据荷兰媒体报道，荷兰最大养老金基金ABP近日宣布，2025年养老金将上涨1.84%。
媒体表示，这一涨幅仅为通货膨胀率的一半，通胀率在2024年10月已上涨至3.5%；目前其他大型养老金基金也没有或仅微幅提高养老金，预计将影响约700万荷兰人。
每年，荷兰的养老金基金都会审查是否有足够的资金来进行养老金调整，以应对通货膨胀带来的生活成本上涨。养老金调整的决定受到多个因素的影响，最重要的因素之一是通货膨胀，即消费者商品和服务价格的上涨幅度。
除了通货膨胀，养老金基金的资金储备和覆盖率也是关键。覆盖率是基金资产与未来养老金支付义务的比例，ABP规定，如果覆盖率低于110%，就无法进行养老金的调整。根据最新数据，ABP的覆盖率为112%，因此虽然可以调整养老金，但由于担心调整过度可能导致覆盖率下降，ABP决定将涨幅控制在1.84%。
ABP董事会主席Harmen van Wijnen表示，尽管涨幅未能完全应对通胀，但这是为了保持基金的稳健性。
媒体表示，目前其他一些养老金基金的调整幅度甚至更低。
荷兰护理行业的养老金基金PFZW宣布，2025年将不进行任何养老金涨幅，这给约290万名参保人带来失望。PFZW董事会主席Joanne Kellermann表示：“我们希望每年能够根据物价上涨调整养老金，但今年我们只能保持0%的涨幅。”
另一大养老金基金PME(金属和技术行业)宣布，将在2025年调涨养老金0.3%;这一决定同样令62万名参保人感到失望。PME董事会主席Eric Uijen解释道：“更大幅度的调整可能会导致新养老金制度实施时必须降低养老金，这不是我们希望看到的。”
新的养老体系已通过立法，即将逐步实施
荷兰的养老金基金在调整养老金时，面临的另一大挑战是即将实施的新养老金制度。
新制度要求养老金基金为每个参保人设立独立的养老金账户，而养老金的增长将更多依赖于"投资回报"，而非过去依赖的固定利率。虽然这一变化意味着养老金的未来可能会因投资结果波动，但它能使养老金基金更好地适应市场变化，目前已立法通过。
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具体来说，养老金基金将把参保人的养老金资金投入到各种金融市场中（例如股票、债券、房地产等），这些投资的回报将直接影响参保人未来领取的养老金金额。
这意味着，未来参保人的养老金可能会随市场状况的变化而波动，甚至可能出现上涨或下降的情况。
值得注意的是，2009年至2022年期间，由于长期低利率，荷兰许多养老金基金的养老金未能有效地调整，尤其是对于已经退休的参保人来说，尽管他们面临物价上涨，但这一收入却没有相应增加，这对他们的生活带来了较大压力。
其实不仅仅荷兰，全球很多国家都在经历类似的养老金改革，尤其是在低利率和人口老龄化的背景下，传统的固定养老金模式已不再可持续。
为了应对这些挑战，许多国家开始将养老金储蓄和增长与市场投资回报挂钩，以提高系统的灵活性和可持续性。
目前，荷兰的多个基金计划在2026年1月1日开始过渡到新养老金制度，其中PFZW和BpfBOUW计划最早实施，而ABP和PME计划推迟到2027年1月实施，所有149个养老金基金必须在2028年1月1日前完成过渡。
政府拿居民养老金去投资，万一亏了咋办？
从理论上讲，养老金投资失败的风险是存在的，但不至于特别高，因为养老金基金通常具有较为稳健的投资策略。这些基金会有专业的管理团队，他们会根据市场环境调整投资策略，避免过度冒险。
总的来说，荷兰的养老金改革带来了一定的风险和不确定性，但也鼓励了更高效和灵活的资金管理。
从目前来看，养老金的完全“失败”的可能性相对较低，投资回报不佳可能导致养老金增长速度放缓，或者导致部分人的养老金低于预期，但养老金的基本保障依然存在。
小伙伴们，你们怎么看？欢迎在文末评论区说说你们的看法。
信息来源：nltimes.nl，rtl.nl
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