“无抵押秒贷”“快速放款”，提供手机通讯录、扣除“砍头息”、绕开借贷平台放贷……这些往往都是高利贷套路。自2021年起，夹江县一非法放贷团伙对外发放高利贷，接单、签借条、放款、催债……放贷业务“风生水起”。3年间，涉案资金流水累计达2.36亿元。
2023年9月，夹江县公安局成立专案组对该案立案调查，经近一年专案攻坚，成功移送审查起诉。此案是自2019年“两高两部”联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》以来，夹江公安破获的首例非法放贷案。
犯罪嫌疑人谭某强、范某为非法牟利，在未经监管部门批准的情况下，纠集王某、谭某海等人采取“房贷”“车贷”“空放”（不需要提供财物抵押），约定“日还”“周还”“月还”形式，长期向社会不特定对象出借款项。
在利益驱使下，该团伙分工明确，制定细则方案，谭某强、范某负责提供借款本金。王某、谭某海负责外访、办理房贷、车贷的抵押手续、还款催收、部分借贷借条签订等手续、放贷转账。其中“房贷”借款，收取出借金额4%-6%不等月息、5%保证金、100元至200元不等“外访费”“车贷”借款，收取出借金额4%左右月息、300-500元“停车费”“空放”借款，收取出借金额10%—30%月息。
专案组侦查人员从犯罪嫌疑人的商铺、住所及车辆中搜查出大量借条、收条、房产证、行驶证、车钥匙等证物，对几名犯罪嫌疑人使用的移动通信设备、电子帐目和微信聊天记录分别进行梳理，对相关证据材料进行固定。
“证据链条完整之后，该如何对该犯罪团伙的犯罪行为进行精准定性、定量成了我们下一步需要攻克的问题。”夹江县公安局专案组多次研讨得出结论。为解决这一难题，专案组将“进一步寻找借款人提取相关微信聊天记录和收付款情况，制定询问和辨认笔录”作为侦查重点。
但很多借款人出于自尊心或不愿让家里人知道，拒不配合公安机关取证，侦查人员只得一遍又一遍的打电话沟通，晓之以理，动之以情，最终固定了100余份证人证言。
为确定实际犯罪金额，专案组数十次往返各大银行调取详细交易记录，查明资金去向，并聘请会计师事务所对该团伙的借贷本金、利息、利率等进行专项清理审计鉴定，并通过对犯罪嫌疑人反复讯问，确认案件细节，夯实证据材料，最终认定该犯罪团伙自2021年9月以来以借款或其他名义出借资金达到1500余万元，借款人数200余人300余笔。
“该案件的成功侦破，不仅是对犯罪分子的有力打击，对经济秩序的全力维护，也向全社会展示了夹江近年来聚焦涉民生领域违法犯罪和深耕人民群众最关心、最直接、最现实合法权益土壤的坚定决心。”夹江县公安局副局长干超说到。
目前，团伙成员分别被判处有期徒刑1年1个月至1年10个月不等，并处罚金5万元至180万元不等，追缴违法所得20万元至150多万元不等。
在此提醒：广大市民群众要增强防范意识如有资金需求请通过正规渠道向银行、消费金融公司等持牌机构申请贷款，切勿从非正规渠道进行高息借贷，以免造成经济损失、信息泄露等各类危害到自身和家庭生活、安全的情况发生。
来源：夹江县融媒体中心
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