嘉兴的赵某，一个看似普通的私家车主，却因一场网约车事故，卷入了与保险公司的理赔纠纷。9万元的保险金，如同一道难以逾越的鸿沟，横亘在他与保险公司之间。双方各执一词，究竟谁是谁非？让我们一同揭开这起案件的神秘面纱。
一、案情回顾
赵某，一个热爱生活的嘉兴人，为了方便日常出行，于2022年5月向某保险公司投保了机动车交通事故责任强制险和机动车商业险，其中机动车损失保险金额为9.09万元，车辆使用性质明确标注为家庭自用。合同白纸黑字，双方签字确认，看似一切就绪。
然而，生活总是充满变数。同年11月，赵某突发奇想，注册成为了一名网约车司机，利用业余时间接单赚点外快。日子一天天过去，赵某接单次数日益增多，却从未想过要告知保险公司这一变化。
去年7月的一天，赵某像往常一样，驾驶着私家车接单。不料，在行驶过程中，一场突如其来的碰撞事故打破了平静。赵某与另一车辆相撞，导致自己和乘客受伤，车辆受损严重。事故发生后，赵某第一时间联系了保险公司，希望能获得理赔。
然而，保险公司的回复却如同一盆冷水，彻底浇灭了他的希望。保险公司认为，赵某擅自改变车辆使用性质，将私家车用于营运，且未通知保险公司，导致车辆危险程度显著增加。因此，该事故不属于保险赔偿责任范围，保险公司拒绝赔偿。
面对保险公司的拒赔决定，赵某感到无法接受。他认为自己只是偶尔接单，并未全职从事网约车运营，且事故发生时并未处于营运状态。于是，他将保险公司告上了法庭。
二、法律分析
在这场纠纷中，双方争议的核心在于：赵某是否改变了车辆使用性质，导致车辆危险程度显著增加；以及保险公司是否尽到了免责事项的提示和明确说明义务。
根据《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”
本案中，赵某以家庭自用的非营运机动车投保，却在投保后持续在网约车平台接单，且未告知保险公司。这一行为显然改变了车辆的使用性质，使得车辆的危险程度显著增加。而赵某在事故发生时也在接单，这更加印证了其改变车辆使用性质的事实。
另一方面，保险公司在保险条款中，对“改变车辆使用性质使车辆危险程度显著增加”这一责任免除部分进行了加粗加黑处理，尽到了提示义务。同时，赵某通过电子方式投保，并在投保单和免责事项说明书上电子签名确认。这足以证明保险公司已就免责事项履行了明确说明的义务，免责条款生效。
因此，法院审理认为，赵某未履行通知义务，擅自改变车辆使用性质导致危险程度显著增加而发生的保险事故，保险公司有权拒绝赔偿。
最终，法院判决驳回赵某的诉讼请求。赵某不服上诉，嘉兴中院二审维持原判。
三、案件点评
“法律不是儿戏，规则必须遵守！”赵某的案例给我们敲响了警钟。在享受网约车带来的便利和收益的同时，车主们也应时刻牢记自己的法律责任和义务。一旦擅自改变车辆使用性质而未通知保险公司，就可能面临拒赔的风险。
各位读者朋友们，你们对此案有何看法？欢迎在评论区留言分享你的观点！
