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10月31日， 六大行发布公告称，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。这意味着中国人民银行于一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求，正式落地。![]()
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根据六大行公告来看，主要内容就是以后房贷一族可以灵活调整两个东西，一个是调整利率加点值，一个是调整贷款重新定价日。我们所有房贷利率是LPR和加点幅度，现在调整的就是LPR后面这个小尾巴，这次存量房贷利率是央行统一调整为LPR-30BP。现在新发房贷利率跟存量房贷利率仍然还是有些差距，像合肥新发房贷利率是LPR-50BP，相差了20个BP，这个可能还好；像广州都是lpr-85BP，相差还是挺大的。对比之下，存量房贷一族肯定会不开心，到时又要呼吁存量房贷下调，央行又要研究方案，又搞个统一下调，太麻烦了。于是干脆把这个调整的操作交到存量房贷一族手上。如客户的房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，客户可向我行申请调整LPR加点值。
房贷LPR加点值：lpr后面这个小尾巴，现在首套房存量房贷利率的都调整为-30BP，这个加点值就“-30BP”。全国新发放房贷利率平均加点值=中国人民银行最新公布的上季度全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月5年期以上LPR的算术平均值。这个公式就是调整的准绳。第一个全国新发放房贷利率，央妈会在官网统一公布，上个季度（三季度）是3.33%。再减去该利率对应季度内各月5年期以上LPR算术平均值，也就是三季度的LPR报价3.85%，，注意，是三季度，而不是最新的3.60%。最后，根据以上这个公式，算的最新的全国新发放房贷利率平均加点值为：也就是说，如果存量房贷一族加点值高于-52BP+30BP=-22BP的人，就可以向银行提出调整了。而这次，因为存量房贷一族都统一调整到了LPR-30BP，低于这个标准了，所以大家都不用调了。如果没看懂也没关系，以后存量房贷一族直接点进去银行APP里面的调整页面，系统就会自动计算符不符合调整要求，符合那就可以调整。值得一提的是，这个利率加点的调整是不限次数的，未来只要符合条件都能在APP上进行调整。不过，这个调的只是LPR加点值，并不调LPR，跟我们这次调存量房贷一样的操作。以前是加点值不能调整的，现在相当于加点值也能调了！这也是一个给房贷开绿灯的标志。以前存量房贷一族，贷款重新定价日周期都是一年的周期，现在能调整到3个月、6个月、或者1年定价。![]()
但是，原来的重新定价日是不变的。审核通过后，新的重定价周期即日生效。过去，存量房贷一族的重新定价日可能是每年的1月1日，或者是贷款发放日。· 就拿1月1日来说，这次如果直接调整为3个月定价周期，那么以后重新定价日就是1月1日、4月1日、7月1日以及10月1日。· 如果调整为6个月的定价周期，那么以后重新定价日就是1月1日和7月1日。假设2月份下调了LPR，之前一年计算一次的，要到第二年才能享受这一波利率下调。如今调整到3个月周期的，在当年4月份利率就下调了，省了9个月的利息。如果调整到半年周期的，在当年7月份就下调了，省了半年的利息。需要提醒的是，这个定价日周期的调整，一笔贷款只能调整一次。也就是说，如果这次调整了，以后就再也不能调了，因而要非常小心一点，一生一次的机会毕竟不多。
另外，还要知晓的是，如果未来一直处于利率下行周期，那么就按照3月一个周期来调，能最快享受lpr下调带来的利息减少。但是，处于利率上行的周期的时候，调价周期越密，就越早支付更高的利息。所以，这个周期选择重要。那么问题来了，那到底是选3个月，还是6个月，还是12个月，其实存量房贷一族可以根据自己的预期来判断。● 如果存量房贷一族认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；● 如果存量房贷一族认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。对此，有关专家表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对存量房贷一族的影响是中性的。至于具体怎么选择，存量房贷一族要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。【免责声明】本文部分内容来源网络，如涉及相关作品内容或其它问题，请与本网联系，我们将在第一时间删除内容！
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