卖终身寿太久，只记得有一个万能账户，偶尔回忆起“累积生息账户”，但对它非常模糊，几乎有点懵了。今天，我们来聊聊万能账户和累积生息账户。
其实，它们都是保险公司给客户的规划神器，让客户的钱能与时间做朋友，实现利益最大化化。但是，二者各有特点和适用场景，下面我们一起来梳理它们的区别。
1.性质和功能
万能账户：有保险保障功能，设有单独保单账户；灵活性高，可不定期、不定额追加保费，调整保额；多与年金险或增额终身寿险等主险结合，年金不领取可自动转入复利增值。
累积生息账户：为分红保险提供的红利累积生息服务；投保人可选择将红利留在保险公司继续生息，而不是直接领取；利率由保险公司确定，以年复利方式累积。
2.收益和利率
万能账户：提供最低收益保证，即保证利率；结算利率浮动，无固定合同，每月官网公布。
累积生息账户：利率由保险公司确定，每年公布；适用于生存保险金累积账户、现金分红红利累积账户。
3.领取和使用
万能账户：投保人可根据自己的需求，随时存入或取出资金；年金型万能账户每年取钱一般不超过20%，终身寿险万能账户一般无额度限制。
累积生息账户：红利留在保险公司继续生息，直至合同终止或投保人申请给付。
4.灵活性
万能账户：更加灵活，允许投保人追加保费，随时领取账户价值。
累积生息账户：相对固定，红利一旦选择累积生息，通常直到特定条件满足才会支付。
万能账户提供了更多的灵活性和最低收益保证，而累积生息账户则是一种红利再投资的选择，主要侧重于红利的复利增长。
总之，万能账户和累积生息账户各有千秋，选择时应根据自己的资金流动性需求和风险偏好来决定。
