心态有点崩了，说没就没...
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2024-08-07 15:58
广东
大家好，我是NP教授。
因为接连有几款很不错的增额寿，临时通知要提前停售了...好产品，突然就没了，恼火..之前说过，终身复利接近3%的增额寿，都会在这个月底停售，这是红头文件的通知。但没有想到，8月才刚开始，就已经陆续有几款好产品提前停售了。长城山海关龙腾版，国资保险公司收益最高的增额寿，前天提前停售了。中邮悦享传家，银行系收益最高的，昨晚通知，明晚（8月8日）22点提前停售....啊，这三款我们觉得最好的增额寿，居然全都提前停售了？？![]()
这还没到月底呢，保险公司就先把自家最好的产品提前下架了，这是怎么回事啊...唉~都不知道是故意的，还是被监管盯上了，真的是说停就停。前几天刚写过的「中邮悦享传家」，明晚就要停售，算上今天还有两天。以前还是一个小透明，但随着招商金盈卫和长城山海关龙腾版的停售，它就成为了——大保险公司里收益最高的增额寿。但这个位置，还没能坐热两天，就要准备被迫下线了，实在可惜了。悦享传家准备提前停售了。8月底前，所有固定收益超过2.5%的储蓄险，都要停售。还有不少朋友觉得复利约3%储蓄险，收益太低了，无法下手。对于现在的降息速度，很多朋友还没适应过来，包括我都没想到这么快。去年还在推荐终身复利3.5%的，现如今都打算降至复利2.5%....这落差也是没想到。但，这恰恰就是监管想要的效果——降到你们都不想买为止。现在大银行的五年期存款利率，普遍降至1.8%，但目前看，买的人依然不少。只要买保本理财的人还是太多，降息就不会停止，直到大部分人不想买为止。
我们合理推测——储蓄险2.5%，存款利率1.8%等等，依然还不是降息的尽头。
保本利率低利率时代，真正来临了。
在降息尽头不明朗的情况下，建议大家别蜂拥买存款，认真研究下那些不错的储蓄险。
像增额寿，是人寿保单，跟存款的安全性是一样的。长期持有，收益率不仅更高，还能锁定未来几十年的保本收益。
中邮人寿的那款增额寿——悦享传家，真的可以重点看看，明天晚上（8月8日）22点停售，最后两天时间。
悦享传家虽然备案为人寿保险，但实际上功能是储蓄险。它的保障内容很简单：现金价值是核心，也是你可以实打实拿到手上的钱。结合演算表来理解吧。这是35岁女趸交10万的演算表(趸交即一笔存)：
(黑字直接写在保单上面，红字是根据现金价值反向推算出来的)现金价值(倒数第三列)就是这份保单的核心收益，也是你能拿到的全部钱。另外，现金价值可以随时拿出部分或全部，直接在手机APP上面操作即可。选择趸交，第五年末就回本且有收益，随后现金价值以约3%每年稳定增长。(现金价值增速)
哪怕中途提取部分钱，剩余的钱也会按照原来的现金价值增速继续增长。不同年龄的人投保，缴费选择不同，演算表会不同，若需要根据实际情况制作演算表，可以扫码添加助理@德健(微信ID:dejian14)，备注2![]()
悦享传家的起投门槛很低，只要5K起就能买，绝大多数家庭都能轻松买上。缴费期限可以选择1/3/5/10/15/20年缴，但我建议选择1、3、5年缴，回本时间更短，收益更高。而且它的健康告知，算是比较宽松，只要没患过大病，基本可以轻松买上。悦享传家备案为终身寿险，在金融监管总局也能查到备案，备案为人寿保险。![]()
(来自郭嘉金融监管总局官网)
在我国，只要是人寿保单，不管是哪家保险公司，都会受到严格监管。即便万一出现了保险公司倒闭的情况，《保险法》第92条也有规定，人寿保单必须要找到其他保险公司接手。如果找不到，就由金融监管总局直接指定。所以，没必要担心保险的安全性，甚至保险可能比银行存款更安全。而且，中邮悦享传家的承保保险公司是【中邮人寿】，也不是什么小保险公司。中邮人寿就是中国邮政旗下的保险公司，注册资本高达286.63亿。![]()
（来自中邮人寿官网）
在中邮人寿的信息披露里，中国邮政集团控股75%，绝对的实控人。（来自中邮人寿官网-实控人）
中国邮政的背景不用多说，财政部独资，绝对的央企背景。从中国邮政2020年报来看，总收入6645亿元，实现利润606.4亿元。它家的邮政银行也是国有六大行之一，中邮人寿就是邮政银行的兄弟保险公司。又是郭嘉级别的保本，又是超级央企的保险公司，安全性真的没啥好说。减保>>取出部分钱，保单不结束，剩余的钱继续按原现金价值增速增值。退保>>就是一次性拿出全部钱，保单结束，毫无限制。无论是减保还是退保，直接在中邮人寿官微和官方APP即可线上办理，类似提现。但前期不建议取出，前期里面的钱还在增值期，建议至少要回本后再拿出。因为它的所有未来收益(现金价值)，都是白纸黑字写在保单上面的。就像这样子: 投保后，什么时候有多少钱（现金价值）直接写死在保单上面，锁定收益。![]()
(来自悦享传家的保单样本)
储蓄险就是通过这样的形式，直接锁定未来的收益，就算未来怎么降息，都与你无关。不仅可以锁定未来收益不降，而且也是远远跑赢存款和国债的收益。正如上面说过，安全性同级别的银行存款，像邮政银行的五年期存款利率1.8%。五年后，存款利率大概率还会降低。同样是一次性存入，悦享传家第五年末也有不低的收益，而且存得越久，收益率越高。还是以35岁女趸交10万悦享传家为例——
存10年，现金价值账户里有12.53万，折合单利2.53%存15年，现金价值账户里有14.53万，折合单利3.02%存20年，现金价值账户里有16.84万，折合单利3.42%存30年，现金价值账户里有22.63万，折合单利4.21%
不仅锁定长期收益，收益能跑赢存款和超长期国债，还是央企邮政的保本理财。灵活性也足够高，持有满5年就能随时拿出部分或全部，不拿就持续在账户里生息。研究过后，你就会发现：目前同级别的银行存款，真真不如储蓄险好~它适合替代存款/国债、或者作为养老金和教育金，给自己或孩子存笔长期的钱。中邮悦享传家将会在明天晚上22点停售，只剩下最后30个小时。对中邮悦享传家感兴趣或者要制作演算表的，扫描下方二维码(或搜索微信ID：dejian14)，联系我的助理@德健
放心，德健是我的保险助理，非常非常靠谱，大家有什么保险问题，可以放心咨询他。
