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比利时银行担保金制度
这是2008-2009年金融危机后产生的一个积极结果。比利时有一个资金充足的存款担保基金，可以在银行倒闭(尽管是高度假设的)的情况下为客户提供补偿。然而，这种保护有一个上限: 无论客户的资金是存入活期账户、储蓄账户、定期账户还是某些名义现金凭证，每个人和每个银行机构的最高赔付金额是10万欧元。说白了，就是，你在比利时无论存了多少钱（在一家或多家银行），如果发生银行倒闭（像当年富通那样），你能从每家银行拿回的最高金额就只有10万欧元。
当然，10万欧元对许多家庭来说也是一笔神圣的数目，但这个数目是15年前确定的。巴黎和里尔IESEG管理学院(IESEG School of Management)经济研究主任埃里克•多尔(Eric Dor)表示，现在是时候让它适应2024年的现实了。
“原因很简单，”他说。自2009年1月1日以来，我们在比利时有一项法律，保证每个人和每个银行有最高10万欧元的赔付。当时，就在2008年金融危机爆发后不久，当局选择了这个数额——很大——因为他们需要给人们信心。然而，我们必须认识到，当时的10万欧元在今天的价值要低得多! 自2009年1月1日以来，比利时的房价上涨了47%，这意味着2009年10万欧元的价格现在将达到14.7万欧元。因此，如果要在购买力方面保持相同水平的存款保护，就必须将担保提高到15万。尽管，在现实中，最好的解决方案是为担保上限提供一种指数化机制。”
比利时被困在欧洲的枷锁中？
令人惊讶的是，这个数字并没有与通货膨胀挂钩。当被问及这一点时，比利时金融部门联合会(Febelfin)在一封电子邮件中表示，“10万欧元的门槛是由欧洲议会和理事会2014年4月16日关于存款担保计划的2014/49/ EU指令设定的。”因此，你的问题的答案在委员会一级。”
没错，我们向SPF Finance托管的担保基金确认了这一点。“(可能的)指数化问题是相关的，”Penelope Trumble(担保基金金融服务主管)承认。不幸的是，回旋的余地非常有限，因为上限是由一项欧洲指令决定的，该指令旨在最大限度地协调，这让成员国——即比利时——没有权力单方面改变这一点。因此，讨论必须在欧洲层面进行。”
但这种讨论会发生吗? 不确定，因为正如Penelope Trumble所指出的，“去年12月，欧洲银行管理局(EBA)发布了一份报告，称没有必要提高上限。”这一意见很重要，因为EBA是“负责实施一套规则的欧盟机构，旨在监管和监督所有欧盟国家的银行业。”其目标是在欧盟建立一个高效、透明和稳定的单一银行产品市场。”
这一观点并不让多尔感到意外，因为他坚持认为，“银行监管机构必须在不同的考虑和利益之间进行权衡。当然，这符合储户的利益，但也符合银行家的利益。这并不是因为我们想要拯救银行，而是因为稳定的金融体系对经济繁荣至关重要。我们已经看到了2008-2009年重大金融危机给我们带来的代价……因此，如果我们提高担保上限，我们将不得不进一步提高银行为满足每个国家的这些担保基金而必须支付的缴款。但平均而言，欧洲银行的盈利能力仍低于其主要美国竞争对手。这种担忧可能会促使监管机构不再向银行收取更高的保费，以补充担保资金，原因很简单，那就是这会降低它们的盈利能力。”
比利时担保基金储备额领先
在这方面，比利时处于领先地位……”目前，Penelope Trumble总结道，存款担保计划可获得的资金总额为57亿欧元，占比利时所有担保存款的1.6%。我们的目标是明年达到1.8%。这是欧盟最重要的目标水平之一。拥有如此庞大的准备金，实际上可以让我们避免政府(在银行出现问题时)进行财政干预。”
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