重定价周期:选三个月、半年还是一年?

楼市   2024-11-02 18:06   山东  

10月31日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行以及中国邮政储蓄银行这六大商业银行联合发布通告,自11月1日起对个人住房贷款的利率实施一项新的定价机制调整。

以往,个人住房贷款的利率通常每年重新定价一次。而现在,根据六大银行的最新公告,已取消了房贷利率重定价周期不得短于一年的原有规定。

这意味着,贷款客户现在拥有更大的灵活性,可以选择向银行提出申请,将房贷的重定价周期调整为每三个月或每六个月一次,当然,也可以保持原有的每年重定价一次的周期不变。


 
两个注意事项

1、只能调整一次

大多数银行规定,在整个还款周期里,房贷利率重定价周期只能调整一次,不能多次调整。


2、存量与新发放房贷利率差异大于30BP可动态调整

浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时,借款人可与银行协商变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。




该怎么选?

1、谁可以申请重定价周期调整?

根据中国人民银行公告,自2024年11月1日起,合同约定为浮动利率的,商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。

2、该选长周期还是短周期?

如果贷款人认为未来贷款利率将下行,那么将房贷利率重定价周期调整为三个月,就可能更早地享受到贷款市场报价利率(LPR)下调带来的优惠;

如果贷款人认为未来贷款利率将上涨,那么将房贷利率重定价周期保持为一年,自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率(LPR)上涨就可能会更晚一些。
有关专家表示,房贷合同期限普遍较长,部分期限达到30年,从整个贷款周期看,重定价周期长短对借款人的影响是中性的。
在LPR下行周期内,重定价周期越短,借款人可早享受降息红利。如果未来经济形势好转,政策利率和LPR进入上行通道,在利率上行周期内,重定价周期越短,借款人也会以更快速度适用较高的利率,更早承受加息负担,重定价周期只能调整一次,借款人要综合考虑自身情况审慎决策,用好这一次选择的权利。


想申请重定价周期调整怎么操作?

1、中国银行

符合条件的客户可登录中国银行手机银行App,通过“贷款—房贷利率调整”,选择名下相应房贷后申请调整重定价周期。


中国银行将采用变更合同约定方式进行调整,调整完成后,可登录中国银行手机银行App,通过“贷款—房贷利率调整”,选择名下相应房贷并查询该笔房贷的调整记录。



2、中国农业银行

浮动利率房贷客户可通过中国农业银行手机银行或贷款经办行提出重定价周期调整申请,中国农业银行将不晚于2024年11月15日受理。重定价周期调整将于调整当日生效。

3、中国建设银行

中国建设银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期变更申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道,通过“存量房贷利率调整”功能,点击“重定价周期变更”,按系统提示自助办理。新约定的重定价周期在办理成功当日生效。

4、中国工商银行

中国工商银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请,客户可通过工商银行手机银行“贷款-房贷重定价周期调整”栏目申请调整重定价周期。审核通过后,新的重定价周期即日生效。客户也可按上述时间安排线下咨询贷款服务行。

5、中国邮政储蓄银行

自2024年11月7日起,客户可向邮政储蓄银行申请调整重定价周期,符合条件的,将及时予以调整。重定价周期调整将于审核通过当日生效。

申请渠道:

线下渠道,客户可到贷款经办行线下申请办理。

线上渠道,具体办理路径为:邮储银行App-贷款-存量房贷常态化利率调整/重定价周期调整。


6、交通银行

交通银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请,客户可登录“交通银行手机银行-金融-贷款-存量房贷重定价调整”栏目申请调整重定价周期。如不方便线上申请,可前往贷款经办机构办理。



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