解决小微企业融资“难、贵、慢”问题，青岛金融监管局部署开展“金融小咖小微行”专项活动，聚焦资源保障、银企对接、专家辅导“三个环节”，组织万名金融机构从业人员开展“千企万户大走访”，力争实现普惠金融宣讲“村村全覆盖”。
瞄准小微企业续贷、首贷、压降融资成本、精简审批环节“四个重点”，建立外部会商、内部联动、督导推进、风险防范、监管评价“五项机制”，促进协调机制有序、高效运行，切实打通小微企业融资的堵点、卡点、痛点。
5分钟，企业成功申请贷款216.7万元
坐落于青岛经济开发区的中夏石化（山东）有限公司是一家经营道路运输的贸易型民营企业，主要服务于石油化工相关产品的运输，年购油品10万吨左右。从采购大宗油品到销售给客户，再到客户完全回款，这段账期经常让企业的流动资金捉襟见肘。
“我们这类企业贷款不容易，客户进来的钱很难沉淀在账户上，接着拿去进货了，前期因为各种原因没有贷到款。”该企业负责人说。
中国建设银行青岛市分行客户经理在近日开展的“千企万户大走访”活动中了解到上述情况。该行向企业推荐了免抵押、免担保、全流程线上办理的“小微快贷-信用快贷”，并现场指导企业通过“建行惠懂你”APP进行申贷。由于信用记录良好、缴税金额较大，仅用时5分钟，该企业便在“建行惠懂你”APP成功申请贷款216.7万元。
截至目前，建行青岛分行已累计为2344户小微企业授信28.1亿元，累计发放贷款26.4亿元，完成无还本续贷3.9亿元。
这是青岛金融监管局自设立支持小微企业融资协调工作机制以来，指导辖区银行机构聚焦首贷难点，加大专业市场、工业园区客户走访及小微企业主、个体工商户对接力度，着力扩大服务覆盖面的一个缩影。
中小微外经贸企业和住宿餐饮、批发零售、服务业等行业的中小微商贸流通企业普遍存在抵押物不足、信息不透明和市场不确定性因素偏多等弱点，面临着融资难、融资贵、融资慢等难题，抗风险能力较低。
为提高对中小微商贸企业融资服务能力，青岛金融监管局鼓励金融机构建设推广“首贷信用贷服务特色支行”，设计符合首贷户特点的金融产品，不断加大首贷、信用贷投放力度，为企业壮大发展、提质增效“保驾护航”。
“小韭菜关系农民增收，这款得抓紧放”
“我有个财富客户，是种植灵山韭菜的，最近他的企业遇到一些资金周转问题，能通过咱这个融资协调机制帮他解决吗？”10月底，在兴业银行青岛即墨支行小微企业融资协调工作机制动员部署会上，一名理财经理的提问，让灵山韭菜基地成为支行落实该机制的第一块试验田。
青岛即墨灵山街道种植韭菜已有百余年的历史。这位经理提到的客户刘成奎，是韭菜种植大户，他带头成立了青岛灵山韭菜专业合作社，带动周边村庄村集体和村民增收。但伴随着韭菜的热销以及韭菜深加工生产线的搭建，企业资金周转成为困扰刘成奎的难题。
涉农企业没有抵押物是导致融资难的一大原因。在实地调研中，兴业银行青岛即墨支行行长郝静还发现，为了保证韭菜的新鲜，村民们收割的韭菜通常立即装箱，由运输车在一小时内直接送到当地商超、大型食品企业等，且通常为现金结算，没有体系化、规范化的财务数据，让企业在银行的常规贷款难上加难。
“小微企业融资协调工作机制不就是解决这种难题的吗？”郝静第一时间将这一情况报送给分行小微企业融资协调机制工作专班。
“小韭菜关系农民增收，这款得抓紧放”，专班领导小组当即成立由风险经理、产品经理、客户经理组成的金融特派员工作小组，分支联动共同赴灵山韭菜基地进行实地考察，决定给予青岛灵山韭菜专业合作社100万元信用贷款授信支持，在贷款利率上也给到最大优惠。
11月14日，收到贷款到账通知的刘成奎感慨道，“银行工作人员这么用心，都跟我们村民打成一片了”。
据了解，青岛金融监管局建立外部会商、内部联动、督导推进、风险防范、监管评价“五项机制”，加强与市级融资协调工作机制及区县级工作专班的沟通交流，实现信息共享，促进银企对接，强化财税政策支持，推动社会信用环境优化。同步从银行机构层面建立监测机制，加大对续贷、首贷、利率等重点指标的监测，通过监管约谈、通报等方式，对重点机构进行督导。
“联合问诊”精准识别企业真实需求
“企业融资如何更便捷高效？”“企业融资成本如何能更低？”青岛金融监管局在监管支局、银行机构开展工作座谈中了解到部分企业的疑虑和诉求后，指导辖区银行机构第一时间对接政府部门获取推送客户名单，精准匹配客户融资需求。
利用青岛市“青融通”信用融资服务平台及二维码信息发布等方式，推送产品信息，获取企业融资需求，促进“供需对接”。
指导金融机构建立“四走四进”前置信贷服务模式，即走企业、走乡村、走社区、走园区，推动政策、产品宣传进市政服务大厅、进镇街便民服务中心、进银行机构营业网点、进普惠金融服务点。
以“村村全覆盖”的工作力度，深入镇街、乡村开展各种形式的普惠金融宣讲活动。由银行业务骨干组成的小微企业“融资辅导专家团”，主动对接区县级工作专班，开展“联合问诊”。
同时指导辖区银行机构全面摸排年底前中小微企业贷款到期情况，精准识别有真实融资需求又存在资金困难的中小微企业，提前1个月进行银企对接，前置调查和审批环节，提升续贷业务质效，努力实现“应续尽续”。
青岛金融监管局相关负责人向《中国银行保险报》记者介绍，为进一步降低小微企业融资成本，该局指导辖区银行机构深入开展推动小微企业综合融资成本稳中有降专项行动，清理不必要的第三方合作及融资担保、保证保险等增信环节，引导银行机构在走访活动中发放的小微企业贷款平均利率不高于本行前三季度平均水平。
采访中，记者还发现“1151”工作机制非常受企业欢迎，即1天内协调交办，1人全流程跟进，5个工作日内将不符合授信政策的清单内小微企业反馈给工作专班，收齐企业申请材料后1个月（30日）内做出是否授信的决定并反馈，服务速度全面提升，给企业带来新的金融体验。
记者 姚慧
编辑 韩业清
