首页时事民生政务教育文化科技财富体娱健康情感

旅行百科职场楼市企业乐活学术汽车时尚创业美食幽默美体文摘

分红不保证的香港保险，为何富豪都扎堆去买？

文摘 2024-09-26 14:04 中国香港

如果要问目前资产配置首选什么?

那一定是香港保险！

2024上半年港险数据

自去年恢复通关以来，内地居民前往香港投保的热潮始终未减，持续至今。

香港保监局公布上半年数据，全港个人新单总保费高达1,156亿港元，同比增长12.2%，创历史新高！其中，内地访客赴港投保297亿港元，热度持续！

终身寿险（包括主流储蓄分红险）是内地访客最喜欢购买的产品，保单数占内地总保单的59.09%，保费数占内地总保费的79.75%。

香港保单的货币以美元为主（占比78.5%），人民币占比4%，同比2023年一季度（3.7%）有所上升。多元货币储蓄险成为香港最热门的产品，一张保单涵盖人民币、美元、英镑等多种世界主流货币，满足财富人群寻求多元化资产配置、稳健增值、高效传承的需求。

香港保险，尤其是目前爆火的香港储蓄分红险，它的收益是由保证现金价值和非保证分红两个部分组成。

这几年，投资风险明显增大很多，导致许多投资者心生畏惧，一遇到“非保证”的字眼便不自觉地产生排斥情绪。

但为什么有越来越多中高净值人群青睐于分红不保证的香港保险？

甚至还投入上亿元的保费？

不怕亏损吗？

实际上，香港储蓄分红险并非传统意义上的保险产品，而更接近于一个在长期持有的前提下，稳健无亏损的、全球化投资的基金组合。

为什么长期持有情况下香港储蓄分红险不会亏损？

以香港某款主流储蓄分红产品为例：

年交2万美金、交5年，到第20个保单周年日时，保单的保证金额将超越总保费，达10万美金以上，确切的数据都会清晰地出现在计划书中。

也就是说，即便在最不利的情况下，保单分红始终持续为0的时候，坚持长期持有，依然能够全额的收回总保费，确保您的投资无任何损失。

会不会发生保单分红为0的情况？

在竞争日益激烈的香港保险市场中，这种可能性微乎其微！

香港保险是受香港保监局监管的，自今年1月1日起，香港保监局GN16再度升级，规定保险公司在每年6月30日之前，在官网披露分红实现率或过往派息率，进一步加强了分红率的披露和透明度，提升了对投保人的保障。

而分红达成率的高低会影响他们后续收保费，所以每家保司都会尽可能地提高分红达成表现。

香港储蓄分红险如何进行全球投资？

小编为大家解析下香港储蓄分红险背后的配置逻辑和底层资产。

保司在收到香港储蓄分红险的保费后，主要将资金投资于两大类资产：

一是固定收益类资产，如国债、企业债和其他类固定收益资产，这是保单保证部分利益的来源；

二是权益类资产，如股票、投资性房地产等，这是非保证分红的来源。此外，还包括基金（在香港称为“集体投资计划”，简称“CIS”）和其他另类投资。保险产品的收益确定性取决于其背后的资产组合投资效果。

虽然权益类资产的收益是会浮动的，但这类资产配置多，意味着浮动收益高，长期年化收益就高。在保险公司全球投资的策略下，非保证分红+保证部分的利益，保单预期能拿到6%左右的复利回报。

具体投资了哪些资产呢？

以某款产品为例：

这款产品投资的资产中，30%在固定收益证券，70%在股票类别证券。

香港美元保单的保费大头是投向美国的。

经查询，目前美国30年国债收益率为4.088%，这意味着保险公司在此时买入30年国债持有到期，将获得差不多4.088%的年化回报。投资的这部分资产，可以保证保单有一部分固定收益。

不过30年期国债收益率并不是一定不变的，因此保司会根据实际情况，来调整股票类别证券的投资。

来看下美国标普500指数在过去10年，年化收益率高达10.75%：

如果再加上保险公司资管团队的主动策略，在8.62%的水平上进行增厚收益也问题不大，扣掉一些成本，给到保单持有人5%-6%也是在合理范围。

除股票外，保险公司投资的很多海外资产，普通人是根本投资不到的。

但通过香港保险，就能间接参与这些全球优质资产的投资，从而有机会拿到更高的回报。

以另一款产品为例：

25%-55%投资于债券和其他固定收入，以支持保单持有人的担保责任，主要包括政府债券和公司债券，大部分投资于美国和亚洲市场；

45%-75%投资于非固定收入资产，包括公开发行股票、私募股权和房地产等，并主要投资于美国、欧洲和亚洲市场。

这些海外资产，是分散投资在全球不同的优秀经济体：债券及其他固定收入资产主要集中在美国及亚洲市场；

而对于非固定收入资产，其主要投资方向则涵盖了美国、欧洲以及亚洲市场。

正如我们所熟知的投资智慧——不要将所有鸡蛋放在同一个篮子里，这种分散投资策略的精髓在于，它既能让我们充分享受不同市场成长所带来的红利，又能有效地分散投资风险，确保投资组合的整体稳健性。

投资不可能总是一帆风顺，若不幸遭遇经济危机，保险公司投资收益特别差的时候，保单收益是否也会跟着大幅下滑呢？

相比股票、基金，香港保险这个基金组合的收益是更为稳定的，因为香港保险也有类似于内地保险的分红平滑机制——“投资平滑机制”，这也是香港储蓄分红险稳定派发红利的关键因素之一。

保险公司会在投资收益较好的年份，将部分收益资金存到“分红特别储备”的账户中。而这笔资金是用于在投资较差的年份，分发给客户。

长期来看，保单所获得的分红将呈现出相对稳定的态势，其波动幅度并不会过于明显。

总结来说，尽管香港储蓄分红险的分红并非固定不变，但凭借优质的底层资产以及投资平滑机制的双重保障，在保单长期持有的前提下，预期能够享受到6%左右复利回报。

总结

随着高通胀、地缘政治恶化等不确定性增加，越来越多投资者认识到多元资产配置的重要性。作为美国国债的第二大海外持有国，我国在今年也在增持美债。

而香港保险的底层资产绝大部份是债券，货币以美元为主，投资策略布局全球，可有效分散单一货币风险，保障财富穿越周期，这正是香港保险持续火爆的根本原因。

作为国际金融中心，香港为全球各地的客户提供优质的金融产品和可靠的服务及建议，香港保险扮演着重要角色，为来自其他司法管辖区（特别是内地）的人士提供全面多样化的保险选择，以满足其保险需求。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzOTg2MDc1Mg==&mid=2247493705&idx=1&sn=0eef3e922f6c9191855efd4ed1d00a2f

内地資金安全避難所香港國際金融中心平台高端理财投資移民全球基金香港保險讓您的財富增值，財富世世代代傳承，QQ號1781690318

最新文章

港险凭啥有高回报？揭秘未知的（4大核心数据）

建行(亚洲)内地开户通道 | 6分钟高效线上申请，实现便捷开户

香港汇丰银行，支持内地线上开户！免预约、免排队、免临柜！

【阿保资讯】50 年资产能翻 10 倍，咋投资的？

香港本科申请条件汇总，看这篇就够了

重磅！香港优才计划综合计分制大变天！打分制取消！

海外保险科普丨为什么香港重疾险显得“更香”？

揭秘香港高端医疗保险：中高净值家庭的首选之选！

收藏｜给宝宝买香港保险的攻略秘籍

如何使用保诚app「MyPrudential」

2024香港赢了

分析|找不可靠中介安排移民香港，轻则赔钱、重则坐牢！

如何合法将大额香港保单的资金转回内地

中国工商银行（亚洲）在线开户图文教程，可以线上开户的港卡又多了一个新选择！

刚刚，汇丰香港开放线上开户，15分钟拿卡！

全面解讀香港保險——有溫度的危疾保險！

香港储蓄保险：保单里暗藏那笔钱？

分红不保证的香港保险，为何富豪都扎堆去买？

【阿保资讯】29 年前投保，现在保单价值翻了 4 倍多！

保诚放宽「诚保一生」-挚爱宝投保要求，孕20周即可投保！

保诚重磅推出中短期储蓄--「世誉财富」4年回本，10年IRR达5%！

香港保险上半年数据创历史新高，（安全、收益、功能）极大满足内地投资者需求

买香港保险，钱怎么出去又怎么回来？看这一篇就够了

中国银行（香港）在线开户+激活登录+缴费+转账+电汇操作步骤！

优化香港保单拆分策略：实现财富管理与保险规划的更精准与高效

15年保证IRR3.9%！保诚「诚」您所想储蓄保上线！

大额香港保单-资金如何合法转回内地？

暑假帮孩子配置一份香港保险，陪伴孩子每一个重要时刻

香港保险扫盲篇-耐心看完

只需15分钟，汇丰香港手机丝滑开户！

CRS时代，内地高净值人群的财富保护策略是：香港保险与信托！

65岁才能提养老金？建议开一个香港储蓄分红险“退休金专户”

工银亚洲官宣内地客户可线上开户了，最快只需８分钟！

保诚王炸新品：高端医疗自由行计划！性价比爆棚，内地投保更优势

香港汇丰银行开户经验帖！宝藏网点分享，当天下卡超丝滑

一文解读新法案：不必担心香港保险收益不靠谱了！安全再加码！

警惕内地黑中介！伪造假学历入香港大学，2内地女被警方拘捕！

哆啦A梦闪现维港，人潮挤爆！7月还来

资产布局全球，为何香港保险成为首选？

香港最富有家族是如何做好财富传承的？

中国香港身份有多香？堪称“新中产的黄金跳板”

历史第二高！内地赴港投保156亿，超2016年同期！香港保险一季度数据出炉！

156亿，2024年一季度内地赴港投保同比大增62%！

解密香港保险投资策略，让财富在不同阶段稳步增值

2024内地高净值配置新趋势：减持房产，增配香港保险

為了給內地客戶移民來香港！內地中介不惜造假看準香港漏洞偽造海外學

理赔揭秘：香港保险公司如何调查你的病史

全面降息时代，预缴香港保险，有效锁定利率高地！

香港保险史上最全扫盲，涵盖储蓄、人寿、重疾、医疗等，只看这篇就够了！

全年赔逾66亿港元，平均一分钟处理一宗赔偿丨2023年个人寿险理赔报告出炉！

分类

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉