近日，全球知名科技市场情报机构CB Insights发布了第七届金融科技100强榜单，展现了全球最具发展潜力的百家私营金融科技企业。CB Insights根据数据集来选择优秀企业，这些数据集包括交易活动、行业合作关系、团队实力、投资方实力、员工人数，以及专有的商业成熟度和Mosaic评分。本次榜单涵盖了从人工智能应用到普惠金融等多个创新领域，凸显了金融科技行业的最新发展动向。
榜单亮点
根据CB Insights的数据显示，今年入选的100家企业展现出以下特征：
领域分布：财富管理领域企业13家，位居榜首；其次是嵌入式金融领域11家企业；保险科技领域10家企业紧随其后。这一分布反映了当前金融科技创新的重点方向。
融资实力：入选企业累计获得股权融资72亿美元，其中仅2024年至今就已完成超过20亿美元融资。这表明投资者对金融科技领域的持续看好。
发展阶段：接近半数企业处于早期发展阶段（种子轮/天使轮或A轮），显示金融科技创新仍处于活跃期。
地域分布：52家企业来自美国以外的23个国家，横跨六大洲。其中，17家企业来自11个新兴市场和发展中经济体，体现了金融科技创新的全球化趋势。
商业合作：自2022年以来，这些企业已建立超过850个商业合作关系，合作伙伴包括万事达卡（Mastercard）、道富银行（State Street）和Flipkart等行业领军企业。
创新趋势
从入选企业的业务重点来看，当前金融科技创新主要集中在以下方向：
财富管理数字化：通过AI技术提供个性化投资建议和资产配置方案，降低理财门槛。
例如，Alkymi和Saphyre利用AI分析和提取金融文档数据
嵌入式金融服务：为各类场景提供一站式金融解决方案，提升用户体验。
例如，Gynger运用AI和数据分析快速审批融资
保险科技创新：运用大数据和人工智能技术，优化保险产品设计和理赔流程。
例如，Delos Insurance Solutions利用AI分析卫星数据评估野火风险
截至2024年10月23日，入选企业累计完成超过370笔股权融资交易，总额达72亿美元。其中：
游戏支付公司Coda Payments和租房积分公司Bilt Rewards分别获得7.15亿美元和5.6亿美元融资，位列榜首
2024年以来已完成72笔融资交易，总额超过20亿美元
三家企业在2024年完成过亿美元级融资：
* Bilt Rewards：C轮2亿美元，C-II轮1.5亿美元
* Akur8：C轮1.2亿美元
* FundGuard：C轮1亿美元
5家企业达到独角兽估值（估值超10亿美元），其中法国财务管理平台Pennylane是2024年唯一一家新晋独角兽
48%的入选企业处于早期发展阶段（种子轮/天使轮或A轮）
超过60%的企业在CB Insights商业成熟度评分中获得4分（扩张期），表明这些企业正在获得市场认可，在客户、合作伙伴、团队规模和营收方面实现快速增长
26家企业获得3分（部署期），说明其商业模式已得到验证并开始商业化
52家企业来自美国以外地区
英国以12家企业位居非美国地区首位
加拿大和新加坡并列第二，各有6家企业入选
17家企业来自11个新兴市场和发展中经济体，包括巴西、智利、哥伦比亚、埃及、印度、肯尼亚、巴基斯坦、阿联酋、南非、泰国和乌拉圭
- 入选企业共雇佣超过18,000名员工
- 员工规模同比增长中位数超过30%
- Bilt以每名员工310万美元的融资效率位居榜首
- Brim Financial、Fnality和Coda Payments并列第二，每名员工融资160万美元
多家入选企业聚焦于提升金融服务的可及性：
1. 小微企业服务：
- Found为自雇人士和小企业主提供银行服务
- 巴基斯坦的NayaPay为消费者和小企业提供财务管理
- 新加坡的YouTrip专注于东南亚跨境支付服务
2. 普惠金融创新：
- MAJORITY让无社会安全号码的个人也能在美国开立银行账户
- 印度的OTO为电动自行车和电动摩托车购买提供贷款
- Bilt Rewards将租金支付转化为积分，可用于房屋首付
- 印度的CheQ帮助用户在单一平台管理信用卡，并提供免费信用报告
本次榜单反映出全球金融科技创新正朝着AI应用深化和普惠金融方向发展。随着技术进步和市场需求的演变，预计这些趋势将进一步加强，推动金融服务的数字化转型和普惠发展。
Reference:
Fintech 100: The most promising fintech startups of 2024
https://www.cbinsights.com/research/report/top-fintech-startups-2024/
