4000亿，1737家科技创新领域企业！银行这次为何敢投敢贷
据中国人民银行消息，日前，科技创新和技术改造贷款签约和投放规模不断扩大。截至11月15日，银行累计与1737个企业和项目签订贷款合同近4000亿元，有力支持了初创期、成长期科技型企业首贷和重点领域大规模设备更新。
为贯彻落实党中央、国务院关于支持大规模设备更新和科技金融的决策部署，加力推进科技创新和技术改造贷款政策落实，11月21日，中国人民银行联合国家发展改革委、科技部、工信部、财政部、农业农村部、交通运输部、国务院国资委、金融监管总局召开科技创新和技术改造贷款工作推进会议，要求各银行机构要用好用足政策资源，对清单内企业和项目做到“应签尽签、能投尽投”。
目前，科技创新成本高、周期长、风险大，金融机构“看不懂”“不敢贷”“不愿投”导致科技型中小企业融资渠道窄，融资难、融资贵的现象依然存在。特别是种子期初创期科技型企业，通常因规模小、轻资产、难估值而面临融资难题。
为加强对初创期科技型企业融资支持，2024年4月，中国人民银行联合科技部等部门设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，其中1000亿元额度专门用于支持初创期、成长期科技型中小企业首次贷款，激励金融机构更大力度投早、投小、投硬科技。
据悉，科技创新和技术改造再贷款额度5000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。金融机构向中国人民银行申请再贷款，中国人民银行对贷款台账进行审核，对于在备选企业名单或项目清单内符合要求的贷款，按贷款本金的60%向金融机构发放再贷款。
11月10日，在安徽省池州市经济技术开发区，安徽安芯电子科技股份有限公司的工作人员在芯片AI检测车间工作。该公司是国家级专精特新“小巨人”企业，从事半导体芯片领域的研发生产。新华社照片
对于再贷款支持的领域，分为两个部分。科技创新再贷款由科技部、工信部依托“创新积分制”，支持范围包括“高新技术企业”、“专精特新”中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等科技企业，优先支持参与国家科技计划项目企业、国家制造业创新中心、国家级专精特新“小巨人”企业、国家关键产业链龙头骨干企业及上下游关键配套企业、参与组建创新基地平台企业以及国家级科技园区内企业。
技术改造和设备更新由国家发展改革委、工信部、交通运输部、农业农村部等部门筛选形成备选项目清单，重点支持工商业节能降碳、工业智能化数字化转型、老旧农机具淘汰更新、交通运输、现代物流等领域。
相关人士表示，科技创新和技术改造再贷款的设立将有利于引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向处于初创期、成长期的科技型中小企业，以及重点领域的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目提供信贷支持。
中国战略新兴产业融媒体记者注意到，在科技创新再贷款中，“创新积分制”作为评价标准，发挥着重要作用。
这是11月6日在第十二届中国（绵阳）科技城国际科技博览会上拍摄的机器人仿生手。新华社照片
“创新积分制”是一种新型科技金融政策工具，通俗来讲，就是给科技企业创新能力打分。自2020年起在国家高新区试点。它通过大数据精准“画像”，识别挖掘一批研发能力强、成长潜力大、掌握关键核心技术的优质科技型企业，引导科技创新资源、财政优惠政策、金融资源、创业投资等向科技型企业精准聚集。
根据2024年8月科技部办公厅印发的《“创新积分制”工作指引（全国试行版）》指出，创新积分核心指标共涵盖3类一级指标18个二级指标。第一类是技术创新指标，具体包括研发费用金额、科技人员占职工总数的比重、与主营业务相关的发明专利申请量等7个指标。第二类是成长经营指标，具体包括高新技术产品收入、营业收入、研发费用加计扣除所得税减免额等6个指标。第三类是辅助指标，包括吸纳应届毕业生人数、承担建设省级及以上研发或创新平台数量等5个指标。
截至2023年底，实施创新积分制的试点高新区已达133家，其中包括101家国家高新区和32家省级高新区，覆盖全国25个省份，积分企业已超过10万家。
近期，中国人民银行与科技部依托“创新积分制”评价，遴选了首批近7000家符合条件的企业，向21家全国性银行推送。据悉，中国人民银行与科技部正在组织开展第二批32万余家科技型企业创新积分评价，遴选企业名单推送给银行。
目前，“创新积分制”已成为科技金融发展的重要指标。6月，中国人民银行、科技部、国家发展改革委等七部门联合印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》指出，要高质量发展企业创新积分贷业务，扩大创新积分制评价范围至全部高新技术企业，鼓励建立省级创新积分数据库，在全国范围推广创新积分制，支持各地开展各具特色的科技金融创新实践等；7月，财政部、科技部等四部门联合印发的《关于实施支持科技创新专项担保计划的通知》明确，要依托创新积分制从初创期和成长期的科技型中小企业中筛选的备选企业纳入融资担保计划支持范围，支持银行开发适合科技创新类中小企业的创新积分制相关融资等产品。
如何实现科技资源与金融资源的有效对接和良性互动？科技金融提供了一种解题思路。银行等方面大力推动金融产品和服务方式创新，积极构建多元化融资渠道。这对于科技型企业来说无疑是重大利好。
9月20日，在位于重庆市璧山区的重庆康佳光电科技有限公司，工作人员在MLED直显生产车间作业。新华社照片
中国人民银行11月8日发布的数据显示，截至2024年三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业、高新技术企业分别为26.21万家、25.79万家，获贷率为46.8%、55.7%，获贷率均比去年同期有所提高。
资本市场向“新”信号日渐明显。以债券市场为例，截至11月11日，今年以来，科技创新公司债券发行数量达439只、发行规模合计5140.71亿元，发行数量和规模均较上年同期大幅增长。为了支持科创企业融资，各地也在想方设法帮助科创企业解决“成长的烦恼”。天津、泉州等地通过设置“白名单”的形式，打通融资落地的“最后一公里”。
对于科技创新和技术改造贷款工作的下一步发展，上述会议指出，要聚焦提升审贷放贷效率，优化机制流程，加大资源保障，对照最新产业政策标准修订完善授信管理政策，开辟贷款审查审批“绿色通道”，开发与初创期科技型企业以及中小企业技改融资需求更加匹配的贷款产品，拓宽抵质押物范围，加快贷款签约投放进度。
中国人民银行方面表示，将与有关部门紧密协作，将政策更多向民营和中小企业倾斜，分类施策提升银企对接效率，为金融服务营造良好环境。
（中国战略新兴产业融媒体记者 杜壮）
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来源：中国战略新兴产业
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审核：袁琳
政审：蔡若愚
终审：李韶辉
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