“三户联保”贷款是银行一种小额贷款模式，具有贷款流程精简的特点，是解决中小企业经营周转资金贷款的有效途径，但其相互担保、连带清偿的特点在提高贷款成功率的同时也引起了诸多法律纠纷。
近日，旬阳法院蜀河法庭成功调解一起“三户联保”金融贷款纠纷，快速高效化解双方当事人的纠纷，获得了当事人一致好评。
2016年，刘某、关某、张某三人因生产经营需要，均与当地村镇银行签订了《个人借款合同》、《保证担保合同》，互相联保向银行贷款共计90万元，银行按合同约定为刘关张三人发放了贷款。在贷款到期后，三人仅履行部分还款义务，剩余部分一直逾期未还，银行催收未果，故诉至法院，要求刘关张三人偿还贷款本息，并相互承担保证责任。
受理案件后，承办法官详细梳理了案情，发现三被告已偿还部分本金及利息，且逾期时间不长，该案具备调解可能，不宜一判了之。为保护金融企业的权益，减轻当事人诉累，承办法官迅速与三名被告取得联系并确定了调解时间。在调解过程中，承办法官充分听取了三名被告的诉求，刘关张三人该笔贷款的资金全部用于刘某之子小刘承包的工程，三人并非借款的实际使用人，目前也没有能力还款。承办法官向三人进行充分释法说理，三人将案涉贷款交给小刘使用的行为属于对贷款的支配，并不影响三人与银行之间的借贷关系，在法律上仍负有还款义务。
为了实质性促进还款义务的履行，承办法官通过电话与小刘取得了联系，从还款义务角度着手，讲清诉讼成本、时间成本、执行成本，劝说其努力克服困难偿还借款。经过承办法官一番耐心详细地释法明理、分析利弊，最终达成调解协议。小刘当庭一次性将90万元贷款本金及利息给付到位，这起矛盾纠纷得以圆满化解。
本次“三户联保”纠纷的成功化解是旬阳法院优化法治化营商环境的缩影，助力金融案件由“诉”变“调”，提升了矛盾纠纷调处效率，大力推动了当地经济发展，同时又兼顾群众利益，实现了社会效果和法治效果的有机统一。
下一步，旬阳法院将持续树牢法治是最好的营商环境理念，以为企业降本增效为出发点，立足审判职能，助力金融矛盾解纷高效多元化解，奋力当好企业健康发展的“护航员”，为优化法治化营商环境作出更大贡献。
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文稿：蜀河法庭 李宇 | 编辑：赵景丽
校对：赵景丽 | 责编：周雅鹏 | 审核：旬阳法院政治部
