先锋案例榜：金融为民创新案例
案例名称
苏州银行境外来华人员移动支付产品（Su-Pay）
案例简介
苏州银行境外来华人员移动支付产品（Su-Pay）是由苏州银行与苏州自贸片区联合研发，结合外卡收单与小额移动支付的创新支付产品。2024年4月经人民银行及外汇管理局批复同意展业。境外来华人员可线上申请开立Su-Pay账户，并绑定境外银行卡充值。用户后续可直接展示银联标准二维码消费，或将账户关联至云闪付、微信、支付宝等主流平台进行消费。
图1：Su-Pay办理流程
Su-Pay产品特点：
1.申请便捷：境外来华人员线上自主申请，5分钟即可使用。
2.应用广泛：Su-Pay应用于消费支付场景，支持江苏省、上海市商户，全国范围内支持生活服务类白名单商户。
3.安全省心：风险防控措施完善，保障用户信息安全。
4.支付顺畅：充值模式交易成功率高，并支持随用随充。
创新技术/模式应用
苏州银行Su-Pay产品依托于云计算、大数据、生物识别等金融科技技术建设，实现了高并发性、高稳定性及高可用性。客户端，使用当前主流的H5技术嵌入微信公众号，让客户体验更加轻便；在客户开户过程中引进OCR技术、生物识别技术，保证开户过程是真实的自然人参与，有效降低线上开户欺诈风险；通过对接我行统一大数据平台和反欺诈平台，在事中及事后对异常交易行为进行有效监测和管控，有效控制业务交易风险。同时通过对后台管理系统进行了开发，新建了Su-Pay业务内部管理模块，满足Su-Pay日常运维与账务处理需求。
Su-Pay产品作为标准的银行体系产品，以人民币银行结算账户为基础，相比市场竞品，有其独特的产品竞争力。
1、产品具有较强可控性
Su-Pay产品基于人民币银行结算账户，严格参考账户开立相关要求，具备较为完善的风险防控措施。
一是身份验证手段不断丰富：账户开立阶段，客户需填写身份信息并上传证件影像。苏州银行通过护照OCR识别、活体检测及后台作业人员人工核验的方式进行初步验证，确保客户本人以真实身份和真实信息进行开户。
二是人卡一致性验证不断优化：苏州银行通过第三方外卡机构的3DS、DM等验证服务，校验外卡的卡号、到期日等信息真实性。同时通过短信验证码，检验绑定境内或境外手机号的真实性。通过3DS支付验证服务结果以及手机号验证结果的交叉验证以确保绑定外卡的真实性。
三是业务交易控制不断完善：苏州银行通过核心系统策略限制Su-Pay账户仅可用于消费交易。
2、用户体验更为流畅
一是商户平台范围度更广：Su-Pay产品基于人民币银行结算账户，Su-Pay账户支持云闪付、支付宝、微信、京东等全平台的绑定及支付，用户可按需绑定对应平台并消费。
二是产品交易成功率更高：Su-Pay产品基于人民银行结算账户，充值完成后，交易链路与人民币银行结算账户完全一致，交易成功率接近100%。
项目效果评估
创新支付产品，Su-Pay助力外籍人士便捷支付。
《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》提出：“提升支付服务水平、打通支付堵点，推动支付为民，实现国内国际无缝对接，是优化营商环境的应有之义，是服务高质量发展的重要举措，是促进高水平对外开放的内在要求。”苏州银行面向境外短期来华人员开发移动支付工具“Su-Pay”，是作为江苏上市法人银行，积极履行社会责任，致力于优化江苏国际化营商环境的主动担当。
2024年4月Su-Pay正式推出后，西交利物浦大学的新加坡籍教师TAY女士成为了Su-Pay2.0首位体验用户。Tay老师得知Su-Pay2.0升级的消息后，在苏州银行工作人员的指导下，扫码开通了Su-Pay账户，并顺利通过她的境外VISA卡成功充值人民币。TAY老师在微信App上成功绑定了Su-Pay账户，并成功充值话费。这次支付体验流程简单快捷，极大地提升了她的支付便利性。TAY老师对苏行支付服务表达了高度赞扬并表示，通过Su-Pay2.0，她拥有了更好的“中国体验”。
图2-1：TAY老师业务办理
图2-2：操作界面
苏州新加坡外籍人员子女学校的美籍老师Rachel女士，通过苏州银行现场宣传活动了解到了Su-Pay产品，对于Su-Pay的便捷支付特性非常感兴趣，于是当即自主申请，5分钟左右就成功开通了Su-Pay账户。Rachel女士表示：“刚来苏州时，我在日常支付中经常出现不方便的情况，比如没带现金，使用支付App又频繁交易失败。Su-Pay更像是一个银行账户，只要提前充值，就一定可以成功付款，避免了很多麻烦。后续我有朋友来中国，我也会向他们推荐的。”
图3：Rachel老师业务办理
此次Su-Pay业务实现了在扩大服务对象，拓展服务场景，丰富消费模式等方面的优化创新。截至2024年4月末，Su-Pay已陆续收到来自新加坡、美国、德国、日本、韩国等国家及地区的客户的开户申请。未来，苏州银行秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命，在苏州市人民政府、苏州自贸片区政府的指导下，将加大Su-Pay宣传推广力度，服务社会民生，优化营商环境，为促进高水平对外开放贡献自身力量。
图4-1：现场宣传
图4-2：现场宣传
项目牵头人
朱峰 苏州银行网络金融部支付平台管理部经理
项目团队成员
许沈浩 网络金融部产品经理
冉 昕 网络金融部产品经理
潘亦纯 网络金融部产品经理
胥慧敏 网络金融部产品经理
金一松 网络金融部产品经理
吉 祥 网络金融部产品经理
管刘敏 网络金融部产品经理
图5：Su-Pay项目团队成员
征集简介
“第七届（2024）数字金融创新案例征集”由中国电子银行网、数字金融联合宣传年主办，以“金融服务人民”为主题，历时3个月，经过案例展示与人气排行、群众喜爱的数字金融案例网络投票、专家评审与路演活动等环节，“2024数字金融创新 先锋案例榜”已于近期隆重揭晓！
七年来，案例征集活动的品牌积淀以及行业价值持续提升，多家上市银行将入榜情况写入年报，活动多项关键词权重位列搜索引擎头部，来自业界的一线实践者与资深专业人士每年“慧聚”于此，探讨创新范式，前瞻产业趋势，拥抱中国式现代化新机遇！
原创回顾
2、21家农村银行机构企业手机银行性能评测：APP总流量消耗差距悬殊，内存占用率较大
温馨提示
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