香港保险一直都很火，最近更是火出了圈。香港保险公司并不单指香港本土的公司，作为世界三大金融中心，香港汇集了全球最优秀的保险、金融公司，这导致——竞争空前激烈，因此港险在全球范围内都极具吸引力。
如果将保险产品以“保障”和“财富增值”这两种功能的占比为界定标准，那么，香港市面上的保险产品可以分为以下三大类：
1.“纯保障、无财富增值”产品：如医疗险、定期险、意外险；
2.“重保障、轻财富增值”产品：如终身重疾险、终身寿险；
3.“轻保障、重财富增值”产品：如储蓄分红险。
如果将香港保险产品以“保障类型”来分，可以分成五大类。这里会逐一展开每一类产品的“保障范畴”、“特性”、以及“此类产品在香港投保的优势”。
包含大病与小病、意外、住院或门诊；
实报实销；
买一年保一年；
消费型产品。
①保证终身续保
香港的医疗产品在合约中，都会加一句”保证终身续保“，意思就是，无论“上一年个体理赔情况如何”、“健康状况如何改变”，保险公司都不会剥夺受保人“终
身续保”的权利。
②全球保障
③包含进口药与非进口药
保障大病；
根据投保额进行一笔过支付赔偿；
保终身；
储蓄型产品。
①全球保障
②费率低、免体检保额相对较高
③保额递增
④现金价值递增
⑤包含人寿保障功能
保障身故；
根据投保额一次性理赔；
保终身或定期保障；
储蓄型产品或消费型产品。
①全球保障
②费率低、免体检保额相对较高
③保额递增
④现金价值递增
⑤免责条款少
保障意外身故；
“断手断脚瞎眼睛等大伤残”及“断一节手指等小伤残”；
意外医疗；
定期产品，不保障终身；
买一年保一年；
消费型产品。
①全球保障
与香港重疾或人寿产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所或医生证明”，由意外引起的，即可获得理赔。
香港的保险产品，对“意外”这个功能引致的损失，可以通过其他产品承担。比如，“医疗险”包括了意外引起的门诊或住院、“重疾险”包括了意外引起的“手肘或脚踝以上的伤残”、“人寿险”包括了意外引起的“身故”。反而，内地不是所有的“医疗险”、“重疾险”、和“人寿险”都保障“意外引起”的赔偿。这一点，投保内地产品的客户，眼睛一定要擦亮，熟读条款。
美金、港币、或人民币储蓄产品；
中长线储蓄产品，一般用于“教育金”或“养老金”的
用途；
包含终身人寿功能。
供款期可选：5、10年期。
这里拿一套美金储蓄方案举例：孩子出生时，年缴5万美金，缴费五年，总缴保费25万美金。
提取计划：
18岁-21岁，每年提取10万美金作为教育金，四年总共提取40万美金，此时账户中还有35万美金；
30岁时，一次性提取15万美金，作为婚嫁金或创业金补充，提取完毕后，账户中还有约27万美金；
60-85岁时，每年提取17.5万美金作为养老金补充，25年总共提取约438万美金，此时账户中还有约187万美金，可选择一次性退保，也可以继续滚存至100岁，或者传承给下一代。
18-21岁、30岁、60-85岁三阶段，一共提取10×4+15+17.5×25=493万美金，假设客户85岁选择退保，总共提取493万+187万=680万美金(相当于总交保费的27倍)
如不提取：
小朋友20岁时，保单价值为63万美金，(是总保费的2.5倍)；
小朋友30岁时，保单价值为121万美金，(是总保费的4.9倍)；
小朋友65岁时，保单价值为1500万美金，(是总保费的60.1倍)；
小朋友85岁时，保单价值为6798万美金，(是总保费的272倍)；
小朋友100岁时，保单价值为2个亿美金，(是总保费的817倍)；
这份储蓄拿钱方案很弹性，分红领取的时间和金额可自己定，任何年龄提取和退单拿退休金也可以，越晚提取利息滚存越大。可以为中长线的财务需求，如“教育金”、及“养老金”做准备。
细数完以上“五大类”保险产品后，再来给大家“五条保险产品配置的原则”：
1、A医疗、B重疾、C人寿，三类产品需要健康核保，即保险公司会根据“标的受保人”的健康状况做出相应的核保决定。所以，应该优先配置。因为随着年龄的推进，健康状况会走下坡路，以后不一定是“我不想买”，而是“我不能买”。
2、人吃五谷杂粮，不可能不生病。因此，任何人，都需要配置“A医疗B重疾”。前者报销“住院医治的开销”，后者补贴“因为生大病而造成的后续收入损失”。
3、家庭支柱除了做好“A医疗B重疾”的保障，还需要配置“C人寿”，因为“一人倒全家倒”的风险实在是太大了。
4、于每次出行前，做好“D意外险”保障（也可以通过“旅游保险”涵盖意外险功能），也是一种性价比很高的保障行为。
5、在做完“A医疗B重疾C人寿D意外”四类保障后，有余钱的客户，可以考虑进行“E储蓄分红”保障。毕竟，“保险姓保”，“雪中送炭比锦上添花更温暖”。
