日本养老体系的特点包括：

1. 构建了以老年群体为定位的多项业务，形成了养老健康各个领域的良性循环。

2. 政府通过提高养老金领取年龄、设立养老给付增长自动调节机制，增强了养老金制度的长期财务可持续性。

3. 第三支柱的个人养老储备计划（iDeCo和NISA）广泛接受，体现个人的自我保障责任。

4. 日本主推小规模多功能的社区型养老院，而不是大型养老院。

   
   

日本养老服务模式以家庭或亲属照顾为主，辅之以公共福利服务和社会化服务。日本的养老设施主要分3类：

第一类是由地方政府和福利团体设立的主要针对生活不能自理老人的养老院；第二类是由企业开发的护理型收费养老院，根据老人的身体状况，提供相应等级的护理和生活照料；第三类是老年公寓，和普通商品房性质相同，但房屋和社区设计更多考虑老人需要。

另外，日本养老设施的正常运行离不开日本养老体系。日本养老体系分为三部分：公共养老金制度、企业养老金以及个人储蓄养老金制度。在日本养老保障制度也被称为“年金制度”。

日本公共养老制度是强制性全覆盖，这是养老保障的基础。在日本，20岁到60岁全体居民包括外国人必须缴纳公共养老金。

日本企业养老金针对在职员工，它类似于延迟工资，平时职工不需要缴纳，由企业直接在工资中扣除，到退休时一次性退还。

为了鼓励为自己存养老金，日本政府推出了个人缴费确定型的养老金计划，这是一种以储备养老金为目的，自负盈亏的定投基金计划。因为个人储蓄养老金制度具有长达40年的投资盈利的免税期，是一个非常不错的投资避税手段！

在公共、企业、个人三重养老计划的保护下，日本老人们晚年就能拿到满足生活所需的养老金了。

日本养老产业的盈利模式是以长期介护保险为基础，以产业生态圈构建、人性化及精细化管理、连锁化及标准化运营为增长点的模式，该模式的成功源于日本养老机构在经营与管理方面的出色表现。

日本自2000年起开始实行“介护保险制度”，规定除低收入者外，40岁以上的国民都要强制加入。所谓介护保险，就是通过保险运作的方式，给老年人提供从饮食起居到寻医问药方面的照顾。

介护保险制度实施后，老人可以享受介护费90%的报销，个人只需要支付10%的费用，所以日本的很多老人会选择养老院生活。

目前，日本介护保险服务内容大致可以划分为3种类型：一是居家服务；二是机构（设施）服务；三是地域密着型服务（其服务利用对象仅限于设施所在行政区的老人）。

①居家服务：包括上门访问护理、访问入浴、访问看护（护士）、访问康复训练、居家疗养管理指导、日间照料、日间照料康复训练、短期入住、短期入住疗养、指定设施生活护理、福祉用具租借，特定福祉用具销售等主要12种服务项目。

②机构（设施）服务，包括特别养护老人设施、护理老人保健设施、护理疗养型医疗设施。

③地域密着型看护（其服务利用对象仅限于设施所在行政区的老人），其服务包括：夜间对应型访问护理、失智症对应型通所护理（失智症日托）、小规模多功能型居家护理、失智症对应型共同生活护理（グループホーム）、地域密着型指定施設服务、地域密着型护理老人福祉施設服务等。

日本有各种各样的养老院，从老年公寓到付费的养老院，从某一类型限定养老院到介护式疗养院，从社区护理到综合养老机构以及，旨在满足老人的不同养老需求。

日本养老产业经过多年的发展与磨合，养老体系已经基本成熟，超过70％的养老机构能够实现盈利，成为当今世界各国争相学习的成功范例。

对我国养老行业的启示（1）

我们一圈观察下来，可以说国内养老机构规模、硬件设施等早已超过日本。国内多数养老机构床位数都在300张以上，而日本大多数养老机构床位都在100张以下，办公场所也相对较小。

但日本通过精细化服务让老人有尊严地活着还是让人印象深刻。多年从事养老服务过程中，我们发现大多数老年人很忌讳被别人认为“老了、不行了”，如何做到关爱无痕，避免在服务过程中因被定义为“老了，不行了”，而给老人带来心理压力与伤害，这也是国内养老机构一直在摸索和努力的方向。

以餐饮服务为例，针对超高龄或者半失能和失能老人，国内养老机构一般会用料理机将食物打碎，再以流食的形式喂给老人。受限于老人的咀嚼、吞咽功能，护理员只能给老人喂流食，但流食看起来很难吃、味道也一言难尽，老人生活普遍缺乏幸福感。

而日本养老机构就很在乎这一点。日本的护理员会在流食中加入少量的增稠剂，再放进各种形状的模具中，将流食做成小鱼或小熊形状，让吃饭这件事变得很有仪式感。

日本养老机构在环境设施上，也会尽量为老年人营造适合生活的友善环境。比如家具旁的扶手、无障碍上坡通道的设立等。相比于随时随地扶着老人，机构会尽量尊重和维系老人的生存能力。

除了精细化服务之外，精细化管理也是日本养老机构的一大特色。

在养老机构区域划分上，与国内大多数养老机构普遍采用的类似大学宿舍的混住模式不同，被考察的日本养老机构采取了单元化管理的方式，每个单元仅容纳7至10位老人，且每个单元会被划分为不同的功能区，包括失智老人区、日间照料区等。同时，老人的洗澡次数、被褥更换次数以及指甲修剪次数都被记录在册。

与国内的长期护理险类似，日本从2000年起开始实行“介护保险制度”，在获取居家护理服务或者养老机构服务时，所有老人只需支付约10%的费用。

在国内，只有老人进入中度或重度失能状态，才能享受长期护理险制度。日本则根据老人不同的身体状况将其划分为不同等级，进而决定所有老人可享受的不同等级护理服务——日本的介护等级从轻度到重度可分为自立、要支援和要介护三大类。其中，要支援分为两个等级，要介护又从轻度到重度分为一至五级。

此外，日本在养老方面的消费观念也值得学习，这是精细化服务不可缺少的一部分。

在日本一家养老机构调研时，我们就看到在它的日间照料中心区域，每天都有十多位失能老人如同幼儿园的小朋友一般，早晨被特别定制的可载轮椅中巴车接至机构，傍晚再被安全送返家中，既满足了老人原址安老的诉求，又享受到了与亲人相伴的天伦之乐，同时也能得到更为专业的照护。但这样的模式成本较高，在国内很难实现。如果想要实现这一模式，除了需要完善的社会保障体系，也需要家庭成员愿意像对待小朋友那样对待老人。中国的养老体系发展，还有很长的路要走。

对我国养老行业的启示（2）

在日本，除了政府部门或私营企业投资建立的养老院，老年公寓也是一项重要的养老服务模式。老年公寓与普通商品房性质相同，房屋和社区设计经过适老化改造，然后再以租赁的形式提供给活力老人。

考察中，我们了解到，日本许多连锁化运营的房屋中介会把一些老旧社区进行适老化改造，包括安装紧急呼救按钮等。同时，每栋楼会配备一至两位服务人员，租赁费用和服务费用并不高。养老公寓模式最大的特点是不限制老人自由，当老人发生紧急情况时，又能随时为老人对接需要的专业服务。如果楼栋内的老人进入半失能和失能状态，则会被转运至相应的护理机构中。

此前，国内大量的保险公司在这方面已经进行了类似的探索。保险公司普遍的做法是，通过租赁或自建方式，打造规模庞大的高端养老社区。这些社区内包含活力老人区和失能老人护理区等，活力老人区的房间模拟家庭住宅环境，月收费在1万至3万元不等，客户群体定位于高知群体或经济条件较好的老人。

国内高端养老社区会为活力老人提供餐饮、房屋清洁等服务，因此收费更高。而日本养老公寓更强调帮助老人保全个人生活能力，尽量不打扰个人生活，这也是应对日本劳动人口缺乏的举措之一。

当前，中国60岁以上的老人已接近3亿之众，而高端养老社区所面对的客户群体仅为数万人，大多数普通老人难以承担每月超过万元的费用。因此，包括养老公寓在内的普惠型养老模式才是未来绝大多数老人的刚性需求。

此外，在学习国外一些新的养老商业模式过程中，我们需要警惕国内一些机构“炒概念”的现象。近几年，国内一些养老机构迅速推行智能化养老概念，如为老人配备智能手表，监测睡眠等。但是，我们在考察时就发现，日本养老公寓更倾向采用低智能化的方式，比如在住宅内简单安装一个定时提醒的设备，老人只需摁一下即可确认自身安全。如果老人未能摁下，相关服务人员才会上门来确认老人的健康状态，最大限度地尊重了老人的个人隐私，避免了不必要的打扰。

具体议程