【投资敲门砖】什么是货币型基金

财富   2024-11-04 18:17   北京  

什么是货币型基金?可能有的投资者有点陌生,不过说到各种“宝宝类”基金大概应该都很熟悉!其实,“宝宝类”基金就属于一种货币型基金。在给大家介绍了什么是股票型基金以及什么是债券型基金后,今天我们再和大家聊聊货币型基金。


货币型基金的起源

货币型基金诞生于上世纪 70 年代的美国,当时,美国经济衰退而通胀较高,美联储对银行存款利率进行管制,居民存款利率低于通货膨胀率,存款一直处于贬值状态。银行为了吸引资金,推出利率高于通胀率的大额定期存单。


但这种定期存单起始金额较大,往往是以十万或百万美元为最低投资单位。只有少数机构投资者才有足够的现金去做这样的投资。大众投资者的需求仍然无法满足。


1972年10 月,历史上第一个货币型基金诞生了!一个名叫“储蓄基金公司”的共同基金购买了30 万美元的高利率定期储蓄,同时以1000美元为投资单位出售给小额投资者。小额投资者享有了大企业才能获得的投资回报率,同时拥有了更高的现金流动性。

什么是货币型基金


货币型基金主要投资于国债、央行票据、银行定期存单、同业存款等低风险的短期有价证券(一般期限在一年以内,平均期限120天)。

货币型基金的风险收益特征是怎样的?


货币型基金在证券投资基金中通常属于低风险的品种,其预期风险和收益低于债券型基金、混合型基金和股票型基金。货币型基金以货币市场工具为投资对象。

与其他类型的基金相比,货币型基金具有风险低、流动性好的特点。货币型基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,或是暂时存放现金的理想场所。需要注意的是,货币型基金的长期收益率较低

货币型基金同样会面临利率风险、购买力风险、信用风险、流动性风险。但由于我国货币型基金不得投资于剩余期限高于397天的债券,实际上货币型基金的风险是较小的。

货币型基金的优势

总的来说,货币型基金的优势有以下几种:


1.资金流动性较强:部分货币型基金的流动性可以和活期存款媲美 

2.投资成本低:一般货币型基金都不收取手续费 


3.方便转换:货币型基金可以与基金管理公司的其它类型基金进行转换,根据市场情况灵活调整。和其它基金不同,货币型基金的资产净值通常是1元 100元等固定金额,也存在部分净值累计或者浮动净值的货币型基金。


应该如何衡量货型币基金的收益?

货币型基金的收益可以看7日年化收益率和每百份、每万份收益率。


7日年化收益率是指货币型基金近7日的平均收益率,是假设7日年化收益率保持一年不变然后进行年化得来的数据。

我们来举一个例子,假如我有1万元选了某个货币型基金,7日年化收益率为1.986%,那么一年可以获得198.6元利息,换算成每天就是0.544元。


什么叫百份或者万份收益率?有的货币型基金每份是100元,有的是1元,所以百份或者万份收益率是衡量投资1万元货币型基金一天能够收获多少收益的。这样大家也可以更加直观地知道自己的收益。

在选择具体的金融产品之前,一定要在充分了解产品的基础上,根据自己及家庭的投资目标、投资期限、风险承受能力等,审慎选择是否投资。投资者在参与投资前,应认真阅读相关业务规则及协议条款,对业务所特有的规则必须有所了解和掌握,并确信自己已做好足够的风险评估与财务安排,避免因参与相关业务而遭受难以承受的损失。





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