图源：图虫创意
作者 | 黄宇昆
编辑 | 黄嘉祥
继江西裕民银行、四川新网银行之后，又一家民营银行迎来地方国资股东，这一次是国资绝对控股。
11月28日，国家金融监督管理总局披露关于安徽新安银行股份有限公司（下称“新安银行”）变更股权事宜的批复，同意三家国资企业以受让方式持有新安银行股份。其中，合肥兴泰金融控股（集团）有限公司将受让新安银行6亿股股份，持股比例30%，受让后将成为该行第一大股东。
据批复，安徽地方国资合计持有新安银行股份将达51%。这意味着，新安银行将成为地方国资绝对控股的银行，这也是民营银行发展10年来首现国资控股。
当日，新安银行相关人士向时代周报记者表示，股权转让涉及多方面因素，此次股权转让后，该行股东数量由4家增至6家，股权结构得到进一步优化。
除新安银行外，江西裕民银行也于今年8月获监管批复，南昌金融控股有限公司取代正邦集团成为该行第一大股东，这也是地方国资首次成为民营银行第一大股东。今年11月，新网银行第三大股东红旗连锁（002697.SZ）变更为国资控股，该行由此迎来国资股东。有业内人士认为，地方国资入局后，这些民营银行的属性问题值得商榷。
招联首席研究员董希淼向时代周报记者表示，近期引入国有资本的新安银行、裕民银行，成立之后发展一直较为缓慢，资产总额较小，而大股东自身经营情况不佳，难以进行有效增资。在这种情况下，引入国有资本和股东，增强资本实力，有助于两家民营银行改革化险，努力保持发展的稳健性。
南翔集团退出
安徽国资持股比例将达51%
新安银行于2017年11月18日正式开业，初始注册资本20亿元，该行由安徽省南翔贸易（集团）有限公司（下称“南翔集团”）、安徽金彩牛实业集团有限公司、合肥华泰集团有限公司、安徽中辰投资控股有限公司四家企业联合发起设立，是原银保监会批准的安徽省第二家法人银行。
成立7年来，新安银行股东未发生变化，截至2023年末，上述四家公司的持股比例分别为30%、30%、20%、20%。
批复显示，新安银行此次新入股东包括三家国资企业，分别为合肥兴泰金融控股（集团）有限公司（下称“合肥兴泰金控”）、安徽建工集团控股有限公司（下称“安徽建工”）、合肥高新建设投资集团有限公司（下称“合肥高新建投”）。企查查显示，三家公司的实际控制人分别为合肥市国资委、安徽省国资委、合肥高新技术产业开发区管委会。
从股权受让比例来看，合肥兴泰金控将受让南翔集团持有的该行6亿股股份。受让后，合肥兴泰金控合计持有该行6亿股股份，持股比例为30％。
这也意味着，南翔集团将退出新安银行。南翔集团是安徽知名民企，由余渐富创办，该公司以商贸物流产业为主业，逐步涉足投资、金融领域。余渐富在2006年和2009年分别被福布斯富豪榜和胡润财富榜列为安徽首富。新安银行2023年年报显示，余渐富为新安银行股东董事。
目前，南翔集团面临较大的经营压力，公告数据显示，该公司2023年净利润亏损19.81亿元；今年前三季度，净利润亏损超3亿元。
此外，安徽建工受让安徽中辰投资控股有限公司持有的该行1.2亿股股份，受让合肥华泰集团股份有限公司持有的该行1亿股股份。受让后，安徽建工合计持有该行2.2亿股股份，持股比例为11％。
合肥高新建投受让安徽金彩牛实业集团有限公司持有的该行1.8亿股股份，受让合肥华泰集团股份有限公司持有的该行0.2亿股股份。受让后，合肥高新建投合计持有该行2亿股股份，持股比例为10％。
若本次股权转让最终落地，新安银行的股东将增至6家，合肥兴泰金控将成为该行第一大股东，安徽地方国资合计持有新安银行股份将达51%。
国家金融监督管理总局在上述批复中指出，新安银行应加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
在股东变更背后，新安银行的经营面临较大压力。
新安银行成立已有7年多，截至2023年末，该行资产总额为192.91亿元，同比下降17.61亿元，降幅8.37%，规模在18家民营银行中处于垫底（江西裕民银行未披露2023年报）。2023年，该行营业收入为3.26亿元，同比增加0.02亿元，增幅0.47%；净利润为0.44亿元，同比减少1.13亿元，降幅71.76%。
在2023年报中，新安银行表示，受经济下行影响，该行资产负债端呈下降趋势，企业贷款和个人经营性贷款逾期率和不良率呈上升趋势，面临一定经营压力。在此背景下，该行积极做好信用、流动性、声誉等风险管理，加大逾期贷款和不良贷款清收处置力度，风险总体可控。
民营银行新变局
年内3家迎来地方国资股东
除了新安银行之外，今年以来，还有两家民营银行迎来国资股东。
8月12日，国家金融监督管理总局批复，同意南昌金融控股有限公司受让正邦集团有限公司持有的裕民银行6亿股股份。受让后，南昌金融控股有限公司合计持有裕民银行6亿股股份，持股比例为30％，取代正邦集团成为裕民银行第一大股东。
裕民银行于2019年9月获准开业，是江西首家、全国第18家民营银行，发起人为包括正邦集团等在内的9家江西省民营企业，注册资本为20亿元。而作为此次股权的受让方，南昌金控成立于2018年，由南昌市产业投资集团有限公司100%控股，实控人为南昌市人民政府。
值得一提的是，四川新网银行第三大股东红旗连锁易主国资，该行因此迎来国资股东。
11月12日，红旗连锁发布关于实际控制人、第二大股东协议转让公司股份完成过户暨控制权变更的公告。曹世如、曹曾俊、永辉超市与四川商投投资有限责任公司协议转让股份已于2024 年11 月11 日完成过户登记手续，权益变动完成后，商投投资持股16.91%、控制表决权比例为21.32%，公司控股股东变更为商投投资，公司实控人变更为四川省国资委。
据新网银行2023年报，2023年末红旗连锁共持有新网银行15%的股权，是该行第三大股东，红旗连锁副总经理曹曾俊还担任新网银行董事、拟任副董事长。
近年来，股东治理一直是困扰民营银行的问题之一。今年9月，“防风险强监管背景下民营银行发展的机遇与挑战”闭门研讨会在广东省梅州市召开，19家民营银行均派出高管代表参会。
该会议指出，商业银行经营高度依赖公众信心，而民营银行没有国家和政府信用背书，“民营”加“中小”的性质使得公众对其信心相对偏弱。尤其是近年来部分民营银行股东自身经营出现问题，进一步降低民营银行公信力和认可度。个别股东股权被质押拍卖，加剧民营银行内部治理压力，影响经营的稳定性。同时，产业股东与银行经营管理独立性之间也存在一定矛盾，可能由于权责不匹配、具有融资需求等因素，出现股东干预银行经营的风险。
一位民营银行内部人士对时代周报记者表示，民营银行股东多数是当地知名民企，近几年来，不少民营银行股东方经营出现问题，而民营银行股东准入门槛高，目前难以在当地找到符合要求的民企来接盘股权，在防风险、强监管背景下，各地监管对民营银行股东方的要求各不相同，部分地区监管部门允许国资股东入局。
一位民营银行高管向时代周报记者透露，引入国资股东有利于民营银行的发展，为了增强抗风险能力，促进业务进一步发展，该行也在积极引进当地国资战略投资者。
董希淼认为，对于民营银行来说，完善公司治理机制、增强自身经营实力才是硬道理。安徽新安银行、江西裕民银行引入新的股东，或将为其带来新的发展契机，但这两家银行未来的经营发展有待观察。当前内外部环境复杂多变，市场有效需求不足，银行净息差收窄，中小银行要突出重围、稳健发展，还需付出更多努力。
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