「这是最好的时代，也是最坏的时代；这是智慧的时代，也是愚蠢的时代；这是信仰的时期，也是怀疑的时期；这是光明的季节，也是黑暗的季节；这是希望之春，也是失望之冬；人们面前有着各样事物。 」（狄更斯《双城记》）
1️⃣
2024年消失的2/3
2025年能回来吗
距离2025年，只剩不到一个多月了，2024年，以转介绍港险作为主要收入的你们过得好吗？
今年4月开始，很多人开始吃瓜，那些以内地渠道为生的香港保险经纪公司，甚至窃喜，以为巨人倒下，可以在其身上吃点腐肉，让自己活得有点养分；7个月过去了，港险的中介业务每月每况愈下，整体的中介业务只有2023年按月高峰期的不到1/3，在2024年消失的2/3能在2025年找回来吗？
「这是最好的时代，也是最坏的时代」
2025年，更难！
2️⃣
监管
请大家必须有以下最基本的认知：“监管并不会因为目前的市场下沉而放轻监管力度！”
针对保险经纪公司的转介绍模型必须有根本性的改变，避免违反无牌销售的非法行为，过去那么多年渠道模式的经纪业务必须立刻改变，不存在任何幻想空间！
可以预见的是，经济不景气和监管环境趋严下，针对转介人违规销售行为的投诉会越来越多。近期，某亚被内部员工举报涉嫌非法销售港险的新闻只是开始，2025年将开启投诉元年，各式各样藏着掖着的投诉会逐步浮现，监管力度只会越来越大。
当然，我们刚刚提到的是香港方面的监管，内地监管也会就非法销售海外保险和有没有违反外汇管制等多个途径加大对港险销售方面的管控。
2025年，结合内地和香港监管的双管齐下，港险的销售氛围会进一步冷却。
2025年，难！
3️⃣
产品
产品，在佣金和预期收益上，香港的保险市场，都会迎来改变，这种改变，是“双降”：
1. 首年佣金下降，减低市场短期激进的销售行为，也避免市场偷偷摸摸地违规返佣行为；
2. 预期收益下调，让港险回归到更接近现实的预期中，这样会减少客户未来的投诉风险；
这样的疏导是为了避免内地市场进一步下沉(我们之前提及过内地的报行合一和产品收益率下降等因素，导致内地部分保险中介转战香港保险市场... 不再赘述了)，维护内地保险市场的秩序；当然，就客户而言，少了市场不实的567、566、369等话术，降低了对产品的预期，也减少未来潜在的投诉，我们曾经在公众号中提及过，港险567这类的销售话术，只会让香港国际金融中心的地位蒙羞，而不是加分，因为在复杂的投资环境下，稳定的每年投资收益根本达不到！
尽管如此，
a. 佣金下调到首年最多65%的窗口指导比例
b. 演示预期收益率最高不超过6.5%
单单上面两个安排不足以根治港险佣金乱象和违规销售的现象，在内地和香港监管同时加大力度下，上面的窗口指导随时会再严厉。
2025年，难！
4️⃣
其他市场
新加坡、百慕大的市场会受惠吗？大家一直以为我们会把关注点摆在新加坡或者海外市场，这是个悖论；新加坡市场在监管极度严谨和不了解北亚保险市场环境下，并没有做好迎接港险下滑的准备；其他市场的体量，则更不能撼动港险的地位！
我们刚少强调了一个很关键的因素：外汇管制！
可以预见的是，外管将更严厉，港险过去的外管漏洞，已经逐步开始，不留余地地加强堵塞，这将直接限制海外保险的增量。
可能，你们会说办法总比问题多：过去海外保险的保费安排过去怎么安排，2025年还那么做，不就行了么？如果还抱着“过去怎么，未来还怎么”的心态，就因为这样不求改变的心态，让很多移民公司的老板陆陆续续在今年被抓了！不管过去怎么，从现在开始就应该改变，改变的不止是心态，认知也需要改变！
内地市场，在政策的引导下，逐步回温，相对海外市场，会好一点，当然，我们说的是“相对”！
2025年，难！
5️⃣
「这是最好的时代，也是最坏的时代」
2025年，更难！
综合监管、产品和市场，2025年将会是内地赴港投保的艰难时刻，我们看见有些香港保险经纪公司在2023年度过了过度膨胀的一年、有些保险经纪公司在2024年度过了偷鸡摸狗的一年...... 有些盲目扩张、有些无视监管的行业指引、有些不思求变的原地踏步...... 2025年，港险的发展将比2024年更难，这样的趋势只会在内地保险市场从谷底反弹后才会改变！
也许，
港险市场，
2024年相对2025年而言，
已经很不错了！
