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最新消息!
5年期定存正式进入“1”时代
7月25日,工商银行、 农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行下调存款利率。
据中国工商银行网站,工行下调存款利率。下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。
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中国农业银行官网显示,农行于7月25日下调了人民币存款利率,其中定期整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点,至1.45%、1.75%、1.80%。
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中国银行下调人民币存款利率,其中活期下调0.05个百分点;整存整取1年期及以下下调0.1个百分点;2年期及以上下调0.2个百分点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
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中国建设银行下调人民币存款利率,其中活期下调0.05个百分点;整存整取1年期及以下下调0.1个百分点;2年期及以上下调0.2个百分点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
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交通银行下调人民币存款利率,其中活期下调0.05个百分点;整存整取1年期及以下下调0.1个百分点;2年期及以上下调0.2个百分点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
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中国邮政储蓄银行下调人民币存款利率。
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此前,各家大型商业银行分别在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日连续四次下调人民币存款利率,今天的下调是今年的第一次调整。![]()
部分中小银行近期也在调降利率
近段时间以来,云南、广西等地有多家银行对存款挂牌利率进行调整,降幅可达40个基点。7月24日,云南地区的江川兴福村镇银行公告称,自2024年7月25日起,调整人民币个人和单位(整存整取一年期、整存整取二年期、整存整取三年期)存款挂牌利率。其中,整存整取一年期挂牌利率将由此前的2.2%降至2%;整存整取二年期由2.5%降至2.2%;整存整取三年期由2.85%降至2.5%。此外,广西灌阳农村商业银行日前也表示,自7月23日起调整人民币存款挂牌利率,其中,二年、三年及五年期利率分别降至2.2%、2.5%及2.6%,降幅为10、30、40个基点。挂牌利率是银行在官方网站或营业网点公开显示的存款利率,而执行利率则是银行实际业务操作中提供给客户的利率。而除了部分农商行、村镇银行挂牌利率下调外,有大行也对部分期限存款优惠利率进行了下调。据了解,自7月23日开始,交通银行上海市分行1万元起存的定期存款最高优惠年利率为1年期1.95%、2年期2.15%、3年期和5年期均为2.45%,而此前该行相应的3年期利率为2.60%、5年期利率为2.65%。在经过多轮“降息”后,全国性银行3年期、5年期定期存款挂牌利率均已降至3%以下。中小银行虽然也对存款挂牌利率调降多次,但相较国有大行和股份制银行仍然具有一定的利率优势。![]()
新的一轮存款利率调降或将启动
“2022年去银行,3年期定存利率3.25%,当时还嫌少,结果现在更低了。”一储户在社交平台上表示。国内存款利率近年来处于下调通道中,据业内人士预测,未来存款利率还有调降可能。“近期部分中小银行公布利率调降,应该是上一轮国内存款利率调整的延续。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,近年来,宏观经济波动、银行持续让利实体经济、金融资产价格波动等,导致银行净息差持续收窄,部分银行压力较大。“银行充分利用存款利率市场化调整机制,为存款进行合理重定价,一方面,缓解净息差压力,增强银行经营稳健性;另一方面,为银行进一步降低实体经济融资成本拓展空间。”周茂华指出。从银行业层面来讲,银行净息差收窄问题备受关注。据国家金融监督管理总局披露的数据,截至今年一季度末,商业银行净息差降至历史低位1.54%,较年初下降15个基点,跌破了净息差1.8%的警戒线。近期LPR利率又有所调降,而国有大行距离上一轮存款挂牌利率调降已经有半年之久。业内普遍认为存款降息仍有必要持续强化,国内存款利率仍有新一轮下调可能。“从目前银行净息差压力、存款市场结构失衡、引导实体经济融资成本进一步下降、市场利率维持低位等方面看,国内存款利率仍有下调可能。”周茂华指出,预计后续采取大行调整、中小银行梯次跟进方式,确保存款市场平稳有序。
来源 | 第一财经、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行网站,央视新闻,每日经济新闻
编辑 | 张裕麟