先锋案例榜：金融为民创新案例
案例名称
交心办-生态型数字化民生服务系统
案例简介
交通银行积极落实中央金融工作会议精神，扎实践行金融工作的政治性、人民性，服务“五篇大文章”。“交心办-生态型数字化民生服务系统”（以下简称“交心办”）是该背景下，交通银行青岛分行聚焦五个高频民生场景，打通线上与线下，打通人工服务与人工智能服务，拥有专利加持而建设的生态型数字化民生服务系统。
青岛交行发挥与当地政务机构深度系统合作的优势，聚焦新兴产业园区的线上线下一体化开户、社银便民服务的第三代社保卡制发、新市民公积金与税银缴费业务“一网通办”、助力做好养老金融“大文章”的一站式养老服务、助力新质生产力提升的社保智慧服务等五个业务场景，将金融服务与数字政务紧密融合。系统服务社保、公积金客户共490多万，是交通银行青岛分行做优数字金融，以新质生产力和金融服务创新践行金融工作政治性和人民性的重点工程。
创新技术/模式应用
交心办聚焦五个高频民生场景，通过创新技术/模式应用，打通线上与线下、行内与行外、人工与人工智能，拥有专利技术加持。这5个场景分别是：
1.新兴产业园区的线上线下一体化开户
该模式通过开放银行API与企业级人资系统对接，实现代发员工的白名单在线获取、办卡信息在线采集、工资卡联动批量制卡的全流程业务办理。该服务适用于新兴产业园区员工入职频率高、时间散、人数多的代发场景。利用证件OCR识别、生物识别、电子签名等技术应用，在客户信息在线采集环节做好身份识别和风险告知，提升了业务的安全性和客户的体验感，降低了纸质材料流转和信息泄露的风险。
2.社银便民服务的社保卡制、换、发
社保卡自助制发卡机是青岛交行的技术专利。2023年该技术全面升级支持三代社保卡，把办卡时间从30分钟压缩到3分钟；并上线基于5G网络的便携式发卡机，客户办理社保卡不受地域限制，办卡流程更加便捷。青岛市独家上线了二代社保卡批量换同卡号三代社保卡业务；全国首家上线了换卡期间社保账户保持原功能的业务，实现换卡期间客户就医诊疗使用社保卡的无缝对接。
3.新市民公积金与税银缴费业务“一网通办”
青岛分行作为岛城首批受理公积金业务的银行，于10月14日正式对客提供服务，在各电子渠道上线了灵活就业人员缴存公积金业务。与税务局上线税税通app、爱山东app税银缴费，开启银政合作新高度，以数字化金融服务助推政府民生业务“线上办、掌上办”，涵盖高频民生服务品种超80项，银政合作日益密切。
4.助力做好养老金融大文章的一站式养老服务
2023年交行又创新推出灵活就业人员退休“社银联办”服务模式。灵活就业退休人员当月缴费到账后，本人携带有效证件到交行网点的社银联合服务窗口就可办理养老保险退保及退休手续，实现了养老保险个人高频业务全部纳入“社银合作”服务范围，率先完成“社银适老化”服务再升级。
5.依托新质生产力提升的社保智慧服务
政务数字人模拟真实人类的外貌、表情和动作，增强用户与智能客服之间的互动体验。具备复杂的语音能力，对接国内主流大语言模型，实现智能问答，目前已完成青岛社保知识问答库的训练。厅堂机器人对接视频监控预警系统，发现预警事件，机器人自主移动到指定位置并播报语音，并可实现社保智慧问答。
项目效果评估
交心办最大的价值就是切实提升了岛城居民办理政务、民生业务时的效率和体验，让居民感受到了科技的力量和政务服务的贴心，比如：在线申请办卡，就近办理退休，社保卡换卡期间一切功能照常使用，灵活就业人员可以享受公积金的好政策，政策性问题的智能问答等等。据统计，2023年交心办服务的市民人数超过了490万，接近全市人口的半数，随着功能的不断扩充，服务人数将进一步扩大。
一是交行首创的一体化开户。通过开放银行API与企业人资系统对接，实现开户开卡全线上办理，上线当月即在海信工业园区开卡千余张，该模式已在交行系统内全面推广。
二是专利升级，无感升级三代社保卡。目前交行每个网点都配有1台以上自助发卡设备，全年发卡超十万张，社保卡自助发卡占全部发卡量的95%，兄弟分行、岛城同业纷纷来我行学习。
三是岛城首家在线上线下多个渠道开发了灵活就业人员缴存公积金业务，并一直保持缴存签约客户数全市第一。税银缴费服务岛城市民超140万，日均线上交易量近20万笔，高峰期单日交易量接近100万笔。
四是岛城首家社银联办，创新推出灵活就业人员退休一站式养老服务。退休当月即可到交行社银联办窗口办理手续。23年底开通以来，已经办理退休4600多人次。
五是AI赋能社保智慧服务新模式。随着大语言模型的兴起，我们先于交总行和岛城同业启动了AI数字人社保服务训练，目前数字人“娇娇”和机器人“娇宝宝”已实现社保知识智能问答和厅堂巡检服务等功能，并多次参与社保卡主题公园活动。
新华网、中国社会保障杂志等新闻媒体报道以及交总行宣传推广情况。通过“交心办”系列产品的上线，打造活跃型、生态型民生服务网点，客户民生业务放心办，擦亮“办社保来交行”名片。
普惠民生、便民利民等低附加值业务，付出多，收益小，最初很多同业并不愿意承接。但青岛交行勇敢的承担起“金融为民”的职责使命，已经服务社保20年，服务公积金15年，并坚持通过科技创新不断提升服务体验，用实际行动践行着金融的政治性和人民性。
项目牵头人
王兵 交通银行青岛分行金融科技部总经理
项目团队成员
尹东岳 交通银行青岛分行金融科技部副总经理
乔立勇 交通银行青岛分行金融科技部技术专家
张新杰 交通银行青岛分行金融科技部高级开发应用
于晓龙 交通银行青岛分行金融科技部高级开发应用
征集简介
“第七届（2024）数字金融创新案例征集”由中国电子银行网、数字金融联合宣传年主办，以“金融服务人民”为主题，历时3个月，经过案例展示与人气排行、群众喜爱的数字金融案例网络投票、专家评审与路演活动等环节，“2024数字金融创新 先锋案例榜”已于近期隆重揭晓！
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