首页时事民生政务教育文化科技财富体娱健康情感

旅行百科职场楼市企业乐活学术汽车时尚创业美食幽默美体文摘

房贷利率下调月供反而增加？银行人士回应

文摘 2024-11-23 20:30 福建

近期，有部分借款人发现，存量房贷利率下调之后的当期还款金额并没有马上下降，反而出现上涨情况。

北京的唐女士告诉记者：“我每月3日还款，10月25日房贷利率降到了3.9%，但是11月份还款金额反而增加了200多元。”

图片来源：唐女士提供

再比如有市民反馈，“在房贷利率调整前，每个月房贷扣款金额将近6000元，而这个月却扣款10000元。”

类似这样的案例很多。一位重庆用户在社交媒体上表示：“房贷利率由固定4.41%转浮动后变为3.38%，还款金额从3197元却从变3276元。”

一位江苏用户表示：“利率4%，月供4917，降到3.9%后，月供变成4927，还多了10元。”

11月21日，记者咨询工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、平安银行等多家银行了解到，部分选择“按月等额本息”还款方式的客户，会出现此类情况。

农业银行个贷经理表示，在等额本息还款方式下，利率不变时，每月还款本息之和不变，本金会逐渐增加，利息会逐渐减少。但在利率调整后，每月还款本息会发生变化。

记者了解到，部分借款人房贷利率下调后当期月供不降反升的原因主要包括以下几点：

第一，分段计息。

由于在利率调整当日就要按照新的利率计息，因此，当借款人每月还款日与利率调整日不是同一天时，就会出现在同一个还款周期内执行两个利率的情况。

例如，本次多家银行于10月25日调整了存量房贷利率，而小张的贷款还款日为每月1日，那么10月1日至24日的房贷利率仍执行原利率，10月25日至31日的房贷利率为新的利率。

那么在10月1日至31日这个还款周期内，就要按照新旧利率，按日分段计息。

第二，存量房贷利率调整后需重新计算月供和本息。

可以理解为自房贷利率调整之日起，原合同终止，借款人又重新与银行签订了新合同。

新合同的贷款总额为原合同的剩余本金，利率变更为下调后的新利率，贷款期限为原合同的剩余还款期限。因此，银行会根据贷款总额、还款期限、利率等要素重新计算月供，以及每月应还的本金与利息。

图为等额本息月供计算公式

第三，当利率下调后，按照新利率计算当期还本金，按新旧利率所占天数分段计算当期利息。重新计算的本金会上升，如果本金上升超过利息下降，调整后当期月供就会上升，因而就出现了利率下降而还款金额反倒上升的现象。

基于以上三点，可以举个例子说明。

借款人小张贷款本金100万元，贷款期限为300个月，原贷款利率4.2%，每月1日还款，月供5389.42元，10月25日之前已经还了5期，剩余本金99.05万元。

10月25日，小张的房贷利率调整为3.9%，银行基于房贷计算公式重新计算月供为5225.58元，第一期月供利息为3219.13元（贷款总额*3.9%/12），因此，第一期月供本金为2006.45（月供总额-月供利息）。

需要注意的，是利率调整发生在小张当期还款周期之中，因此利息部分需要分段计算。10月1日至24日利率为4.2%，每日利息111.83元（以原合同第六期计算），共24天，因此这段利息为2683.92元。10月25日至31日，每日利息103.84元，共7天，这段利息为726.88元。

综上，在10月1日至31日这个还款周期内，本金为2006.45元，利息为3410.8元，总的月供为5417.25元，高于此前月供。

但值得注意的是利率下调后，总利息已明显减少，由此前61.68万元降至55.10万元。

等到下一期还款时，统一执行新利率，剩余本金为98.84万元，剩余期限为294个月，在此基础上，月供将调整为5225.09元。若此后利率保持不变，每月还款金额将保持稳定。

多家银行个贷经理告诉记者，存量房贷利率下调后，总的贷款利息一定是降低的，总体遵循的规则是还款本息总额减少，总偿还本金不变，总期限不变，总付利息减少。

“如果借款人在利率下调的还款周期内有过提前还款的行为，也会导致当期月供发生变化。”工商银行个贷经理表示。

多位银行个贷工作人员表示，由于月供计算方式较为复杂，不同借款人每月还款结构也有差异，如发现异常，借款人可向贷款银行询问具体情况。

来源：中国经营报、南方日报

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg2NjY4MDUzMg==&mid=2247520102&idx=6&sn=35bac7f8103d21c3705a8cd69dc25b5e

尤溪人，尤溪网！没错！这里就是海峡尤溪网！每天为您提供尤溪资讯、房产信息、生活百科...记录有温度的尤溪生活。海峡尤K网~

最新文章

尤溪1人烧杂草引发森林火灾，被收监执行！

【20241129期】今日房源推荐

【停水通知】明日，尤溪这一片区将停水

尤溪7家医疗机构上榜省级名单

【礼赞环卫】“十佳城市美容师”集中宣传活动连载（第四期）

尤溪洋中一座坟墓违建被依法处置

【20241128期】今日房源推荐

明起，尤溪这一路段进行封闭施工，过往车辆敬请绕行

尤溪县中华职业教育社第三次代表大会召开

尤溪新阳葛竹村至 G235 国道连接线：“两头开挖”加速推进！

魏晓奎任副省长！福建任免一批干部

持续严查！尤溪41人当街被查获！

【20241127期】今日房源推荐

【公示】拟推荐尤溪这些老师上榜省级名单

12月1日起正式施行！这类人将纳入严重失信主体名单

现实版“消失的她”！为巨额保金男子推妻坠海致其身亡，已被判死刑

【招标公告】尤溪县坂面镇仁厚村极静坑莆炎高速公路弃土场生产道路便桥工程

【招标公告】尤溪县群养县、乡道日常养护及应急养护工程项目（2025-2027年度）B标段补遗通知（1）

尤溪周女士、林女士、陈女士被民警找上门，好在虚惊一场！

【20241127期】今日房源推荐

明天！尤溪这些地方将停水→

最高2万元！尤溪这些人可领→

尤溪3个村拟入选省级名单，快看看有你的家乡吗？

尤溪一镇一村拟推荐省级名单，快看看是你的家乡吗？

【20241125期】今日房源推荐

尤溪一社区入选省级儿童友好社区

三明55名！福建选拔选调生400名，今起报名

危险！尤溪各小区这一违规行为被曝光

【20241124期】今日房源推荐

【警惕】尤溪又有2人被骗！

【喜讯】尤溪12家合作社拟入选省级名单

急转提醒！身份证换补领可以“全程网办”！

三明首批！尤溪这所学校入选

【20241123期】今日房源推荐

警示！尤溪坂面镇10人被查获

“书京土堡杯”2025迎新春楹联书法展征稿启事

速看！尤溪这条公路建设“进度条”刷新！

房贷利率下调月供反而增加？银行人士回应

尤溪两人醉倒路边，一人迷路，幸好有他们！

【20241122期】今日房源推荐

尤溪100户入选省级美丽庭院，看看有你家吗？

事关尤溪人买车与家装，这份说明很重要

人去楼空！福建多家宝马4S店突然关门......

【招标公告】尤溪县群养县、乡道日常养护及应急养护工程项目（2025-2027年度）A、B标段标段养护施工

恭喜！尤溪这里107户顺利选上宅基地

【20241121期】今日房源推荐

警惕！2名可疑人员，可能就在尤溪……

最新！三明寒假时间公布→

这种病我国有约1亿患者！最大危险因素是……

“一锅端！”尤溪抓获3名盗窃贼、1名销赃人！

分类

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉