为破解资本补充难题，增强风险抵御能力，今年以来，中小银行进行资本补充，尤其是增资扩股的频率明显增多。
仅11月以来，就有广东揭西农商行、泰安沪农商行、临商银行、烟台银行等多家中小银行的增资扩股申请陆续获批。据不完全统计，今年年内，已有超60家银行通过增资扩股和定向募股等方式进行资本补充的方案获得了监管批准。
从增资扩股的银行类型来看，这些银行主要为城商行、农商行以及农村金融机构等中小银行，部分银行正在冲刺IPO；从区域分布来看，山东省增资扩股的区域性银行数量较多。
相关分析人士指出，相较于国有大型银行，在内源性资本补充能力不足和外源性融资渠道狭窄的双重压力下，中小银行资本补充的需求更为迫切。且近年来银行业净息差收窄，导致利润增速放缓，部分中小银行不良率攀升，导致其资本补充能力进一步受限。
中小银行资本补充忙
11月18日，山东金融监管局官网信息显示，烟台银行、临商银行的增资扩股方案获批，两家银行募集股份分别不超过21.5亿股、6.4亿股。
据记者统计，今年年内，除了上述两家城商行，山东地区还有泰安银行、莱商银行、东营银行、齐商银行、潍坊银行、济宁银行等8家城商行的增资扩股申请获得了监管批复。
而在全国范围内，据不完全统计，截至目前，今年已有超过60家中小银行获准通过增资扩股和定向募股的方式进行资本补充，包括四川天府银行、乌鲁木齐银行、汉口银行、吉林银行、河北鸡泽农商行、日照沪农商村镇银行、内蒙古银行等。整体来看，年内山东地区增资扩股的中小银行最多。
资本是银行抵御风险的基石，资本补充节奏加快的背后，是中小银行面临的现实压力。
以临商银行为例，近年来，该行规模持续扩张，但资本充足水平整体下滑。2023年，临商银行资产规模、存款总额、贷款总额实现三个“千亿级”突破，分别达到1580亿元、1232亿元和1102亿元，较年初增加了158亿元、87亿元和120亿元，增长了11.12%、7.58%和12.21%。但在资本充足水平方面，2018年时，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.89%、12.71%、12.71%，但截至今年9月末，该行上述三个指标已分别下滑至12.18%、10.80%、8.65%。
烟台银行虽在近些年保持了较为稳定的增长，但核心一级资本补充压力仍较大。数据显示，烟台银行2019年的核心一级资本充足率为9.30%，但2021年时一度跌至7.88%，2023年又回升至8.33%。但到了今年三季度末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.47%、12.29%、7.99%，均较二季度末有所下降。
国家金融监督管理总局公布的数据显示，今年三季度，大型商业银行、股份制商业银行、城商行、民营银行、农商行的资本充足率分别为18.26%、13.80%、12.86%、12.18%、13.26%。城商行、民营银行、农商行等中小银行的资本充足水平明显偏低。
此外，监管要求，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别不得低于5%、6%、8%的最低要求。而很多中小银行虽然资本充足率达标，但资本充足率下行、低于行业平均水平的情况却十分常见。
中小银行资本补充压力大
对银行来讲，业务发展、规模扩张均会消耗一定的资本金，因此资本补充本是一项常规的工作。
然而，当前我国商业资本补充工具并不多，尤其对非上市中小银行而言，可以使用的资本工具更是有限，这在一定程度上影响了中小银行的业务发展。
邮储银行战略发展部韩军伟向《华夏时报》记者分析指出，商业银行资本补充渠道包括内源和外源两种方式，内源主要来自自身的利润留存，外源包括IPO、永续债、二级资本债、地方政府专项债等。对于中小银行说，除了发行二级资本债、永续债之外，其资本补充渠道仅限于利润留存和股东增资等，外源补充渠道较少，这也成了制约中小银行发展的最大问题，导致其规模较小，盈利能力较低。
另有业内人士分析指出，近年来部分银行净息差收窄，导致利润增速放缓，对内源性资本补充构成一定压力，加之部分银行融资渠道相对较窄，推动部分银行增加资本工具融资需求。
另一方面，作为资本补充的有效途径之一，部分中小银行正在谋求上市，为资本补充打开通道。不过，虽排队上市的中小银行数量不少，但自2022年1月兰州银行成功上市后，银行业IPO进入“空窗期”，两年多来无中小银行再成功登陆A股。今年以来，也先后有亳州药都农商行、江苏海安农商行、安徽马鞍山农商行主动撤回IPO申请，结束了上市进程。
招联金融首席研究员董希淼向《华夏时报》记者分析认为，应加快建立商业银行资本补充长效机制。一方面，银行需要内外源相结合进行资本补充。内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况统筹运用境内外各类资本工具适当补充，比如适时通过优先股、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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