银行将优化发展战略措施，强化战略执行。坚持服务实体经济，锚定三大北极星指标，围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’，实现高质量发展。”光大银行方面称。
