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招商仁和人寿·小淘气3号少儿重疾险-条款分析-专业版

文摘 2024-08-14 17:31 浙江

你好，我是秦小赖。

今日产品分析：招商仁和人寿·小淘气3号少儿重疾险，又名招商仁和人寿·童心守护重疾险(互联网)条款。本文分为14个部分，全是我帮你从保险条款中挑出来的重点内容。

阅读建议：购买前读1-9部分，购买后读10-14部分。

本文特意写得比较「专业」和「枯燥」。如果你有困惑，推荐阅读：新人必读：产品分析文的使用说明书。

注1：本文由秦小赖、助理许岑cen共同完成。

注2：本文章仅供参考，若与保险合同冲突，以实际内容为准。

1

基础信息

等待期：疾病观察期。等待期内出险，保险公司可不赔钱，甚至终止合同。

本产品的等待期是180天。

2

保险责任汇总

3

保费参考

以0岁女孩为例：

重大疾病多次给付保险金：保费占比3.90%；

少儿特定疾病关爱保险金：保费占比2.96%；

少儿罕见疾病关爱保险金：见“少儿特定疾病关爱保险金”；

“恶性肿瘤-重度”关爱保险金：保费占比9.16%；

身故或全残保险金：保费占比26.19%。

4

病种分析

病种分析一共包括3个部分。

病种的缺失情况：

39种成人高发轻/中症，缺失1种；

16种少儿高发重症，缺失1种。

病种的分组情况：

重症：无；

中症：无；

轻症：无。

病种的隐形分组情况：

重症：无；

中症：有；

轻症：有。

注：2种中症疾病被分为1组，23种轻症疾病被分为8组。每组疾病限赔付1次，赔付后，同组其他疾病的赔付责任终止。

5

三同条款

三同条款：即使一次性能赔2个及以上病种，保险公司也只赔1个。

重症：无；

中症：有；

轻症：有。

6

理赔后剩余责任

理赔后，保险责任会发生如下变化：

7

责任免除条款

责任免除：保险公司不会赔钱的情况。

相对于参考标准来说，该产品有如下变化：

8

现金价值

现金价值：保险不要了，保险公司退给我们的钱。

附加身故-赔保额，现金价值如图所示：

不附加身故-赔保额，现金价值如图所示：

两种投保方式下，现金价值、累交保费的对比：

9

健康告知

10

身故/全残/疾病终末期条款解析

身故或全残保险金-理赔条件(可选)：

1.身故或全残；

2.未满18岁，赔已交保费；
3.已满18岁，赔100%保额；
4.赔付后，保险合同终止。
注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。

注2：重大疾病保险金、身故或全残保险金，仅给付一项。

11

重症条款解析

重症一共有5项保险责任。

重大疾病保险金-理赔条件：

1.所患疾病属于137种重症；

2.按100%保额赔付，赔付后本项责任终止。

注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。

注2：重大疾病保险金、身故或全残保险金，仅给付一项。

重大疾病关爱保险金-理赔条件(可选)：

1.所患疾病属于137种重症；

2.在18岁前或60岁后患病；

3.按100%保额赔付，赔付1次后责任终止。

注：与重大疾病保险金，叠加赔付。

重大疾病保险费补偿保险金-理赔条件：

1.所患疾病属于137种重症；

2.在60岁前患病；

3.赔付100%已交保费；

4.赔付后，本项责任终止。

第二至四次重大疾病保险金-理赔条件(可选)：

1.所患疾病属于137种重症(须剔除已确诊疾病)；

2.与上一次确诊日间隔1年；

3.依次按120%、150%、150%保额赔付，赔付3次后责任终止。

重症豁免：首次重症理赔后，免交后续保费。

12

特定重症条款解析

特定重症一共有3项保险责任。

少儿特定疾病关爱保险金-理赔条件：

1.所患疾病属于20种少儿特定疾病；

2.按120%保额赔付；

3.赔付1次后责任终止。

注：与重大疾病保险金，叠加赔付。

少儿罕见疾病关爱保险金-理赔条件：

1.所患疾病属于20种少儿罕见疾病；

2.按200%保额赔付；

3.赔付1次后责任终止。

注：与重大疾病保险金，叠加赔付。

“恶性肿瘤-重度”关爱保险金-理赔条件(可选)：

1.所患疾病属于“恶性肿瘤-重度”；

2.距离上一次确诊日间隔180天或3年；

3.保障范围：新发、复发、转移、扩散、持续；

4.按130%保额赔付，赔付1次后责任终止。

13

中症条款解析

中症一共有3项保险责任。

中症疾病保险金-理赔条件：

1.所患疾病属于30种中症；

2.每种疾病赔付1次，最多可赔2次，没有间隔期；

3.每次按60%保额赔付。

注：等待期内出险，不予赔付，该疾病相关的保险责任终止，合同继续有效。

中症疾病保险金(倒着赔)-理赔条件：

1.所患疾病属于30种中症(须剔除已确诊疾病)；

2.中症疾病累计赔付＜2次；

3.每次按60%保额赔付，最多可赔2次，没有间隔期。

中症豁免：首次中症理赔后，免交后续保费。

14

轻症条款解析

轻症一共有3项保险责任。

轻症疾病保险金-理赔条件：

1.所患疾病属于51种轻症；

2.每种疾病赔付1次，最多可赔5次，没有间隔期；

3.每次按30%保额赔付。

注：等待期内出险，不予赔付，该疾病相关的保险责任终止，合同继续有效。

轻症疾病保险金(倒着赔)-理赔条件：

1.所患疾病属于51种轻症(须剔除已确诊疾病)；

2.轻症疾病累计赔付＜5次；

3.每次按30%保额赔付，最多可赔5次，没有间隔期。

轻症豁免：首次轻症理赔后，免交后续保费。

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保险经纪人，ENFP，终身学习者。22岁入行，23岁晋升为头部保险经纪公司分公司最年轻的合伙人和资深销售经理。

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