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存款12万，躺平退休了

文摘 2024-11-22 15:01 北京

大家好，我是川哥。

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以下正文：

去年看到b站up主 @M宝夫妇发的视频，说存够了300万可以提前退休了。

很多网友说，在上海这种寸土寸金的地方，两个人300万就能直接躺平养老了，那我在十八线小城市岂不是存个十几万就足够？

当时我就觉得这两种设想都不现实，通人的那点儿存款是抵抗不了强风险的。

果然最近看到 @M宝夫妇的动态，他们已经开始“认怂”了。

#01
800万也过不上理想生活

今天之所以有感而发，是因为最近在朋友圈看到这样一篇文章《当一个存了800万的中产提前退休失败》，里面就讲述了上面提到的两种状态。

一个是存款12万的羊咩咩，靠写网文和省吃俭用提前退休了，结果短短一年就支撑不下去了。

唯一的收入来源断掉，还背着房贷，她不得不开始打算回归职场。

而另一位在上海工作的安娜，退休的时候手握800万，看似有着稳健的财务规划，却在退休后的生活中感到了深深的空虚和迷茫。

以前常听长辈们说，钱多有钱多的活法，钱少有钱少的活法，但是这两位提前退休的女士，手里存款数量不一，却都出现了类似的问题。

不上班提前退休这条路，似乎真的走不通了。

我相信很多人看到这里会觉得怅然若失，毕竟在这个充满了不确定性的大环境下，很多打工人的终极目标就是努力攒钱，早日退休。

而且大家理想中的退休养老，肯定不是那种紧巴巴地过日子、小病不用看大病看不好的落魄生活。

谁都想自己的晚年能有体面和保障，但这种生活比大家想象中要费钱很多。

因为一个人永远做不了超越自己认知层次的决定。

对于一个小学生来说，能随心所欲地买他想吃的东西，买他喜欢的皮肤，就是有足够的钱。

对于当年还在当客服的我来说，一个月能有8000块的收入，就能覆盖掉我的生活必需开支，以及一些消费欲望。

对于很多打工人来说，努力存到几十万，一百万，就能足够让自己彻底躺平不再上班了。

可是，人会成长，时代也在变动。

钱越来越少，人内心的安全感会逐渐消失，最终变成那篇文章里提到的焦虑、迷茫、无措的状态。

#02
「Fire计划」

其实提前退休这个概念，在上个世纪80年代的美国就出现了。

麻省理工学院的威廉·班根在1944年提出了4%法则，意思是，只要你每年的支出不超过储蓄总额的4%，理论上你就可以实现财务自由。

然后就有很多人提出了「Fire计划」，他们认为存够自己年开支的25倍，然后把钱存进银行，靠利息也就是“被动收入”就能覆盖后半辈子的全部刚性支出。

比如，如果一个人一年的生活费是10万，那么理论上来说，攒够250万他们就可以完美躺平。

但是谁也没想到，在通胀的作用下，物价飞涨，而且因为大量移民进入，治安还越来越差，到了20世纪，安保和枪支费用成了很多家庭的开销负担。

最开始存的那点钱，别说养老了，在老美保证人身安全都不够。

放在今天也是一样，未来不会按照我们脑海中的线性模式去发展。

就拿预期收益来说，现在哪里还有4%利率的稳健理财产品？四大行的利率都是1字开头了。

虽然年轻人可以像很多鼓吹提前退休的博主那样，不结婚不生娃不买房，但是谁都无法保证自己不生病，也无法保证天灾人祸不会降临到自己的头上。

前段时间我在朋友圈刷到一个老同学转发水滴筹，打电话问了才知道，他家老爷子出事了，前前后后进了三次icu，前期住院费和手术费已经花了一百多万。

电话里他嗓子都已经哑了，为了筹钱着急上火，肯定也没少开口求人。

挂了电话我给他转了一笔钱，可是就算钱筹够了、手术做完了，他当下的困境也没办法结束。

家里有病人的应该很懂我在说啥，只要有一个常年卧床的人，家庭存在一个劳动力缺口，开销也会像流水一样根本算不清。

生育、疾病、物价、利率、政策……有太多的不可控因素，轻轻一动手指，就能影响我们普通人的整个人生。

#03
提前退休的骗局

我知道，现在的年轻人越来越讨厌上班了。

不说大家了，就连我自己，虽然有自己的工作室算是个小老板，想到要去公司工作我就发怵，感觉还不如在家带孩子快乐。

呼吁提前退休、躺平养老，其实是牛马们一场灵魂的出逃，是对996生活的热烈反抗。

但是网络上的声音还是太过理想化了，好像只要你辞职了，回老家了，就能过上梦寐以求的生活。

事实真的如此吗？

我需要提醒大家，本文提到的3个提前退休案例——

博主@M宝夫妇是自媒体博主，他们在小红书、B站、抖音这些热门社交平台上都有不俗的粉丝数量，即使他们不工作，也有源源不断的副业收入。

存款12万退休的羊咩咩是一个网文作家，她存款的很大一部分来源并不是工资，而是稿费，虽然她的fire生活因为网站出问题而中断了，但她拥有别人抢不走的核心赚钱技能。

而存了800万的安娜，拥有上海大型会计事务所的13年工作经验，她能够在上海存下这么多钱，一定有非常强的工作能力和经验，以她的优秀资历，重返职场或者做职场赛道自媒体，都比普通人要容易得多。

不上班之后，他们都有自己的退路。

对这些人而言，与其说是提前退休，不如说是换了一个方向继续努力。

而你呢？跟在后面喊口号的你呢？

所以看到那篇“提前退休失败”的文章，你最应该焦虑的不是“到底还要存多少钱”，而是“除了上班你还能为自己搏出其他生路吗？”。

如果你只是为了逃避现实压力，那还是省省吧。

不懂得给自己留退路的人，走到哪里都会是死路。

ok，今天先说到这，老规矩，看完文章记得右下角给川哥点赞。

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