大家都知道，这两年老百姓都不怎么爱花钱了，有钱就存起来。
但最近，央行最新金融数据出炉，10月份全国居民存款足足减少了5700亿。
大家开始把钱，从银行拿出来了。
为什么存款会出现大幅度下降？老百姓的钱都去向何处了呢？
下面我们一起聊一聊。
01
为什么会现在存款下降？
主要有四点原因。
第一、把钱取出来投到股市
今年10月份，股市日均成交额显著增加。
其中，10月8日，A股单日成交额高达3.45万亿元，创出了历史天量水平。
截至目前，A股市场已经连续31个交易日，达到1万亿的成交额水平。与此同时，A股成交额已经连续六个交易日突破2万亿元的大关。
与今年8、9月份的股市日均成交额相比，今年10月份市场的单日成交额显著放大，10月份日均成交额，几乎是9月份的日均成交额一倍以上。
深圳某家银行理财经理说道：“每天都大几千万地转，大家都去炒股了。”
而这一现象，不仅出现在深圳，全国范围都有这种情况发生。
随着股市的不断升温，越来越多的居民选择将资金从银行取出，投入股市。
第二，把存款拿出来买房了
10月份房子卖得确实不错。
而且，10月份买房的人，要么首付给得多，要么直接全款买房，或者是提前还贷的人，比之前两个月多了很多。
本来10月份不是降息了吗？按理说应该能缓解一下大家提前还款的压力。
可现在看来，好像效果并不是特别理想！
可能是因为现在虽然首付政策放宽了，但大家还是不太愿意借钱买房，更倾向于从银行多取点钱出来，多掏首付，这样每个月还贷款的压力就小一些。
第三、银行存款利率持续下调
今年10月18日，中国、工商、农业、建设、交通、招商等多家银行发布公告，下调人民币存款挂牌利率。
其中活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%；
三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。
调整后，一年、两年、三年、五年定期存款利率分别为1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。
这是2024年以来主要商业银行，第二次下调人民币存款利率。
具体存款利息会少多少呢？我们以5年定期存款利率为例：
2023年12月22日的5年期定期存款利率为2.0%，存款10万元，5年后利息=100000*2.0%*5=10000元
2024年10月18日的5年期定期存款利率为1.55%，存款10万元，5年后利息=100000*1.55%*5=7750元
那么结果出来了，利息收入足足减少了2250元。
所以，随着银行存款利率越来越低，迫使一部分存款流出银行进行投资和消费。
四、季节性因素
一般4月、7月和10月，都是存款净流失月。
因为这些月份的前一个月（3月、6月、9月）是季度末，银行为了冲业绩会有拉存款的动作，但到了下个月，存款就会流出来。
居民存款大幅减少的背后，反映出了当前我国居民财富管理观念的变化。
过去，我们更倾向于将资金存入银行，以获取稳定的利息收入，但现在越来越多的人开始接受并尝试更多的投资方式，尤其是股市投资。
这一变化不仅有助于提升居民的财产性收入，也有助于推动资本市场的健康发展。
02
老百姓适合的投资还有哪些？
老百姓们通常熟知的投资三驾马车——房产、黄金、股票。
但这些要么需要大量的资金，要么波动大，风险高，一不小心就可能血本无归。
那么除了这些，我们普通老百姓还能投资啥呢？
首先，我们可以考虑投资债券。债券是一种较为稳定的投资工具，通常由政府、企业等发行。
债券的收益相对较为稳定，风险也相对较低。而且债券的流动性较好，可以在市场上进行交易。
对于风险偏好较低的投资者来说，债券是一个不错的选择。
其次，投资基金也是一个不错的选择。
基金是一种集合投资方式，由专业的基金经理进行管理。
投资者可以通过购买基金份额，间接投资于股票、债券、货币市场等多种资产。
不同类型的基金，适合不同风险偏好的投资者，比如：
股票型基金风险较高，但收益也相对较高；
债券型基金风险较低，收益也相对稳定；
货币型基金风险最低，流动性最好。
然后，可以考虑投资一些小众的领域，比如艺术品、古董、邮票等等。
这些领域虽然相对较为小众，但也有一定的投资价值。
不过，这些领域需要投资者具备一定的专业知识和经验，否则很容易上当受骗。
最后，考虑投资自己。找到性价比最高的职业。
我们必须理解时代的演变，为了迎合趋势和发展，我们必须也要与时俱进的学习。
怎么判断行业趋势呢？
其中有个小窍门，那就是看A股，时代的变迁和A股行业的赛道变迁是非常密切的。
相反，如果你不投资自己，不持续地学习，你的资产肯定是越来越少的。
给大家讲一个，流传很广的故事吧：
一个华尔街精英，碰到了一个漂亮女孩，这个女孩一直想找一个大款结婚。
然后他就跟这个女孩说：“结婚其实相当于一次长期投资，双方来进行资产置换，看上去你貌美，我多金，是一个公平买卖，对不对？实际上我很不划算。因为随着时间流逝，你渐渐年老色衰，而我的收入还会增加。”
换句话说，与男方的工作技能相比，女孩的美貌是一种不会增值，反而会贬值的资产。除美貌之外，体能等人力资本也是随时间贬值的。
那什么是不贬值的呢？
虽然知识和手艺会不断更新，但是只要你积累知识和手艺的速度超过更新速度，你的知识、技能等资本就不但不会折旧耗损，反而可能增值。
所以，我们必须不断地投资自己，不断地学习。如果此刻就是你人生的最高点，这将会很可怕。
最后
回答后台粉丝的一个问题：银行存款利率这么低，那我现在还能存款吗？
虽然银行有着压降存款利率的意愿，但真要一再调降利率也并不现实。存款是银行最重要的业务指标，也是银行发放贷款的主要资金来源，缺少存款，银行的房贷、营运、盈利都会受到巨大损害。
所以，对于以银行存款为主要理财工具的投资者来说，虽然有必要降低心理预期，接受存款利率下行的事实，但也无需过于恐慌，做出不符合自身风险承受能力的投资选择。
如果仍打算存定期，建议以中短期限的产品为主，避免资金长期躺在低利率产品上。
END
王晓芳，壹创新商学创始人
20年企业管理咨询经验|链接赋能16万家企业
聚景资本管理合伙人|投资中信建设、喜马拉雅、金维制药等众多项目
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