在当今数字化浪潮席卷全球的时代，巴基斯坦的数字支付领域也在经历着深刻的变革与蓬勃的发展。
巴基斯坦国家银行 (SBP) 最新发布的年度支付系统审查报告揭示了2023-24财年（2023年7月1日-2024年6月30日）巴基斯坦支付格局向数字支付的持续转变。得益于数字支付渠道的日益普及和采用，巴基斯坦数字支付显著增长，反映了全国各地客户对这些系统的日益依赖。
本篇内容，我们将详细解读巴基斯坦年度支付系统审查报告内容，聚焦于移动银行、网上银行、POS支付、电子商务支付，和大家一同深入解读巴基斯坦 2024 财年数字支付的最新动态，探寻巴基斯坦数字支付的发展态势。
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巴基斯坦数字支付崛起，
银行业格局渐变
巴基斯坦的支付生态系统在过去几年取得了显著进步，数字支付持续增长，电子货币机构和无网点银行业务参与者推出的创新产品和服务也促进了经济数字化。
SBP年度报告数据显示，2024财年，巴基斯坦零售支付实现了惊人的增长，交易量从47亿笔增至64亿笔，交易金额从403万亿巴基斯坦卢比增至547万亿巴基斯坦卢比，交易量和交易额均增长了约35%。
其中，数字支付在零售领域的交易量占比更是从2023财年的76%提升到2024财年的84%。这一数据清晰地表明，数字支付在巴基斯坦经济交易中的地位日益重要，逐渐改变着人们的支付习惯和金融交易方式。
图：2024财年巴基斯坦支付概况，来源：SBP年度报告
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移动银行和网上银行
成为数字支付的主力军
移动银行和网上银行已成为巴基斯坦数字支付的主力军。根据SBP年度报告，在2024财年，通过银行移动应用和网上银行门户渠道进行的支付交易量总计增长了62%，达到13.46亿笔，交易金额增长了74%，达到近70万亿巴基斯坦卢比。
此外，基于移动应用程序的钱包也经历了大幅增长，客户通过BB移动应用程序钱包支付了26.97亿笔款项，交易金额同比增长119%达到8.80万亿巴基斯坦卢比，通过EMI电子钱包支付了8500万笔款项，交易金额更是增加了2倍，达到2300亿巴基斯坦卢比。
图：2024财年巴基斯坦数字支付各渠道概况，
来源：SBP年度报告
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巴基斯坦数字支付份额的扩大主要与越来越多的客户使用数字渠道有关，因为这些渠道提供了便利和广泛的产品 / 服务。根据SBP年度报告，2024财年，巴基斯坦网上银行门户的用户增加了25%，银行移动应用用户增加了16%，无分行银行（BB）移动应用用户增加了2%，特别是电子钱包的客户显著增加了85%。移动银行应用程序和网上银行门户通过为客户提供24/7全天候无缝、便捷的银行服务，在推动数字支付增长方面发挥了重要作用。
图：2024财年巴基斯坦数字支付各渠道用户变化，
来源：SBP年度报告
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电子商务支付：
数字化购物的支付格局
巴基斯坦电子商务的蓬勃发展也推动了数字支付格局的变化。根据SBP年度报告数据，2024财年巴基斯坦基于卡支付的电子商务交易次数增长25.5%，达到3990万笔。电子商务支付金额同比增长36.8%，达到1944亿巴基斯坦卢比。
图：基于卡支付的电子商务支付情况，来源：SBP年度报告
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值得注意的是，与基于卡的支付相比，通过钱包/账户进行的电子商务支付势头越来越大。大约87%的数字电子商务支付是通过数字钱包/账户发起的，而只有13%是通过支付卡发起的。这反映出电子商务支付方式的多元化和消费者对不同支付工具的选择偏好。总的来说，本财年共有3.089亿笔电子商务支付，价值达到4059亿巴基斯坦卢比。
图：2024财年巴基斯坦电子商务支付情况，来源：SBP年度报告
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数字钱包和账户在电子商务支付中的重要性日益凸显。它们为消费者提供了更加便捷、安全的支付方式，同时也促进了电子商务市场的发展。随着技术的不断进步和消费者对数字支付的接受度提高，数字钱包和账户有望在未来继续扩大市场份额。
销售点（POS）主导
稳步增长的线下支付力量
SBP年度报告数据显示，在面向商户的线下领域，2024年4月至6月期间POS交易金额突破4000亿大关，达到4151亿巴基斯坦卢比。2024财年全年总计交易金额1.5万亿巴基斯坦卢比，同比增长 41.2%。
同样，2024财年第四季度巴基斯坦POS交易笔数达到7670万，推动全年总交易量达到2.714亿笔，也使得POS支付成为2024财年巴基斯坦交易量增长第二快（仅次于移动银行）的渠道。从平均交易规模来看，2024财年POS的平均交易规模为5535巴基斯坦卢比，远低于移动银行和互联网银行。
图：2024财年巴基斯坦POS支付情况，来源：SBP年度报告
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巴基斯坦2024财年数字支付领域呈现出多元化的发展态势。移动银行、互联网银行、POS、电子商务支付等各渠道在增长的同时也面临着不同的机遇和挑战。展望未来，随着技术的不断进步和市场的进一步培育，巴基斯坦数字支付有望迎来更加繁荣的发展局面。
策划制作
编写：吴楠 | 审校：毕星 | 视频：冯梦晨
插图：见标注 | 封面图来源：视觉中国
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