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未来两年，加拿大银行的按揭市场可能会迎来一场空前激烈的竞争。
RBC分析师表示，由于超过一半的按揭贷款将在此期间续约，而利率的持续下降也给了消费者“货比三家”的动力，这可能引发一场“按揭大战”。
RBC分析师Darko Mihelic指出，经历高通胀后，消费者更倾向于寻找最低的按揭利率，这种趋势对续约市场的影响将非常明显。
他表示，以2020年6月签订的一笔按揭为例，如果续约利率下降50个基点，每年可以为借款人节省约1000加元。这对消费者来说，无疑是一笔不小的开支减免。
此外，按揭经纪人也不会闲着，他们很可能主动联系客户，利用数据挖掘吸引更多续约客户，进一步加剧市场竞争。
根据Mihelic的预测，未来两年内，加拿大银行约55%的按揭贷款将续约，而到第三年，这一比例将达到85%。伴随着加拿大央行今年四次降息，按揭市场的焦点已经从“还款压力”转向了续约竞争。
值得注意的是，道明银行（TD）的加入可能让这场“大战”更为激烈。由于该银行在美国市场扩张受限，或将更积极地争夺本土按揭客户。而就在上个月，TD因分行未能有效监控洗钱活动被美国监管机构罚款31亿美元，并被限制零售业务扩展。
哪些银行会受影响？
Mihelic表示，像蒙特利尔银行（BMO）、加拿大丰业银行（Scotiabank）和加拿大帝国商业银行（CIBC）这样的机构可能面临按揭利润压缩或客户流失的风险。而按揭业务规模大、存款基础强的银行在这场竞争中更有可能稳住市场份额，甚至进一步扩大优势。
不过，这场竞争也不是没有代价。Mihelic警告说，特别激烈的竞争可能导致银行利润率下降，净利息收入减少。同时，由于开放银行体系发展缓慢，银行可能会通过降低长期按揭利率来吸引客户签订更长续约期的合同，这或许会进一步压缩盈利空间。
未来几年，加拿大按揭市场的竞争策略可能会层出不穷，从利率到客户服务，银行之间的争夺战或许会一浪高过一浪。而对消费者来说，这无疑是一个好消息——更低的利率、更灵活的服务正在路上。至于银行最终如何出牌，我们拭目以待！
来源：https://financialpost.com/fp-finance/banking/canadian-banks-face-mortgage-war-rbc-analysts
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