在收集“9073”三大养老模型的相关网络信息时，不免会看到“60多岁的爷爷开出租”、“70岁的奶奶在饭馆端盘子”的图片。我们常会跟客户说：同是退休后的生活，幸福与不幸福的老人之间，差的不是年轻时赚了多少钱，而是退休前少做了哪一件事情（养老规划）。
现在网上都有这么一个说法，在全民养老的时代，日本的今天有可能是我们的明天。那么，日本人寿保险公司在应对人口老龄化、长寿化的情况，到底推出了哪些措施呢？以下是我在网上收集或整理的一些阅读笔记，没有打算搞成论文，就是没有认真记录它们的出处，仅供大家了解参考。
介护保险制度，推出适老化产品服务。日本适老化产品的普及依靠的是介护保险制度，它和医疗、养老保险一样，是日本的强制性义务保险（我国主要体现为社保）。在被保人65岁以后的介护养老花费中，介护保险承担7到9成的开销，为绝大部份日本人实现了介护养老自由。介护保险所对应的介护养老服务里，有着非常周全的居家养老服务选项，主要覆盖四大类，包括住宅改装、居家服务等。
积极推动个人养老金制度。日本个人养老金主要包含个人型DC计划（iDeCo）和个人储蓄账户计划（NISA）。个人型DC计划（iDeCo）是指符合国民年金被保险人条件的个人，可加入并由个人缴纳保险费，通过管理机构对养老金进行运营管理，在60岁以后通过加入者的缴费规模和收益的合计值确定支付金额。
运用金融科技产品。2018年，日本的金融科技市场规模达到2145亿日元，各个细分领域中初创公司层出不穷，并处于高速增长状态。在Fintech各个赛道中，保险领域也涌现出许多有趣的产品和趋势。
提升养老保险覆盖率。截止到2020年，日本的养老保险覆盖率已高达99%，真正做到了人手一份。日本的年金的第一支柱，日语叫“年金积立金管理运用独立行政法人”，英文简称GPIF。它设立于2001年，目前是世界规模第二大养老基金。
推出应对老龄化的保险产品。日本寿险公司在挑战和困境中寻找发展机遇，通过各种业务创新，设计出了符合日本少子老龄社会需求的产品。例如，从积累养老资金角度，设计“养老保险”和“个人年金保险”方面的产品。“养老保险”是生死两全保险，既能保障合同满期后，被保险人可以领取生存保险金；又能保障万一被保险人身故后遗族可以领取身故保险金。
推出健康管理保险产品。在健康管理方面，值得关注的是日本的“三大疾病保障保险”和“癌症保险”。这两款产品与其他国家经营的保障几十种、上百种疾病的“重大疾病保险”有所不同，日本的产品侧重于三大高发疾病，癌症、心肌梗塞、脑中风。
推出老龄化市场产品与服务。日本市场上出现了更多考虑到老年人使用便利性的产品设计，如易于握持和操作的厨房用具、穿着方便的衣物和鞋类。同时，针对老年人设计的智能家居技术能够帮助他们更加安全、舒适地生活，例如，自动化的安全监控系统、语音控制的家电、以及可以远程监控健康状况的设备。总之，保险公司在这些服务的普及中也是功不可没的。
以上产品设计策略和具体产品案例，充分体现了日本人寿保险公司在应对老龄化和长寿化时代的积极态度和创新能力，旨在为老年人提供更全面、更个性化的保险服务。
值得高兴的是，以上的一些内容，已经在我国很多保险公司“产品+权益”的新服务设计中得以体现，这也证明了我国保险公司正迈入“以客户为中心”的新赛道。
